التقدم المحرز في تعزيز الشمول المالي

لقد قطعت فيتنام خطوات كبيرة في تعزيز الشمول المالي، حيث احتلت المرتبة الثالثة في منطقة الآسيان (بعد سنغافورة وتايلاند)، والمرتبة الرابعة عشرة على مستوى العالم ، في مؤشر الشمول المالي العالمي لعام 2024 من قبل مجموعة برينسيبال المالية.

وبحسب تقرير صادر عن البنك المركزي، يمتلك حوالي 87% من البالغين حالياً حسابات دفع، مقابل 31% في الفترة 2015-2017.

وبحسب السيدة نجوين ثوي دونج، رئيسة مجلس إدارة شركة EY Vietnam Consulting JSC (EY Vietnam)، فقد شهدت رحلة الشمول المالي في فيتنام تقدماً كبيراً، مدفوعة بمبادرات وقيادة مهمة من الهيئات التنظيمية ومؤسسات الائتمان التقليدية والقدرات المبتكرة من FinTech.

ومع ذلك، من أجل التحرك نحو نظام مالي أعمق وأوسع، لا بد من مواصلة تعزيز الجهود المتضافرة بين أصحاب المصلحة لمعالجة التحديات المتبقية وتطبيق التقنيات الناشئة بشكل مناسب وتعزيز التعليم المالي.

يُظهر التقرير "تعزيز الشمول المالي في فيتنام ودور التكنولوجيا المالية في التعاون مع مؤسسات الائتمان" (التقرير) الذي نشرته مؤخرًا شركة EY Vietnam، والذي يستشهد ببيانات من مكتب الإحصاء العام حول الوضع الاجتماعي والاقتصادي في الربع الرابع وعام 2023، أن أكثر من 62٪ من السكان يعيشون حاليًا في المناطق الريفية ولا يزالون يواجهون صعوبة في الوصول إلى الائتمان من الخدمات المالية والمصرفية الرسمية.

_BP_0337.jpg
تحدثت السيدة نجوين ثوي دونج، رئيسة مجلس إدارة شركة EY في فيتنام، عن التقارير المالية الشاملة في فيتنام.

وبحسب استطلاع أجرته شركة EY Vietnam، قال 42% من المشاركين إنهم استخدموا خدمات غير رسمية مثل الاقتراض من المعارف، والقروض "الساخنة"، ولعب "هوي" (رابطة العائلة)، وما إلى ذلك خلال العام الماضي.

ويواجه هؤلاء الأشخاص تكاليف باهظة ومخاطر مالية كبيرة. وتواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والأسر التجارية أيضًا صعوبات في الحصول على رأس المال من البنوك التقليدية بسبب عدم كفاية الضمانات أو عدم اكتمال سجلات الائتمان.

"ترويج" الخدمات المصرفية من خلال التكنولوجيا المالية

علق السيد فو ثانه ترونج، نائب رئيس مجلس إدارة البنك العسكري التجاري المشترك، بأن الحواجز المحددة التي تواجهها الأسر التجارية والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر عند الوصول إلى المنتجات والخدمات المالية والمصرفية تشمل: عدم وجود ضمانات أو نقص الأصول الثابتة ذات القيمة الكافية للرهن العقاري؛ ملف ائتماني غير مكتمل أو غير واضح؛ الإجراء معقد ويتطلب الكثير من الأوراق؛ وقت الصرف بطيء. وهذا يجعل الاقتراض صعباً، مما يؤثر على قدرتهم على تلبية احتياجات رأس المال العامل.

وفي هذا السياق، يمكن للتكنولوجيا المالية أن تساعد في توفير مصادر بيانات إضافية مفيدة للبنوك. ومن هناك، يساعد البنوك على بناء نماذج تسجيل الائتمان، وتوفير حدود ائتمان مناسبة وتلقائية.

وقال نائب رئيس مجلس إدارة بنك إم بي: "إن الأنشطة التي تنسقها FinTech مع البنك لتنفيذها في إم بي هي: مشاركة البيانات حول سلوك التسوق والدفع للعملاء من منصات التجارة الإلكترونية؛ وتوفير معلومات حول تاريخ المعاملات ومستويات التفاعل، مما يساعد البنك على تقييم دخل العملاء وتدفقاتهم النقدية بشكل أكثر دقة".

وفي معرض حديثها عن أهمية التعاون بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية، قالت السيدة نغوين ثوي دونغ: "بالإضافة إلى الإنجازات البارزة، لا يزال أمام الشمول المالي طريق طويل. إن تعزيز التعاون بين مؤسسات الائتمان التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية، وتعميق نموذج الخدمات المصرفية المفتوحة، وتحسين الثقافة المالية، كلها أنشطة ملحة اليوم. ويجب تعزيز الإطار القانوني وتوسيعه، لا سيما مع اعتماد آلية اختبار مُحكمة (صندوق اختبار) وتطبيقها، لدعم الابتكار وإدارة المخاطر المتعلقة بالتقنيات المالية الجديدة."

تتمتع التكنولوجيا المالية بمزايا بارزة في البنية التحتية للتكنولوجيا، والمنتجات المتنوعة، والقدرة على استخدام البيانات، ونظام الدفع المبسط، وأدوات إدارة الأعمال الفعالة، وما إلى ذلك، وتعمل على "ترويج" الخدمات المالية والمصرفية، مما يساعد على تحسين الوصول إلى الخدمات للشعب الفيتنامي، وخاصة الفئات المحرومة.

علق السيد نجوين با ديب، المؤسس المشارك لمحفظة مومو الإلكترونية، أن التكنولوجيا المالية أصبحت قوة دافعة مهمة في تعزيز الشمول المالي، وخاصة في فيتنام.

قال السيد ديب: "لقد ساهمت التكنولوجيا المالية في تضييق الفجوة وتوسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية والمصرفية، من خلال توسيع نطاق تقديمها. وفي الوقت نفسه، ساهمت في خفض تكلفة الاستخدام، إلى جانب حلول إبداعية ومبتكرة لتحسين تجربة العملاء، وتعزيز الثقافة المالية".

إن البيئة التي تتعاون فيها المؤسسات المالية التقليدية مع التكنولوجيا المالية يمكن أن تكون الاتجاه المستقبلي للسوق المالية. الهدف هو بناء نظام مالي شامل. وعلى وجه الخصوص، يمكن لفئات مثل الأشخاص ذوي الدخل المنخفض والمؤسسات الصغيرة والأسر التجارية أن تشارك جميعها بشكل نشط وكامل في النظام المالي للبلاد.