Gründe für die Senkung der Einlagenzinsen durch die Banken

Sechs Geschäftsbanken haben seit Anfang Dezember die Einlagenzinsen gesenkt, darunter LPBank, VIB, IVB, ABBank, Kienlongbank und Bac A Bank.

Allerdings haben nur zwei der oben genannten Banken – LPBank und Kienlongbank – ihre Zinssätze tatsächlich gesenkt. Die übrigen Zinssätze sind entweder nur kurzfristig gesunken oder stark angestiegen, bevor sie wieder leicht nachgaben, nachdem die Staatsbank am 27. November eine offizielle Mitteilung mit der Aufforderung an die Kreditinstitute herausgegeben hatte, das Zinsniveau stabil und angemessen beizubehalten.

Ein Beispiel hierfür ist das Indovina Bank Joint Venture ( IVB ). Am 1. Dezember erhöhte diese Bank plötzlich die Zinssätze für Einlagen mit Laufzeiten von 1 bis 36 Monaten. Insbesondere beträgt der Mobilisierungszinssatz bei Festgeldanlagen mit einer Laufzeit von 24 Monaten oder mehr bis zu 6,5 %/Jahr, der höchste Zinssatz laut öffentlicher Notierung.

Eine Woche später senkte die IVB die Zinssätze für Laufzeiten von 13 bis 18 Monaten von 6,3 %/Jahr auf 6,05 %/Jahr und für Laufzeiten von 24 Monaten oder mehr von 6,5 %/Jahr auf 6,2 %/Jahr.

Mit der oben beschriebenen Methode gehört die IVB trotz eines Rückgangs noch immer zu den Banken mit den höchsten notierten Zinssätzen auf dem Markt für Laufzeiten von 13 Monaten oder mehr.

Ebenso beträgt der höchste Mobilisierungszinssatz bei der An Binh Commercial Joint Stock Bank ( ABBank ) nach drei aufeinanderfolgenden Erhöhungen im November 6,3 %/Jahr bei einer Laufzeit von 24 Monaten bzw. 6,2 %/Jahr bei einer Laufzeit von 24 Monaten. . Jahr mit einer Laufzeit von 15-18 Monaten.

W-TP bank 2024 (42).jpg
Neun Banken haben seit Anfang Dezember die Einlagenzinsen erhöht. Illustrationsfoto: Nam Khanh

Anfang Dezember senkte die ABBank die Einlagenzinsen für diese Laufzeiten deutlich auf den Höchststand von nur 5,7 %/Jahr, erhöhte jedoch die Einlagenzinsen für 1- und 12-Monats-Laufzeiten. Damit nicht genug: Die ABBank hat gerade den Zinssatz für eine Reihe von Laufzeiten von 3 bis 12 Monaten um 0,2 bis 0,25 % pro Jahr erhöht und ist damit die erste Bank, die ihre Zinssätze zweimal im Monat erhöht. 12.

Die Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) hat die Sparzinsen für Laufzeiten von 1 bis 36 Monaten gesenkt, im Oktober jedoch hat diese Bank die Zinsen für Einlagen mit Laufzeiten von 1 bis 36 Monaten zweimal erhöht.

Zu einem Zeitpunkt betrug der höchste Zinssatz bei der Bac A Bank bis zu 6,15 %/Jahr für Einlagen unter 1 Milliarde VND mit einer Laufzeit von 18-36 Monaten, bis zu 6,35 %/Jahr für Einlagenkonten ab 1 Milliarde VND. Milliarden oder mehr.

Bis heute beträgt der höchste Zinssatz bei der Bac A Bank, obwohl er gesunken ist, immer noch 5,95 %/Jahr, wenn Kunden weniger als 1 Milliarde VND einzahlen, und 6,15 %/Jahr, wenn Kunden 1 Milliarde VND oder mehr einzahlen - der Zinsmarktführer

Die verbleibende Bank, die Loc Phat Vietnam Joint Stock Commercial Bank ( LPBank ), hat kürzlich die Sparzinsen für Laufzeiten von 1 bis 11 Monaten gesenkt. Dies ist die zweite Zinssenkung der LPBank seit Anfang November. Zwischenzeitlich kam es zu Zinserhöhungen, insgesamt ist die Senkung jedoch immer noch größer als die Erhöhung.

KienlongBank hat gerade den Zinssatz für Einlagen mit Laufzeiten von 1-60 Monaten um 0,4-0,6 %/Jahr gesenkt – die deutlichste Senkung, nachdem die Bank den Zinssatz für Laufzeiten von 1-60 Monaten um 0,2 %/Jahr erhöht hatte.6 Monate am Ende des letzten Monats. Dies ist auch die seltene Bank mit den geringsten Zinsschwankungen, da sie in den drei Monaten von August bis Oktober 2024 keine Änderungen vornahm.

Zinsdruck auf Kredite nimmt wieder zu?

Das Signal sinkender Bankzinsen ist jedoch deutlicher geworden, da seit Anfang Dezember sechs Banken die Einlagenzinsen gesenkt haben.

Im Gegenteil, 8 Banken haben in diesem Zeitraum die Einlagenzinsen erhöht, darunter: Dong A Bank, VPBank, OCB, MSB, GPBank, TPBank, ABBank und IVB.

Im Gespräch mit VietNamNet sagte Dr. Le Xuan Nghia, Mitglied des Nationalen Finanz- und Geldpolitik-Beratungsrats, dass die jüngste Erhöhung der Einlagenzinsen durch einige Geschäftsbanken sicherlich zu einem Anstieg der Zinsen führen werde. Auch die Kreditvergaben würden entsprechend steigen.

„Dies wirkt sich auf die Kreditzinsen aus, da dadurch die Inputkosten steigen. „Jedes Mal, wenn eine Bank die Einlagenzinsen erhöht, bedeutet das, dass sie Liquiditätsprobleme hat“, so Dr. Sagte Le Xuan Nghia.

Herr Nghia merkte an, dass es möglich sei, dass einige Banken aufgrund ihrer Produktion große Geldmengen mobilisieren müssten, was eine Erhöhung der Einlagenzinsen zur Folge hätte. Es ist jedoch nicht unmöglich, dass es Banken mit sehr hohen uneinbringlichen Forderungen gibt, für deren Ausgleich ausreichende Mittel erforderlich sind.

„In jedem Fall wird es zu einem Anstieg der Kreditzinsen führen“, so Dr. Analyse von Le Xuan Nghia.

Laut Wirtschaftsexperte Dr. Vo Tri Thanh, grundsätzlich stehen die Zinsen unter großem Druck; Viele Faktoren können die Zinssätze beeinflussen. Er verwies auf die Möglichkeit einer geldpolitischen Lockerung in den Industrieländern, insbesondere angesichts des Wunsches des neugewählten US-Präsidenten Donald Trump, dem US-Dollar mehr Status zu verleihen, damit der Wert des Greenbacks steigt.

TS. Vo Tri Thanh kommentierte, dass die Zinssätze für Einlagen und Kredite je nach Konjunkturzyklus kurzfristig „ein wenig“ steigen werden, insbesondere vor dem Hintergrund der schlechten Liquidität einiger Banken in Verbindung mit langfristigen Investitionen von Unternehmen, die immer noch hauptsächlich auf Bankdarlehen. Dieser Experte sagte jedoch, dass die Zinssätze langfristig sinken würden.

„Es wird erwartet, dass die Zinsen sinken, aber das Tempo des Rückgangs wird nicht dem Erwartungen entsprechen. Für das kommende Jahr wird eine schwierige Weltwirtschaftslage prognostiziert. Die Wirtschaftspartner Vietnams bilden hier keine Ausnahme und müssen daher ebenfalls die Zinssätze senken, um die Wirtschaft zu stützen. Das Problem besteht darin, wie die Staatsbank Ziele wie Wechselkurs, Inflation usw. in Einklang bringen kann“, sprach er diese Frage an.

Ökonom, außerordentlicher Professor, PhD. Dinh Trong Thinh glaubt, dass die Banken in der unmittelbaren Zukunft die Zinsen sowohl für Einlagen als auch für Kredite „zurückhalten“ müssen. Tatsächlich sind die Kreditzinsen im Jahr 2024 deutlich gesunken, was eine große Anstrengung der Banken darstellt, die anerkannt werden muss.

Derzeit müssen die Kreditzinsen in einigen vorrangigen Bereichen wie Landwirtschaft, Forstwirtschaft, Fischerei, Hochtechnologie usw. gesenkt werden, insbesondere bei Vorzugskreditpaketen wie Krediten für Wohnbauprojekte. sozial, für den Exportsektor für Landwirtschaft, Forstwirtschaft und Fischerei oder das Kreditpaket für 1 Million Hektar hochwertigen, emissionsarmen Reis im Mekong-Delta.

„Das sind die Bereiche, in denen die Banken die Kreditzinsen senken müssen, während es in anderen Bereichen schwierig ist, Vorzugszinsen anzubieten, wenn sie selbst die Einlagenzinsen erhöhen müssen, um Kapital anzuziehen. Wir können die Zinsen nicht für immer niedrig halten, aber wir werden versuchen, sie so lange wie möglich beizubehalten“, sagte Außerordentlicher Professor Dr. Dinh Trong Thinh bemerkte: