يعد ارتفاع الديون المعدومة أحد النقاط الساخنة في القطاع المصرفي في النصف الأول من هذا العام. لقد تسببت أزمة سوق العقارات، وتأثير تعطيل بعض قنوات تعبئة رأس المال، في صعوبات للعديد من الشركات، كما أن البنوك تتأثر حتماً.
ومع ذلك، بين البنوك المتضررة من زيادة الديون المعدومة، هناك العديد من الأسماء البارزة. أحد هذه البنوك هو بنك آن بينه التجاري المشترك - بنك آن بينه (رمز البنك ABB). سجل هذا البنك انخفاضًا حادًا في الأرباح، مصحوبًا بارتفاع حاد في الديون المعدومة (الفئة 3-5). كما أن نسبة تغطية الديون المعدومة لدى ABB منخفضة مقارنة بالمستوى العام، على الرغم من قيام البنك بزيادة مخصصاته.
انخفضت أرباح الربع الثاني بنسبة 94٪، وارتفعت الديون المعدومة لبنك An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABB) بنسبة 61٪ (الصورة TL)
انخفاض حاد في أرباح الأشهر الستة بسبب تكاليف توفير المخاطر
وبحسب التقرير المالي المدقق للربع الثاني من عام 2023، سجل بنك ABBank صافي دخل من الفوائد بلغ 776.5 مليار دونج، بانخفاض 20.4٪ مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي.
وارتفعت الأرباح التشغيلية للخدمات، لكن هذه النتيجة لم تعوض الانخفاض في بعض قطاعات الأعمال الأخرى. ومن بينها، سجلت تجارة النقد الأجنبي صافي ربح قدره نصف الفترة نفسها فقط، بانخفاض من 486.2 مليار دونج إلى 236.6 مليار دونج فقط.
وتحسن صافي الدخل من تداول الأوراق المالية الاستثمارية وغيرها من الأنشطة، لكن هذا الرقم لم يكن كافياً لتعويض الانخفاض في قطاعات الأعمال الرئيسية. ونتيجة لذلك، بلغ إجمالي الدخل التشغيلي لشركة ABB في النصف الأول من هذا العام ما يزيد قليلاً عن 2,580 مليار دونج، مقارنة بـ 2,800 مليار دونج في النصف الأول من عام 2022.
وانخفض نشاط الأعمال، لكن النفقات التشغيلية لشركة ABB سجلت زيادة بنسبة تزيد عن 17%. وعلى وجه الخصوص، ارتفعت تكاليف توفير مخاطر الائتمان بشكل كبير بنحو أربعة أضعاف، لتصل إلى أكثر من 800 مليار دونج.
وتسببت هذه النتيجة في وصول صافي ربح بنك ABBank بعد الضريبة في النصف الأول من هذا العام إلى ما يزيد عن 540 مليار دونج فقط، بانخفاض بنحو 60% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي. وعلى وجه الخصوص، وفقًا لتقرير منفصل صادر عن البنك نفسه للربع الثاني، انخفض صافي ربح هذا البنك بنسبة 94%.
ارتفعت الديون المعدومة بنسبة 61%
ومن بين الأسباب التي أثرت على نتائج أعمال بنك ABBank هو الارتفاع المفاجئ في تكاليف تخصيص مخاطر الائتمان، من 173.9 مليار دونج إلى 697.9 مليار دونج في الربع الثاني. في الأشهر الستة الأولى من العام، خصص هذا البنك أكثر من 800 مليار دونج كمخصصات، مقارنة بأكثر من 200 مليار دونج في نفس الفترة من العام الماضي.
وبحسب البيانات المالية المدققة، قال بنك ABBank إن الديون المؤهلة (المجموعة 1) في الفترة بلغت 77,129.1 مليار دونج؛ بلغت الديون التي تتطلب الاهتمام (المجموعة 2) 3,071.1 مليار دونج؛ بلغت الديون دون المستوى المطلوب (المجموعة 3) 1,385.3 مليار دونج؛ بلغت الديون المشكوك في تحصيلها (المجموعة 4) 1,311.4 مليار دونج؛ وتبلغ قيمة الديون المعدومة (المجموعة 5) 1,123.6 مليار دونج.
والجدير بالذكر أن ديون المجموعة الثانية تضاعفت تقريباً، كما ارتفعت ديون المجموعتين الثالثة والرابعة من 156.3% إلى 211.7%. انخفضت ديون المجموعة 5 قليلاً بنحو 20%.
بلغ إجمالي الديون المعدومة لبنك آن بينه في نهاية الربع الثاني 3,820 مليار دونج، بزيادة قدرها 61% مقارنة ببداية العام. وكما ذكرنا آنفا، فإن الزيادة في الديون تأتي أساسا من مجموعتي الديون المعدومة 3 و4.
بلغ مخصص مخاطر قروض العملاء لشركة ABB في نهاية الربع الثاني 1282 مليار دونج، وهو ما يمثل زيادة طفيفة بنسبة 25% مقارنة ببداية الفترة. ومع ذلك، فإن رقم هذا المخصص يعادل فقط 33.6% من مقياس الديون المعدومة اعتبارًا من نهاية الربع الثاني، مما يعني أن ABB غطت فقط أكثر من ثلث القيمة المسجلة لديون المجموعة 3-5.
مينه نهات - دو أوين
على مر السنين، ضمن بنك ABBank بشكل مستمر مشاريع العقارات للشركات المرتبطة بشركة متعددة الصناعات، وعادةً ما تكون: شركة HTL Vietnam - مستثمر في مشروع في منطقة هوانج ماي، هانوي؛ شركة تان هوانج كاو - المستثمر في مشروع مبنى المكاتب PeakView Tower في 36 Hoang Cau، منطقة Dong Da، هانوي... كانت المجموعة المذكورة أعلاه اسمًا نشطًا للغاية في السنوات الأخيرة عندما قامت بتعبئة ما يقرب من 6500 مليار دونج في السندات من خلال 54 إصدارًا، معظمها تركزت في عام 2020. وإذا أضفنا الأطراف ذات الصلة، فإن الشركات المرتبطة بـ "عملاق" هذه المجموعة قد قامت بتعبئة إجمالي 16422.7 مليار دونج في السندات من عام 2019 حتى الآن. وفي عام 2022، كثفت المجموعة عمليات إعادة شراء السندات المبكرة. على وجه التحديد، اشترت شركة فان هونغ جميع سندات DRGCH2123005 بقيمة 1,499.6 مليار دونج، كما اشترت شركة HTL Vietnam سندات HLNCH2124001 بقيمة 434 مليار دونج. وبالإضافة إلى ذلك، فإن العديد من سندات المجموعة تستحق أيضًا في عام 2022 بقيمة إجمالية تبلغ 1,978 مليار دونج. في عام 2023، من المقرر استحقاق عدد من السندات للمجموعة والشركات ذات الصلة، بما في ذلك سندات بقيمة 1,497.3 مليار دونج، وGLH2014001 (500 مليار دونج) وGLH2014002 (500 مليار دونج). |
[إعلان رقم 2]
مصدر
تعليق (0)