أريد الإقراض ولكني خائف من صعوبة تحصيل الديون

تواجه المؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر صعوبات كبيرة في الحصول على الائتمان. تعتبر التكنولوجيا المالية طريقة جديدة للشركات لحل مشاكل رأس المال. ومع ذلك، تقول العديد من شركات التكنولوجيا المالية إنها تواجه صعوبات في تحصيل الديون.

التكنولوجيا المالية تصبح قناة رأس مال جديدة للشركات الصغيرة: تريد الإقراض ولكنها تخشى صعوبة تحصيل الديون

تواجه المؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر صعوبات كبيرة في الحصول على الائتمان. تعتبر التكنولوجيا المالية طريقة جديدة للشركات لحل مشاكل رأس المال. ومع ذلك، تقول العديد من شركات التكنولوجيا المالية إنها تواجه صعوبات في تحصيل الديون.

لا تزال الشركات الصغيرة والأسر تواجه صعوبة في الوصول إلى رأس المال

وفي حديثهم في ندوة حول الاستراتيجية المالية الوطنية الشاملة: خلق الوصول إلى رأس المال للمؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر التي نظمتها صحيفة نهان دان ومعهد استراتيجية التنمية الاقتصادية الرقمية (IDS) صباح اليوم (25 أكتوبر)، أكد العديد من الخبراء أن الوصول إلى رأس المال للمؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر يواجه حاليا العديد من الصعوبات. يمكن لشركات التكنولوجيا المالية التخفيف من هذا القلق.

خبير يتحدث في ندوة حول الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي: خلق فرص الوصول إلى رأس المال للمؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر.

"إن أكبر عائق في تاريخ الشركات الصغيرة والمتوسطة في الحصول على رأس المال هو القدرة على تلبية شروط ومعايير المؤسسات المالية والائتمانية. تتمتع البنوك برغبة عالية في المخاطرة لذا فهي غير مهتمة بإقراض هذه الفئات. وفي الوقت نفسه، تقوم شركات التكنولوجيا المالية بتطبيق التكنولوجيا لتقييم المخاطر وتقييم العملاء المستعدين للإقراض. وقال الدكتور دانج نغوك دوك، الأستاذ المشارك ورئيس كلية التمويل والمصارف بجامعة داي نام: "يعد هذا حلاً مهمًا لفتح تدفقات رأس المال للمؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر".

ووفقا لبحث أجرته مؤسسة IDS، تعد فيتنام واحدة من 25 دولة ذات أولوية تركز على تطوير التمويل الشامل. ومع ذلك، بعد مرور ما يقرب من 5 سنوات على تنفيذ الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي حتى عام 2025 ورؤية عام 2030 (الاستراتيجية)، لا يزال الوصول إلى رأس المال للأفراد والشركات الضعيفة (الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر) يواجه العديد من الصعوبات.

وتعتقد شركة IDS أنه لتسريع الشمول المالي، فإن الخبرة الدولية تتمثل في تنفيذ سياسات التحول الرقمي وتطبيق التكنولوجيا على الخدمات المالية (fintech) لتحقيق أهداف استراتيجية الشمول المالي. إن فيتنام لا تتخلف عن البلدان الأخرى من حيث الوصول إلى الائتمان فحسب، بل إنها تتمتع أيضًا بحجم سوق كبير (حوالي 100 مليون شخص)، وبالتالي فمن دون حل مبتكر سيكون من الصعب تسريع الشمول المالي.

"تظهر أفضل الممارسات العالمية أن تطبيق التكنولوجيا يمكّن من تقديم الخدمات المصرفية والمالية في أي مكان، حتى بدون وجود البنك. وبفضل ذلك، يتم القضاء تقريباً على الحواجز التي تحول دون الشمول المالي مثل الدخل والتكاليف والمسافة الجغرافية، مما يساعد الفقراء وذوي الدخل المنخفض - الذين لم يسبق لهم الوصول إلى الخدمات المالية من قبل - على الحصول على ظروف أكثر ملاءمة للوصول إلى الخدمات المالية واستخدامها"، كما يقول الدكتور. علق تران فان، مدير IDS.

وأكد نائب محافظ بنك الدولة السيد داو مينه تو أيضًا أن التمويل الرقمي سيساعد في تحسين الخدمات، مع تحسين كفاءة الإدارة والوصول إلى رأس المال للفئات الضعيفة. وبالإضافة إلى ذلك، هناك حاجة إلى التعاون الوثيق بين البنوك التجارية ومؤسسات التمويل الأصغر وصناديق الائتمان لبناء الخدمات المالية التي تناسب احتياجات الأفراد والشركات. وفي الوقت نفسه، يجب أن يضمن الممر القانوني أيضًا الشفافية، ويساعد المؤسسات المالية على العمل بسلاسة، ويحمي حقوق مستخدمي الخدمات المالية.

Finhtech: أريد الإقراض ولكن لدي مشاكل قانونية، ومن الصعب تحصيل الديون

إن الطلب على القروض من قبل الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر والأسر مرتفع للغاية، مما يعني أن إمكانات تطوير السوق المالية الرقمية هائلة. تتمتع شركات التكنولوجيا المالية بإمكانات تطوير كبيرة بفضل المزايا في التكنولوجيا والبيانات وتكاليف التشغيل وفرص الأعمال وما إلى ذلك، وتعتبر القوة الدافعة لتنفيذ استراتيجية الشمول المالي الوطنية الحالية.

وقال الأستاذ المشارك الدكتور دانج نغوك دوك، إن التكنولوجيا المالية هي الحل الرئيسي الذي لا يساعد فقط في زيادة فرص الحصول على الائتمان للمؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر، بل يزيد أيضًا من الراحة ويحسن القدرة الإدارية للمؤسسات الصغيرة. ومع ذلك، فإن المشكلة الأكبر اليوم هي أن الإطار القانوني لا يزال غير كاف ولا يلبي المتطلبات العملية، وخاصة

وقال السيد ماي دانه هين، المدير العام لشركة EVN Finance، إن اللوائح القانونية الحالية خلقت ظروفًا مواتية لأنشطة التحول الرقمي في مجال الخدمات المالية والمصرفية. ومع ذلك، من بين الشركات المالية الـ 26 الموجودة اليوم، لا يوجد تقريبا أي منها يقدم قروضا لقطاع الأعمال، وخاصة القروض الاستهلاكية للأفراد.

تعد شركة EVN Finance واحدة من الشركات المالية التي تقدم العديد من المنتجات التي تهدف إلى إقراض العملاء من الشركات الصغيرة والأسر. ومع ذلك، قال السيد هين إن شركات التمويل الرقمي نفسها تعاني حاليًا من صداع بسبب حالة "التخلف عن سداد الديون" بالإضافة إلى الاحتيال وانتحال صفة الشركات المالية لارتكاب الاحتيال. تحصيل الديون أمر صعب للغاية لأن هذه الشركات تفتقر إلى الموارد البشرية في حين يفتقر السوق إلى وحدات وسيطة لتحصيل الديون.

السيد نجوين ثانه هين، المدير العام لشركة فينفيت تكنولوجي المساهمة:
لقد أدى ظهور التكنولوجيا المالية إلى تغيير الطريقة التي تحصل بها الشركات الصغيرة والأسر على الخدمات المالية، وخاصة من خلال تزويدهم بالخدمات المالية منخفضة التكلفة. ساهمت المنصات المالية الرقمية في تسريع الشمول المالي.

على الرغم من إمكاناتها الضخمة، تواجه التكنولوجيا المالية العديد من العقبات، وخاصة القانونية.

TS. وقال نجوين دوك كين، نائب رئيس اللجنة الاقتصادية السابق للجمعية الوطنية ورئيس المجموعة الاستشارية لرئيس الوزراء السابق: "يمكن حل قضايا المخاطر من خلال التعاون بين المؤسسات المالية والائتمانية التقليدية وشركاء التكنولوجيا المالية (غير التنافسية، والتي تعمل بشكل تعاوني على ملء فجوات السوق ... المشكلة الأكبر الآن هي الإطار القانوني، ولكن هذا في متناول وكالة الإدارة. وبدلاً من الاضطرار إلى إنفاق موارد ملموسة، يمكن للدولة أن تتعاون لتطوير استخدام الموارد غير الملموسة، وهو ما يعني بناء إطار قانوني مناسب لتطوير أنشطة تطبيق التكنولوجيا بشكل عام والتكنولوجيا المالية بشكل خاص".

ومن المعروف أن العديد من بلدان المنطقة لديها العديد من السياسات لتحويل التكنولوجيا المالية إلى قناة رأس مال للمؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر. على سبيل المثال، تعمل الهند على تطوير شبكة من الوكلاء المصرفيين بهدف توسيع الخدمات المالية إلى المناطق الريفية ودعم الشركات الصغيرة والمتوسطة. ارتفع عدد الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تستخدم خدمات الوكلاء المصرفيين بنسبة 25% خلال السنوات الخمس الماضية.

وبدأت إندونيسيا أيضًا السماح بنموذج الوكالة المصرفية للعمل منذ عام 2013، حيث تتعاون البنوك التجارية مع المنظمات غير المصرفية لتقديم الخدمات للمجتمع. لدعم شركات التكنولوجيا المالية، أنشأ بنك إندونيسيا إطارًا تنظيميًا لتجربة حلول مختلفة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

المصدر: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html