Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, wies darauf hin, dass die ausstehenden Kredite privater Unternehmen bei Kreditinstituten bis Ende 2024 etwa 7 Milliarden VND erreichen werden, was einem Anstieg von 14,72 % gegenüber 2023 entspricht und etwa 44 % der ausstehenden Kredite in der Wirtschaft ausmacht. Davon beliefen sich die ausstehenden Kredite für kleine und mittlere Unternehmen auf etwa 2,7 Milliarden VND, was einem Anstieg von 10,7 % gegenüber Ende 2023 entspricht. Dies zeigt, dass das Bankkreditkapital den Kapitalbedarf für Produktions- und Geschäftszwecke privater Unternehmen umgehend gedeckt und gleichzeitig zur Förderung der wirtschaftlichen Entwicklung und zur Steigerung der Staatseinnahmen beigetragen hat.
Anhand der oben genannten Daten würdigte der Vorsitzende der vietnamesischen Vereinigung kleiner und mittlerer Unternehmen, Nguyen Van Than, die Bemühungen und dankte der Bankenbranche dafür, dass sie kleine und mittlere Unternehmen stets unterstützt. „Die Verschuldungsquote der Unternehmen ist sehr hoch. Eine hohe Verschuldung zeigt, dass sich kleine und mittlere Unternehmen entwickeln“, bekräftigte Herr Than.
Die Realität sieht jedoch so aus, dass das finanzielle Potenzial und die Wettbewerbsfähigkeit kleiner und mittlerer Unternehmen begrenzt sind. Dies ist auch einer der Gründe, warum private Unternehmen noch immer große Schwierigkeiten haben, an Kapital zu kommen.
Herr Nguyen Thanh Khiet, Vorsitzender der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft ASCO, wies darauf hin, dass eine der größten Herausforderungen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in Wirklichkeit darin besteht, schwer an Kapital von Banken zu kommen. Zu den Hauptursachen zählen fehlende Sicherheiten, unklare Finanzunterlagen usw. Um dieses Problem zu lösen, müssen wir synchrone Lösungen von Banken, Unternehmen und staatlichen Verwaltungsbehörden einsetzen.
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| Experten schlagen Lösungen vor, um Unternehmen die Kapitalaufnahme zu erleichtern |
Aus der Perspektive des Leiters einer professionellen sozialen Organisation erklärte Herr Nguyen Van Than, Vorsitzender der Vietnamesischen Vereinigung kleiner und mittlerer Unternehmen (VINASME), dass kleine Unternehmen, die um Kredite herumtrödeln, leicht abgewiesen werden. Wir müssen aber auch offen zugeben, dass wir Verständnis für die Banken haben müssen, denn der Ertragsdruck auf sie ist sehr groß. Auch Geschäftsbanken sind Unternehmen und unterliegen der Leitung der Staatsbank. Es geht hier also darum, Kapital aufzunehmen, aber auch Mittel zur Rückzahlung zu benötigen. Es gibt keinen anderen Weg. Unternehmen müssen sich mithilfe von Wissenschaft und Technologie verbessern. Zusätzlich zu Wissenschaft und Technologie ist es notwendig, Unternehmen miteinander zu vernetzen.
Um Zugang zu Bankkapital zu erhalten, bleibt kleinen und mittleren Unternehmen laut Herrn Than keine andere Wahl, als sich zusammenzuschließen und Informationen und Dokumente über den Verband zu sammeln. Der Verband wird als Vertreter auftreten, sowohl als Vermittler als auch als Brücke zwischen Unternehmen und Banken fungieren. Durch den Verbund ist auch die Reputation der Kreditinstitute deutlich sicherer.
Unterdessen schlug Herr Nguyen Thanh Khiet vor, dass Banken zur Förderung von Kreditkapital für kleine und mittlere Privatunternehmen spezielle Finanzprodukte entwickeln sollten, wie etwa ungesicherte Kredite auf der Grundlage des Geschäfts-Cashflows, Kredite auf der Grundlage von Produktionsverträgen oder Kredite auf der Grundlage von aus Kreditkapital gebildeten Vermögenswerten. Darüber hinaus ist es notwendig, das Kreditbewertungsmodell auf der Grundlage tatsächlicher Transaktionsdaten von Unternehmen zu erweitern, anstatt sich nur auf Sicherheiten zu konzentrieren.
Gleichzeitig sollten Banken spezialisierte Finanzprodukte konzipieren, wie etwa ungesicherte Kredite auf der Grundlage des Cashflows des Unternehmens, Produktionsvertragskredite oder Kredite auf der Grundlage von durch Kreditkapital geschaffenen Vermögenswerten. Darüber hinaus ist es notwendig, das Kreditbewertungsmodell auf der Grundlage tatsächlicher Transaktionsdaten von Unternehmen zu erweitern, anstatt sich nur auf Sicherheiten zu konzentrieren. Laut Herrn Khiet müssen Banken den Kreditbewertungsprozess auf einfache, transparente Weise verbessern und die Bearbeitungszeit verkürzen: Sie müssen ein risikobasiertes Kreditbewertungsmodell anwenden, die Bonitätsprüfung von Unternehmen mit flexiblen Kriterien kombinieren, den unnötigen Papierkram reduzieren und einige Genehmigungsschritte automatisieren, um die Auszahlungsgeschwindigkeit zu erhöhen.
Herr Nguyen Kim Hung, Vorstandsvorsitzender der Kim Nam Group, schlug außerdem vor, dass Banken zusätzliche Kreditpakete für Unternehmen bereitstellen sollten. Dieser Geschäftsmann teilte mit, dass Bankkredite für Unternehmen aus den Bereichen Bergbau, Technologie, Investitionen, Immobilien, Logistik usw. nach wie vor eine wichtige Lebensader für jede Art von Geschäft seien. Herr Hung äußerte seine Hoffnung, dass die Staatsbank sich mit Ministerien und Zweigstellen, insbesondere dem Finanzministerium, abstimmen werde, um Kreditrichtlinien für Unternehmen in den Bereichen Wissenschaft, Technologie, Innovation usw. herausgeben zu können.
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