Bankkapital – eine „Startrampe“ zur Unterstützung der Privatwirtschaft

Banken führen viele Vorzugskreditprogramme ein, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen.

"Rettungsring" der Unternehmen

Beim Workshop „Bankkapital trägt zur Förderung der Privatwirtschaft bei“, der von Banking Times organisiert wurde, bekräftigte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, dass die Unterstützung privater Unternehmen beim bequemen Zugang zu Bankkapital eine wichtige Aufgabe sei, auf die sich die Bankenbranche stets konzentriere.

Zunächst müssen wir über Lösungen zur Steuerung der Zinssätze, der Wechselkurse und der Kapitalmenge sprechen, die der Wirtschaft zur Verfügung gestellt wird. Dies alles sind praktische Lösungen zur Unterstützung von Unternehmen, vor allem privaten Unternehmen. Banken verfügen über zahlreiche Maßnahmen zur Unterstützung von Unternehmen, insbesondere kleinen und mittleren Unternehmen (die 98 % der Unternehmen ausmachen), wie z. B. die Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen, die Verlängerung der Schuldentilgungsbedingungen und die Verlängerung der Kreditlaufzeiten. Reduzieren Sie die Zinssätze während und nach der Covid-19-Pandemie, Naturkatastrophen, Stürmen und Überschwemmungen, um Unternehmen bei der Erholung und Aufrechterhaltung ihrer Produktionsaktivitäten zu unterstützen.

Aus der Perspektive der Geschäftsbanken erklärte die stellvertretende Generaldirektorin der Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung Vietnams (Agribank), Frau Phung Thi Binh, dass die Agribank mit dem Ziel, im Jahr 2025 ein Wirtschaftswachstum von 8 % zu erreichen, eine Steigerung des Kreditwachstums um 13 % auf einen Gesamtbetrag von 230 Billionen VND angekündigt habe. Von den derzeit ausstehenden Schulden in Höhe von 1,74 Billionen VND entfallen 90 % auf den privaten Wirtschaftssektor. Die oben genannten Zahlen zeigen, dass wir großes Interesse an privaten Wirtschaftskunden haben, insbesondere da die Agribank stets mit der Mission verbunden ist, die ländliche Landwirtschaft und die Landwirte zu fördern. Um private Haushalte, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, näher an die Banken heranzuführen, hat die Agribank Verbindungen zu Landwirten, Frauenverbänden usw. aufgebaut. Die Agribank führt neun Vorzugskreditprogramme für alle Bereiche durch, darunter acht Programme für private Haushalte, darunter Import-Export-Unternehmen, kleine und mittlere Unternehmen, Konsumgüterproduktion und -geschäfte usw. Bei diesen Programmen sind die Kreditzinsen 1 bis 2 % niedriger als üblich. Die Bank verfügt außerdem über Anreizprogramme für Import-Export-Unternehmen, die an der Wertschöpfungskette beteiligt sind.

Dank der Bemühungen und Beteiligung der Staatsbank und der aktiven Unterstützung der Geschäftsbanken konnten bei der Kreditvergabe an private Unternehmen zahlreiche positive Ergebnisse erzielt werden. Bis Ende 2024 werden die ausstehenden Kredite privater Unternehmen bei Kreditinstituten (CIs) fast 7 Milliarden VND erreichen, was einem Anstieg von etwa 14,7 % gegenüber 2023 entspricht und etwa 44 % der ausstehenden Kredite in der Wirtschaft ausmacht. Davon verfügen 100 Kreditinstitute über ausstehende Kreditsalden für KMU mit einem Gesamtsaldo von 2,74 Millionen VND, was einem Anstieg von 10,7 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 entspricht und 17,6 % des ausstehenden Saldos der Wirtschaft entspricht; Es gibt 208.992 KMU mit ausstehenden Schulden. Man kann sagen, dass die meisten inländischen Kreditinstitute, ausländischen Bankfilialen, Mikrofinanzorganisationen usw. direkte Kreditbeziehungen zum privaten Unternehmenssektor, einschließlich KMU, unterhalten.

„Die Zahl von 208.992 KMU mit ausstehenden Krediten zeigt, dass das Bankkreditkapital den Kapitalbedarf privater Unternehmen für Produktion und Geschäftszwecke umgehend gedeckt hat und gleichzeitig zur Förderung der wirtschaftlichen Entwicklung und zur Steigerung der Staatseinnahmen beigetragen hat“, bekräftigte der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu.

Der Vorsitzende des vietnamesischen Verbands kleiner und mittlerer Unternehmen, Nguyen Van Than, teilte erfreut mit, dass die Bankenbranche in der Vergangenheit kleine und mittlere Unternehmen stets begleitet habe und viele beeindruckende Ergebnisse erzielt habe. Die Verschuldungsquote des Unternehmens kann als sehr hoch bezeichnet werden. Ein hoher Schuldenstand zeigt, dass der Mittelstand wächst.

Tatsächlich gaben einige Unternehmen jedoch an, keinen Zugang zu Bankkapital gehabt zu haben. Herr Nguyen Van Than, Vorsitzender der vietnamesischen Vereinigung kleiner und mittlerer Unternehmen, sagte, dass auch die Unternehmen Verständnis zeigen müssten, da der Druck auf die Banken, die Effizienz des Kreditkapitals sicherzustellen, ebenfalls sehr groß sei. Unternehmen, die Kredite benötigen, können sich an den Verband wenden, um Unterstützung bei der Entwicklung realisierbarer Produktions- und Geschäftspläne zu erhalten und so den Zugang zu Kreditkapital zu verbessern.

Aus geschäftlicher Sicht sind Banken laut Herrn Nguyen Kim Hung, Vorstandsvorsitzender der Kim Nam Group, ein „Lebensretter“ für Unternehmen, wenn es um Kapital geht. Für die Entwicklung benötigen Unternehmen mindestens zehn Jahre. Durch den Einsatz neuer Technologien kann dieser Prozess jedoch um die Hälfte oder sogar noch schneller verkürzt werden. Allerdings verfügen die Banken derzeit nicht über Kreditpakete zur Förderung von Innovationen.

Referenten und Experten diskutieren beim Workshop der Banking Times

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Unternehmen schlagen dem Bankensektor vor, dass die Regierung den Unternehmen zinslose Kredite für Technologieinvestitionen gewährt und die Zinssubventionen vollständig durch die Körperschaftssteuer ausgeglichen werden können. Da der aktuelle Zinssatz für mittel- und langfristige Kredite bei 8–10 % pro Jahr liegt, ist dies für Unternehmen nicht attraktiv.

Doch laut Vizegouverneur Dao Minh Tu ist der Vorschlag, Kredite zu 0 % Zinsen aufzunehmen, aus kommerzieller Sicht schwer umzusetzen, da die Banken weiterhin Geschäfte machen müssen, um Einnahmen zu erzielen, und daher auf die Unterstützung des Staates angewiesen sind. Darüber hinaus sei der Kreditmechanismus zur Förderung von Innovationen gemäß der Resolution Nr. 57-NQ/TW des Politbüros vom 22. Dezember 2024 über Durchbrüche in Wissenschaft, Technologie, Innovation und digitaler Transformation ein Problem, so der stellvertretende Gouverneur. Allerdings könne man sich bei der Kapitalbeschaffung nicht allein auf Banken verlassen, sondern es sei eine Strategie zur Mobilisierung aller in- und ausländischen Kapitalquellen erforderlich.

Der Vorsitzende der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft ASCO, Nguyen Thanh Khiet, sagte auch, dass eine der größten Herausforderungen für KMU der Mangel an Sicherheiten und unklare Finanzunterlagen sei. Um dieses Problem zu lösen, sei es notwendig, synchrone Lösungen von Banken, Unternehmen und staatlichen Verwaltungsbehörden einzusetzen.

Damit KMU leichter Zugang zu Bankkapital erhalten, müsse es eine enge Verbindung zwischen Unternehmen und Finanzinstituten geben, sagte Herr Nguyen Van Than. Darüber hinaus ist die Entwicklung alternativer Finanzmodelle wie Supply-Chain-Kredite, Leasing und Peer-to-Peer-Kredite (P2P-Kredite) ebenfalls eine wirksame Lösung, um Unternehmen bei der Kapitalbeschaffung zu unterstützen, ohne vollständig von Banken abhängig zu sein. „Der Verband kann eine Vermittlerrolle spielen, indem er Unternehmen mit Banken zusammenbringt und so die Voraussetzungen für eine einfachere Kreditwürdigkeitsprüfung schafft“, schlug Nguyen Van Than vor.

Der Vorsitzende der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft ASCO schlug vor, dass Unternehmen ihre Managementkapazität, ihre Finanzkraft und ihre Informationstransparenz verbessern müssten. Erstellen und verbessern Sie Corporate-Governance-Systeme, wenden Sie Technologie und KI im Rechnungswesen und Finanzmanagement sowie in anderen operativen Bereichen an. KMU müssen transparente Finanzberichte mit unabhängigen Prüfungen erstellen, um das Vertrauen der Banken zu gewinnen. Entwickeln Sie proaktiv einen Geschäftsplan, der mit anderen Betriebsplänen und effektiven Kapitalnutzungsplänen übereinstimmt, um die Bank zu überzeugen.

Darüber hinaus sollten Banken spezielle Finanzprodukte entwickeln, beispielsweise ungesicherte Kredite auf der Grundlage des Cashflows des Unternehmens. Output-Vertragsdarlehen oder vermögensbasiertes Darlehen. Darüber hinaus müssen Banken ihre Kreditbewertungsmodelle auf der Grundlage tatsächlicher Geschäftstransaktionsdaten erweitern, anstatt sich nur auf Sicherheiten zu konzentrieren.

Die Behörden müssen Richtlinien und Mechanismen unterstützen und ein günstiges Umfeld für die Entwicklung von Produktion und Geschäft durch Unternehmen schaffen. Reduzieren Sie die Verwaltungsabläufe, bieten Sie mehr Unterstützung bei der Marktinformation sowie Zugang zu wissenschaftlichen und technologischen Anwendungen, die private Unternehmen entwickeln können.