Vorschlag eines Mechanismus zur Einlagensicherung, um im Falle einer Insolvenz einer Bank das gesamte Geld an die Kunden auszahlen zu können

ANTD.VN – Die Staatsbank Vietnams bittet um Stellungnahmen zum Vorschlag zur Weiterentwicklung des Gesetzes zur Einlagensicherung (geändert). Besonders hervorzuheben ist die Beteiligung der Einlagensicherung am Prozess des Umgangs mit schwachen Kreditinstituten. Regelungen über die Versicherungsleistung im Konkursfall von Kreditinstituten...

Kann dem Kunden die volle versicherte Kaution auszahlen

Das Gesetz über Kreditinstitute (CIs) 2024 enthält zusätzliche Regelungen zum Umgang mit Fällen, in denen bei CIs Massenabhebungen stattfinden, darunter eine Reihe von Reaktionsmaßnahmen der CIs selbst und Maßnahmen der Verwaltungsbehörden.

Um auf die Krise zu reagieren, sei allerdings laut Staatsbank ein umfassender Mechanismus mit zahlreichen Maßnahmen erforderlich, an dem auch die Einlagensicherungsorganisation beteiligt sei.

Daher schlägt die Staatsbank im Entwurf zahlreiche Regelungen vor, damit sich die Einlagensicherung stärker am Umstrukturierungsprozess schwacher Kreditinstitute beteiligen kann.

Insbesondere ergänzen Sie detaillierte Vorschriften zur Organisation der Einlagensicherung für Sonderkredite an besonders kontrollierte Kreditinstitute zur Umsetzung von Sanierungsplänen und Zwangsübertragungsplänen;

Ergänzende Vorschriften zur Einlagensicherung in Vietnam, um über Sonderkredite für besonders kontrollierte Kreditinstitute zu entscheiden, die ihre Fähigkeit zur Auszahlung von Einlagen an Einleger verloren haben oder zu verlieren drohen, und um Sonderkredite bei der Staatsbank aufzunehmen, wenn die Kapitalquellen zur Unterstützung der Zahlungen vorübergehend nicht ausreichen...

Erforschung und Ergänzung von Mechanismen, die eine stärkere Beteiligung der Einlagensicherungsorganisation am Umstrukturierungsprozess der Kreditinstitute ermöglichen; Ergänzende Mechanismen zur Nutzung der Ressourcen der vietnamesischen Einlagensicherung im Umgang mit Vorfällen und Krisen im Betrieb von Kreditinstituten, um das Risiko einer systemischen Ausbreitung zu vermeiden …

Es ist notwendig, die finanzielle Leistungsfähigkeit der Einlagensicherung Vietnams zu verbessern.

Bezüglich der Regelungen zur Einlagensicherung schlägt der Entwurf zudem vor, die Regelungen dahingehend zu ändern und zu ergänzen, dass sich die Einlagensicherung früher an der Auszahlung an die Einleger schwacher Kreditinstitute beteiligen kann.

Der Entwurf ergänzt insbesondere die Bestimmung, dass der Premierminister in besonderen Fällen auf Anfrage der Staatsbank über die Auszahlung aller versicherten Einlagen von Einlegern bei an der Einlagensicherung teilnehmenden Organisationen entscheiden kann, wenn die Verpflichtung zur Zahlung von Versicherungsprämien entsteht.

Der Redaktion zufolge zielt dieser Vorschlag darauf ab, Kettenreaktionen und Massenabhebungen von Einlegern zu vermeiden und so die Liquiditätsrisiken der Kreditinstitute zu minimieren.

Stärkung der finanziellen Leistungsfähigkeit der Einlagensicherung

Die Staatsbank ist jedoch überzeugt, dass die Auszahlung aller versicherten Einlagen an die Einleger neben den positiven Auswirkungen auch eine Verbesserung der finanziellen Leistungsfähigkeit der Einlagensicherungsorganisation erfordert, um den neuen Anforderungen und Aufgaben gerecht zu werden.

Daher schlägt die Staatsbank in ihrem Entwurf auch zahlreiche neue Mechanismen und Strategien vor, um die Effizienz und Finanzkraft der Einlagensicherungsorganisation zu verbessern.

Nach den geltenden gesetzlichen Bestimmungen darf die Vietnam Deposit Insurance vorübergehend ungenutztes Kapital nur zum Kauf von Staatsanleihen und SBV-Wechsel sowie zur Geldanlage bei der SBV (Finanzinvestition) verwenden.

Nach Angaben der Staatsbank Vietnams wird sich die Investitionssumme bis September 2024 auf 119.072 Milliarden VND belaufen, was 97,77 % des Gesamtkapitals (121.783 Milliarden VND) entspricht. Die aus dieser Tätigkeit erzielten Zinsen werden in zwei Teilen erfasst: Ein Teil wird in die Einnahmen einbezogen, um die jährlichen Betriebskosten auszugleichen (vom Finanzministerium genehmigt, zwischen 17,5 % und 22 %); Der Rest (78 %) fließt in die Betriebsreserve.

Mit dem derzeitigen Mechanismus ist die Akkumulation von Entwicklungsinvestitionsfonds sehr begrenzt. In den letzten fünf Jahren beliefen sich die Anlagegewinne auf etwa 2.500 bis 3.600 Milliarden VND/Jahr. Allerdings legt das Finanzministerium jedes Jahr einen Einkommensabzugssatz fest, der zwischen 17,5 % und 22 % der Gesamtzinsen liegt. Nach der Deckung der Kosten ist die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben sehr gering; der für den Entwicklungsinvestitionsfonds zurückgelegte Betrag beträgt etwa 40 bis 65 Milliarden VND/Jahr.

Nach Angaben der Staatsbank Vietnams wird der Entwicklungsinvestitionsfonds bei Beibehaltung des aktuellen Mechanismus bis 2030 voraussichtlich nur 1.250 Milliarden VND erreichen, womit das Ziel einer Erhöhung des Stammkapitals um 15.000 Milliarden VND gemäß der Strategie der vietnamesischen Einlagensicherung (derzeit beträgt das Stammkapital 5.000 Milliarden VND) nicht erreicht wird.

Derzeit stammt das Kapital zur Erhöhung des Satzungskapitals für die Einlagensicherung aus nur zwei Quellen: dem Staatshaushalt und dem angesparten Kapital des Entwicklungsinvestitionsfonds. Allerdings ist gemäß der staatlichen Weisung kein zusätzlicher Etat zur Erhöhung des Gründungskapitals vorgesehen, sondern es wird zur Ergänzung der Mittel aus dem Entwicklungsinvestitionsfonds gegriffen.

Daher ist es für die vietnamesische Einlagensicherung mit dem derzeitigen Mechanismus sehr schwierig, ihr Eigenkapital in Zukunft zu erhöhen. Daher ist es notwendig, die rechtlichen Bestimmungen zum Finanzregime der Einlagensicherungsorganisation im Gesetz zu vervollkommnen, Schwierigkeiten und Probleme zu bewältigen und Bedingungen für die Einlagensicherungsorganisation zu schaffen, um ihre finanzielle Leistungsfähigkeit zu verbessern.

Die Staatsbank von Vietnam schlägt vor, die Vorschriften zu den Betriebskapitalquellen der Einlagensicherungsorganisation zu ändern und zu ergänzen, einschließlich: Vom Staat bereitgestelltes Gründungskapital der Einlagensicherungsorganisation; Fremdkapital; Betriebsreservefonds; Entwicklungsinvestitionsfonds; Finanzieller Reservefonds; Sonstiges gesetzlich vorgeschriebenes Mindestkapital.

Gleichzeitig sind Änderungen und Ergänzungen in Richtung einer Ausweitung der Anlageformen vorzunehmen, um den Umfang des Betriebsreservefonds zu erhöhen. Dementsprechend ist es der Einlagensicherungsorganisation gestattet, vorübergehend ungenutztes Kapital für den Kauf und Verkauf von Staatsanleihen, Kommunalanleihen und Staatsbankanleihen zu verwenden. Kauf und Verkauf von Anleihen und Einlagenzertifikaten staatlicher Geschäftsbanken und kommerzieller Aktienbanken mit einem Staatskapitalanteil von über 50 %; Legen Sie Ihr Geld bei der Staatsbank Vietnams, staatlichen Geschäftsbanken und kommerziellen Aktienbanken an, deren Staatskapital über 50 % des Grundkapitals beträgt.

Ergänzende Vorschriften für den Ankauf langfristiger Anleihen von Kreditinstituten durch die Einlagensicherungsorganisation, die gemäß der Entscheidung der Staatsbank Zwangstransfers erhalten.

Quelle: https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd