بسبب كثرة الديون، يواجه الجيل Z صعوبة أكبر في شراء منزل مقارنة بأي جيل آخر

يعد الجيل Z هو الجيل الذي يعاني من أعلى عبء ديون شخصية مقارنة بأي فئة عمرية أخرى، مما يجعل من الصعب للغاية بالنسبة لهم شراء منزل خاص بهم، وفقًا لأحدث استطلاع في الولايات المتحدة.

أظهر استطلاع جديد للرأي أجرته مجلة نيوزويك أن الجيل Z (الذي ولد بين عامي 1997 و2012) في الولايات المتحدة يحمل ديونًا شخصية أكثر من أي فئة عمرية أخرى. في المتوسط، يحمل الأشخاص في هذا الجيل ديونًا شخصية بقيمة 94,101 دولارًا، في حين أن الرقم بالنسبة لأبناء جيل الألفية هو 59,181 دولارًا والجيل إكس هو 53,255 دولارًا.

ديون بطاقات الائتمان هي الديون الأكثر شيوعًا بين الجيل Z؛ حوالي 56% منهم في هذا الشكل من الديون. وعلى الرغم من ارتفاع إجمالي ديونهم، فإن حوالي 16% فقط من أفراد الجيل Z لديهم رهن عقاري.

الأمر الأكثر إثارة للقلق من حجم الديون الهائل هو معدل التخلف عن السداد المرتفع للغاية بين أبناء الجيل Z. كما أن معدلات تخلفهم عن سداد بطاقات الائتمان هي الأعلى بين الأجيال الأخرى، وفقًا لدراسة أجراها بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك عام 2024.

يشكل عبء الديون المرتفع عائقًا أمام شراء منزل بالنسبة للجيل Z. كما أن تاريخ التخلف الخطير عن السداد قد يكون بمثابة عائق كبير. تؤدي المدفوعات المتأخرة إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك وتبقى في تقرير الائتمان الخاص بك لسنوات حتى بعد سداد الرصيد، مما يجعل الحصول على موافقة على الرهن العقاري أكثر صعوبة.

هل الجيل Z مثقل بالديون لدرجة تمنعه ​​من امتلاك منزل؟ (الصورة: Stock Adobe)

لا يوجد حد لمقدار الديون التي يمكنك تحملها للحصول على قرض منزل، ولكن نسبة الدين إلى الدخل (DTI) تؤثر على هذا. يقيس مؤشر الدين إلى الدخل مقدار الدخل الشهري المتاح لسداد الديون، مما يساعد المقرضين على تقييم ما إذا كان الشخص قادرًا على تحمل تكاليف سداد الرهن العقاري. يتم حساب هذه النسبة عن طريق قسمة إجمالي مدفوعات ديونك الشهرية على إجمالي دخلك الشهري وضربها في 100.

وبشكل عام، يفضل المقرضون نسبة دين إلى دخل تبلغ 36% أو أقل، مع تخصيص ما بين 28% و35% لتكاليف الإسكان. قد يوافق بعض المقرضين على المقترضين الذين تصل نسبة الدين إلى الدخل لديهم إلى 43%، ولكن هذا أمر نادر الحدوث.

قد يضطر الجيل Z إلى إنفاق جزء كبير من دخله الشهري على سداد الديون. ويظل تحقيق نسبة ديون إلى دخل مواتية يشكل تحدياً، في حين تظل أسعار المساكن وأسعار الرهن العقاري مرتفعة.

ومع ذلك، وفقًا للخبراء، لا يزال هناك طريقة أمام الجيل Z الأمريكي لشراء منزل عن طريق الحصول على قرض. وفي هذه الحالة، ينبغي عليهم التركيز على تحسين صحتهم المالية لزيادة فرصهم في الموافقة والحصول على أسعار فائدة وشروط أفضل.

هناك ثلاث طرق لتقليل نسبة الدين إلى الدخل مثل التركيز على سداد الديون الحالية. قد يقوم الجيل Z بتقليص أرصدة بطاقات الائتمان أو قروض الطلاب أو الديون المستحقة الأخرى لتقليل الالتزامات الشهرية.

الطريقة الثانية هي زيادة الدخل لتقليل نسبة الدين إلى الدخل من خلال زيادة الراتب أو العمل الإضافي أو العمل الحر. ثالثًا، اقترض أقل، واختر منزلًا بأسعار معقولة، أو احصل على دفعة أولى أكبر لتقليل المبلغ الذي تحتاج إلى اقتراضه، مما يقلل من نسبة الدين الشهري المطلوبة لسداد قرضك العقاري.

كيفية شراء منزل عندما تكون مدينًا. (الصورة: Stock Adobe)

لا يحب المقرضون المخاطرة، بل يريدون التأكد من أن المقترض جدير بالثقة وله تاريخ من السداد في الوقت المحدد. تعتبر درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك واحدة من أفضل المؤشرات على ذلك. إن الحصول على درجة عالية لا يزيد من فرصك في الموافقة على القرض فحسب، بل يمكنه أيضًا ضمان معدل فائدة أقل، مما يوفر لك آلاف الدولارات على مدى عمر قرضك ويخفض نسبة الدين إلى الدخل.

المصدر: https://giadinh.suckhoedoisong.vn/no-qua-nhieu-gen-z-kho-mua-nha-hon-bat-cu-the-he-nao-khac-17225031508404389.htm