Die internationale Ratingagentur Fitch Ratings hat soeben die Heraufstufung des langfristigen Fremdwährungskreditausblicks (Long-Term Issuer Default Rating - IDR) der ACB von „stabil“ auf „positiv“ bekannt gegeben, während das Rating „BB-“ beibehalten wird.
Fitch behielt außerdem das Viability Rating (VR) von ACB bei „bb-“ und das Government Support Rating (GSR) bei „bb-“ bei und gab zum ersten Mal einen langfristigen IDR in lokaler Währung mit „BB-“ und „positivem“ Ausblick heraus.
Dem jüngsten Bewertungsbericht von Fitch Ratings zufolge hat ACB eine Reihe von Faktoren erreicht, die diese Organisation dazu veranlasst haben, das Rating in ihrer Einschätzung der nachhaltigen und langfristigen Entwicklungsaussichten anzupassen, wie z. B. eine verbesserte Kreditkapazität, eine richtige Einzelhandelsstrategie, eine kontrollierte Quote uneinbringlicher Forderungen zusammen mit einem straffen Risikomanagementsystem, während eine steigende Rentabilität prognostiziert wird und es stabile Kapitalreserven gibt.
Fitch weist darauf hin, dass das langfristige IDR der ACB auf ihrem VR-Rating basiert und die unabhängige Kreditrisikomanagementkapazität der Bank widerspiegelt. Der „positive“ Ausblick spiegelt die Erwartungen einer Verbesserung der Qualität der Vermögenswerte in den nächsten 12 bis 18 Monaten wider. Diese Verbesserung wird getragen von einem günstigen wirtschaftlichen Umfeld und den konsistenten Kreditvergabestandards der Bank, neben anderen Faktoren, die die mit einem schnellen Kreditwachstum verbundenen Risiken mindern.
Als eine der führenden Privatbanken in Vietnam bekräftigt die ACB ihre Position mit dem höchsten Anteil an Privatkundenkrediten und der höchsten Mobilisierung unter den inländischen Privatbanken, die mit 65 % bzw. 80 % rangieren. Dies ist die höchste Quote unter den bewerteten inländischen Privatbanken und Einer der wichtigen Faktoren, die der Bank helfen, weiterhin ein stabiles Wachstum aufrechtzuerhalten. Fitch wies darauf hin, dass sich ACB nicht nur auf das Einzelhandelssegment konzentriert, sondern auch gezielt das Unternehmenssegment fördert, viele neue Produkte und Dienstleistungen auf den Markt bringt und so dazu beiträgt, den Wert vietnamesischen Unternehmen in jüngster Zeit zu steigern.
ACB ist außerdem eine Bank, die uneinbringliche Forderungen gut im Griff hat. Obwohl in den ersten 9 Monaten des Jahres 2024 die Quote der uneinbringlichen Forderungen von ACB leicht auf 1,5 % anstieg, Diese Quote liegt immer noch unter dem Branchendurchschnitt und unter denen anderer bewerteter Banken, was auf die gute Fähigkeit der Bank zur Kundenauswahl hinweist. Als Folge davon hat Fitch den Ausblick für die Bewertung der Vermögensqualität von „Negativ“ auf „Positiv“ angepasst. Das Kredit-Einlagen-Verhältnis (LDR) der ACB stieg bis September 2024 auf 99 %, was den allgemeinen Trends in der Branche entspricht. Das von der Staatsbank Vietnams vorgeschriebene LDR-Verhältnis war mit unter 84 % schon immer niedrig. Fitch Ratings schätzt die Risikomanagementkapazität der Bank sehr hoch ein und geht davon aus, dass die Liquiditätsindikatoren im nächsten Jahr auf einem mit dem Rating vereinbaren Niveau bleiben bzw. sich verbessern werden.
Obwohl die Kernkapitalquote (Fitch Core Capitalisation) der ACB bis September 2024 auf 12,3 % sinken wird, stellt sie immer noch einen angemessenen Kapitalpuffer sicher. Es wird erwartet, dass ACB dank verbesserter Möglichkeiten zur internen Kapitalbeschaffung ein Kernkapital über dem Durchschnitt seiner bewerteten Konkurrenten halten wird.
Laut Fitch wird die Wachstumsrate des vietnamesischen BIP in den ersten neun Monaten des Jahres 2024 6,8 % erreichen und die Prognose eines durchschnittlichen Wachstums von 6,5 % in den kommenden Jahren weiterhin günstige Bedingungen für die ACB schaffen, ihre Geschäftstätigkeit auszuweiten und Risiken im Zusammenhang mit der Qualität der Vermögenswerte zu minimieren. Fitch prognostiziert, dass sich die Rentabilität von ACB im Jahr 2025 dank einer Erholung der Privatkundenkreditnachfrage erholen wird und dass sich die marktabhängigen Erträge mit der Stabilisierung des Marktes verbessern werden.
Fitch Ratings bewertete die ESG-Faktoren von ACB zudem als neutral oder gering auswirkungsstark, was das starke Engagement der Bank für ein nachhaltiges Management von Umwelt-, Sozial- und Governance-Problemen widerspiegelt. ACB legt seinen Schwerpunkt auf die Entwicklung umweltfreundlicher Kreditrichtlinien, die Unterstützung der Gemeinschaft und Transparenz im Geschäftsbetrieb. Die Bank hat einen Rahmen für nachhaltige Finanzen eingeführt und ihr grünes/soziales Kreditpaket auf 4.000 Milliarden VND erhöht, um Unternehmen bei der Umstellung auf eine nachhaltige Entwicklung zu unterstützen.
Die Bank integriert ESG-Initiativen kontinuierlich in ihre langfristige Entwicklungsstrategie mit dem Ziel, nachhaltigen Wert für Kunden, Aktionäre und die Gesellschaft zu schaffen. Diese Bemühungen stärken nicht nur die Position von ACB, sondern tragen auch zur Förderung der nachhaltigen Entwicklung der vietnamesischen Wirtschaft bei.
Die Heraufstufung des Ausblicks und die Beibehaltung des Kreditratings bei „BB-“ durch Fitch Ratings bestätigen einmal mehr die solide Position der ACB auf dem vietnamesischen Finanzmarkt. Das Unternehmen setzt auf kontinuierliche Innovation, behält die Servicequalität bei, konzentriert sich auf nachhaltige Finanzlösungen und begleitet seine Kunden langfristig.
Lesen Sie hier mehr über die Einschätzung von Fitch Ratings.
| Als Allroundbank gilt die ACB immer dann, wenn sie in allen wichtigen Geschäfts- und Führungskriterien zu den Top 10 Banken zählt. Derzeit weist ACB für die letzten vier Quartale die dritthöchste Eigenkapitalrendite (ROE) im System auf. Die Bank gehört außerdem zu den Top 5 mit der höchsten Kapitalrendite und zu den Top 5 der Banken mit dem niedrigsten Verhältnis von uneinbringlichen Forderungen zu Kreditsalden. |
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