Gründe für die Senkung der Einlagenzinsen durch die Banken

Sechs Geschäftsbanken haben seit Anfang Dezember die Einlagenzinsen gesenkt, darunter LPBank, VIB, IVB, ABBank, Kienlongbank und Bac A Bank.

Allerdings haben nur zwei der oben genannten Banken – LPBank und Kienlongbank – ihre Zinssätze tatsächlich gesenkt. Die übrigen Zahlen gingen entweder nur kurzfristig zurück oder waren bereits sehr stark angestiegen, bevor es zu einem leichten Rückgang kam, nachdem die Staatsbank am 27. November eine offizielle Mitteilung mit der Aufforderung an die Kreditinstitute herausgegeben hatte, ein stabiles und angemessenes Niveau der Einlagenzinsen beizubehalten.

Betrachten wir den Fall des Indovina Bank Joint Ventures ( IVB ): Diese Bank erhöhte am 1. Dezember plötzlich die Zinssätze für Einlagen mit Laufzeiten von 1 bis 36 Monaten. Insbesondere beträgt der Mobilisierungszinssatz bei Festgeldanlagen mit einer Laufzeit von 24 Monaten oder mehr bis zu 6,5 %/Jahr, der höchste Zinssatz laut öffentlicher Notierung.

Eine Woche später senkte die IVB die Zinssätze für Laufzeiten von 13 bis 18 Monaten von 6,3 %/Jahr auf 6,05 %/Jahr und für Laufzeiten von 24 Monaten oder mehr von 6,5 %/Jahr auf 6,2 %/Jahr.

Mit der oben beschriebenen Methode gehört die IVB, obwohl sie gesunken ist, immer noch zu den Banken mit den höchsten notierten Zinssätzen auf dem Markt für Laufzeiten von 13 Monaten oder mehr.

Ähnlich verhält es sich mit der An Binh Commercial Joint Stock Bank ( ABBank ), bei der der höchste Mobilisierungszinssatz nach drei aufeinanderfolgenden Erhöhungen im November bei 6,3 %/Jahr für eine Laufzeit von 24 Monaten und 6,2 %/Jahr für eine Laufzeit von 15 bis 18 Monaten liegt.

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Neun Banken haben seit Anfang Dezember die Einlagenzinsen erhöht. Illustrationsfoto: Nam Khanh

Anfang Dezember senkte die ABBank die Einlagenzinsen für diese Laufzeiten deutlich auf den Höchststand von nur 5,7 %/Jahr, erhöhte jedoch die Einlagenzinsen für 1- und 12-Monats-Laufzeiten. Damit nicht genug: Die ABBank hat gerade den Zinssatz für eine Reihe von Laufzeiten von 3 bis 12 Monaten um 0,2 bis 0,25 % pro Jahr erhöht und ist damit die erste Bank, die ihre Zinsen im Dezember zweimal erhöht hat.

Die Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) hat die Sparzinsen für Laufzeiten von 1 bis 36 Monaten gesenkt, im Oktober jedoch hat diese Bank die Zinsen für Einlagen mit Laufzeiten von 1 bis 36 Monaten zweimal erhöht.

Zu einem Zeitpunkt betrug der höchste Zinssatz bei der Bac A Bank bis zu 6,15 %/Jahr für Einlagen unter 1 Milliarde VND mit einer Laufzeit von 18–36 Monaten und bis zu 6,35 %/Jahr für Einlagenkonten von 1 Milliarde VND oder mehr.

Bislang beträgt der höchste Zinssatz bei der Bac A Bank trotz eines Rückgangs immer noch 5,95 %/Jahr für Kundeneinlagen unter 1 Milliarde VND und 6,15 %/Jahr für Einlagen von 1 Milliarde VND oder mehr – der Zinssatz gehört zu den höchsten auf dem Markt.

Die verbleibende Bank, die Loc Phat Vietnam Joint Stock Commercial Bank ( LPBank ), hat kürzlich die Sparzinsen für Laufzeiten von 1 bis 11 Monaten gesenkt. Dies ist die zweite Zinssenkung der LPBank seit Anfang November. Zwischenzeitlich kam es zu Zinserhöhungen, insgesamt ist die Senkung jedoch immer noch größer als die Erhöhung.

Die KienlongBank hat gerade die Zinssätze für Einlagen mit Laufzeiten von 1 bis 60 Monaten um 0,4 bis 0,6 Prozent pro Jahr gesenkt – dies ist die deutlichste Senkung, nachdem die Bank die Zinssätze für Laufzeiten von 1 bis 6 Monaten Ende letzten Monats bereits um 0,2 Prozent pro Jahr erhöht hatte. Dies ist auch die seltene Bank mit den geringsten Zinsschwankungen, da sie in den drei Monaten von August bis Oktober 2024 keine Änderungen vornahm.

Zinsdruck auf Kredite nimmt wieder zu?

Das Signal sinkender Bankzinsen ist jedoch deutlicher geworden, da seit Anfang Dezember sechs Banken die Einlagenzinsen gesenkt haben.

Im Gegenteil, 8 Banken haben in diesem Zeitraum die Einlagenzinsen erhöht, darunter: Dong A Bank, VPBank, OCB, MSB, GPBank, TPBank, ABBank und IVB.

Im Gespräch mit VietNamNet erklärte Dr. Le Xuan Nghia, Mitglied des Nationalen Finanz- und Geldpolitikbeirats, dass die jüngste Erhöhung der Einlagenzinsen durch einige Geschäftsbanken mit Sicherheit zu einem entsprechenden Anstieg der Kreditzinsen führen werde.

„Dies wirkt sich auf die Kreditzinsen aus, da dadurch die Inputkosten steigen. „Jedes Mal, wenn eine Bank die Einlagenzinsen erhöht, bedeutet das, dass sie Liquiditätsprobleme hat“, so Dr. Sagte Le Xuan Nghia.

Herr Nghia merkte an, dass es möglich sei, dass einige Banken aufgrund ihrer Produktion große Geldmengen mobilisieren müssten, was eine Erhöhung der Einlagenzinsen zur Folge hätte. Es ist allerdings nicht unmöglich, dass es Banken mit sehr hohen uneinbringlichen Forderungen gibt, für deren Ausgleich ausreichende Mittel erforderlich sind.

„In jedem Fall wird es zu einem Anstieg der Kreditzinsen führen“, so Dr. Analyse von Le Xuan Nghia.

Laut Wirtschaftsexperte Dr. Vo Tri Thanh, grundsätzlich stehen die Zinsen unter großem Druck; Viele Faktoren können die Zinssätze beeinflussen. Er verwies auf die Möglichkeit einer geldpolitischen Lockerung in den Industrieländern, insbesondere wenn der neugewählte US-Präsident Donald Trump eine Stärkung des US-Dollars und damit eine Wertsteigerung des Greenbacks anstrebt.

TS. Vo Tri Thanh merkte an, dass die Zinssätze für Einlagen und Kredite je nach Konjunkturzyklus kurzfristig „etwas“ steigen würden, insbesondere vor dem Hintergrund der geringen Liquidität einiger Banken und der Tatsache, dass die langfristigen Investitionen der Unternehmen noch immer größtenteils auf Bankkrediten beruhten. Dieser Experte sagte jedoch, dass die Zinssätze langfristig sinken würden.

„Es wird erwartet, dass die Zinsen sinken, aber das Tempo des Rückgangs wird nicht dem Erwartungen entsprechen. Für das kommende Jahr wird eine schwierige Weltwirtschaftslage prognostiziert. Die Wirtschaftspartner Vietnams bilden hier keine Ausnahme und müssen daher ebenfalls die Zinssätze senken, um die Wirtschaft zu stützen. Das Problem besteht darin, wie die Staatsbank Ziele wie Wechselkurs, Inflation usw. in Einklang bringen kann“, sprach er diese Frage an.

Ökonom, außerordentlicher Professor, PhD. Dinh Trong Thinh glaubt, dass die Banken in der unmittelbaren Zukunft die Zinsen sowohl für Einlagen als auch für Kredite „zurückhalten“ müssen. Tatsächlich sind die Kreditzinsen im Jahr 2024 deutlich gesunken, was eine große Anstrengung der Banken darstellt, die anerkannt werden muss.

Derzeit müssen die Kreditzinsen in einer Reihe von vorrangigen Bereichen wie Landwirtschaft, Forstwirtschaft und Fischerei sowie Hochtechnologie usw. gesenkt werden. Dies gilt insbesondere für Vorzugskreditpakete wie Kredite für soziale Wohnungsbauprojekte, für den Export von Agrar-, Forst- und Fischereiprodukten oder das Kreditpaket für 1 Million Hektar hochwertigen, emissionsarmen Reis im Mekong-Delta.

„Das sind die Bereiche, in denen die Banken die Kreditzinsen senken müssen, während es in anderen Bereichen schwierig ist, Vorzugszinsen anzubieten, wenn sie selbst die Einlagenzinsen erhöhen müssen, um Kapital anzuziehen. Wir können die Zinsen nicht für immer niedrig halten, aber wir werden versuchen, sie so lange wie möglich beizubehalten“, sagte Außerordentlicher Professor Dr. Dinh Trong Thinh bemerkte: