Banken bereit, Kettenkredite zu fördern

Auf dem von Banking Times organisierten Workshop „Bankkapital trägt zur Förderung der Privatwirtschaft bei“ erklärte Herr Nguyen Kim Hung, Vorstandsvorsitzender der Kim Nam Group, dass das Kapital privater Unternehmen vollständig von Banken abhängt. Mit anderen Worten: Banken sind für jedes private Unternehmen der „Lebensretter“ in Sachen Kapital. Vor kurzem hat das Politbüro zwei sehr wichtige Resolutionen für Unternehmen und Unternehmer in der neuen Situation herausgegeben. Dies ist eine wichtige treibende Kraft zur Förderung von Unternehmertum, Produktion und Geschäftsentwicklung sowie zur Erholung und zum Wachstum nach schwierigen Zeiten. Um diese beiden Resolutionen umzusetzen, können Unternehmen derzeit nur Kredite von Banken aufnehmen. Banken sind nach wie vor eine wichtige „Lebensader“ für Unternehmen aller Art. Um jedoch einen Durchbruch zu erzielen, hofft Herr Hung, dass das Finanzministerium und die Staatsbank von Vietnam Programme und Richtlinien zur Unterstützung finanzieller Innovationen einführen. Derzeit verfügen nicht einmal Banken über separate Kreditpakete für innovative Unternehmen. Gleichzeitig kann die Staatsbank weiterhin eine führende Rolle spielen, indem sie Unternehmen in der Lieferkette dabei unterstützt, zu Vertretern von Geschäftsbanken zu werden …

Das Pilotprogramm mit einer Million Hektar Reisanbaugebieten im Mekongdelta ist ein Erfolg. Die Kettenkreditvergabe bringt positive Ergebnisse und verspricht bei breiter Anwendung große Vorteile.

Zum Thema Kettenverknüpfung sagte Dao Minh Tu, stellvertretender Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, dass vor 13 Jahren 21 Modelle zur Wertschöpfungskettenverknüpfung erprobt worden seien, die meisten davon jedoch gescheitert seien. Nur eine einzige Blumenexportkette in Da Lat ist dank Kapital- und Technologieinvestitionen ausländischer Unternehmen erfolgreich. Nach der Analyse des stellvertretenden Gouverneurs muss eine Kette Vorteile für alle Teilnehmer sicherstellen. Wenn die Verbindung zu locker ist, lässt sich nur schwer eine effiziente Verbindung erreichen. Die Kreditvergabe durch Banken entlang der Kette ohne die Anforderung von Sicherheiten kann den Kettenteilnehmern, den Unternehmen, der Wirtschaft und den Geschäftsbanken viele Vorteile bringen. Der Erfolg dieses Modells hängt jedoch stark von der engen Abstimmung der Komponenten in der Kette ab.

„Die gute Nachricht ist, dass während der zweijährigen Pilotphase des 1-Millionen-Hektar-Reisprogramms im Mekong-Delta alle an der Kette beteiligten Parteien erfolgreich gearbeitet haben. Auch die Kreditvergabe durch die Banken hat positive Ergebnisse gebracht. Sollte dieses Modell auch in anderen Bereichen flächendeckend eingesetzt werden, wird es den Unternehmen sicherlich viele Vorteile bringen. Daher ist die Bankenbranche bestrebt, dieses Modell weiterzuentwickeln“, fügte der stellvertretende Gouverneur hinzu und wiederholte das Sprichwort „Wer schnell vorankommen will, muss allein gehen, wer weit kommen will, muss gemeinsam gehen“, um die Bedeutung der Vernetzung zu betonen.

Aus Sicht der Bank möchte die Agribank laut Frau Phung Thi Binh, stellvertretende Generaldirektorin der Agribank, auch in Zukunft kleinen und mittleren Unternehmen mit effektiven Geschäftsplänen Kapital zur Verfügung stellen. Derzeit führt die Agribank neun Vorzugskreditprogramme für alle Bereiche durch, darunter acht Programme für private Haushalte, darunter Import-Export-Unternehmen, kleine und mittlere Unternehmen, Konsumgüterproduktion und -geschäfte usw. Bei diesen Programmen ist der Zinssatz 1–2 %/Jahr niedriger als bei normalen Krediten und es gibt Vorzugsprogramme für Import-Export und die Teilnahme an der Wertschöpfungskette. Um private Haushalte, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, näher an Banken heranzuführen, hat die Agribank Verbindungen zu Bauern- und Frauenverbänden aufgebaut. „Wir haben eine Studie durchgeführt und werden ein Kreditprogramm für die Wertschöpfungskette einführen. Kleine KMU, deren Managementkapazitäten noch nicht ausreichen, müssen sich zusammenschließen und aufeinander vertrauen, um einen Block für effektivere Produktions- und Geschäftsaktivitäten zu bilden“, fügte Frau Binh hinzu.

Um Zugang zu Bankkapital zu erhalten, haben kleine und mittlere Unternehmen laut Herrn Nguyen Van Than, Vorsitzender der Vietnamesischen Vereinigung kleiner und mittlerer Unternehmen, keine andere Wahl, als sich zusammenzuschließen und Informationen und Dokumente über die Vereinigung zu sammeln. Der Verband wird als Vertreter auftreten, sowohl als Vermittler als auch als Brücke zwischen Unternehmen und Banken fungieren. Durch den Verbund ist auch die Reputation der Kreditinstitute deutlich sicherer. Darüber hinaus müsse es seiner Meinung nach eine Möglichkeit geben, den Verband mit lokalen Einheiten und Branchen zu vernetzen, damit die Anbindung und Unterstützung von Unternehmen und Partnern einfacher und effektiver sei. „Das erwähnte Kettenkreditverfahren ist effektiv, benötigt aber dennoch eine flexible Brücke zwischen den Parteien. Der Verband ist bereit, mit Organisationen wie Wirtschaftsprüfungsverbänden und Banken zusammenzuarbeiten. Für eine effektive Zusammenarbeit benötigt der Verband jedoch konkrete Kunden. Wichtig ist zudem eine klare Anweisung bzw. Anfrage der beteiligten Parteien“, fügte Herr Than hinzu.