تجد Mcredit فرصًا في التحديات

يواجه سوق التمويل الاستهلاكي أصعب فتراته منذ سنوات عديدة. ومع ذلك، تعد هذه أيضًا فرصة للشركات المالية، بما في ذلك Mcredit، للتركيز على التحول الرقمي وتحسين تجربة العملاء.

القروض الاستهلاكية المستحقة لا تلبي التوقعات

يُعتبر إقراض المستهلك مجالًا "ساخنًا" في الوقت الحالي. وبحسب جمعية البنوك في فيتنام، فإنه بحلول نهاية عام 2023، ستصل القروض المستحقة لاحتياجات المعيشة إلى حوالي 2.8 - 2.9 مليون مليار دونج، وهو ما يمثل حوالي 21% من الائتمان المستحق في الاقتصاد بأكمله. في أوائل عام 2024، لم يكن معدل نمو الرصيد الائتماني المستحق في الاقتصاد بأكمله متوافقاً مع التوقعات، حيث انخفض الرصيد الائتماني المستحق للقروض التي تخدم احتياجات المعيشة بأكثر من 28%. ومن بينها 15 شركة تمويل مرخصة تعمل في فيتنام ويبلغ حجم القروض الاستهلاكية القائمة اعتبارًا من فبراير 2024 حوالي 138.8 تريليون دونج، وهو ما يمثل حوالي 5٪ من إجمالي القروض القائمة لاحتياجات المعيشة.

السبب الرئيسي هو انخفاض الطلب على الائتمان الاستهلاكي في ظل النمو الاقتصادي الصعب الذي أثر على دخل الأفراد والأسر، مما أدى إلى زيادة الحاجة إلى الادخار للاستعداد للمستقبل وتقليل الحاجة إلى القروض المصرفية لتوسيع الإنفاق.

من ناحية أخرى، فإن العملاء الذين يتأخرون في سداد ديونهم، يتعمدون عدم سداد ديونهم، ويشكلون مجموعات "التخلف عن سداد الديون" على شبكات التواصل الاجتماعي، ويعارضون موظفي تحصيل الديون ويشوهون سمعتهم، وما إلى ذلك، مما يؤثر سلبًا على صورة وسمعة البنوك والشركات المالية. علاوة على ذلك، تواجه الشركات المالية أيضًا صعوبات بسبب السياسات والتأثيرات الإعلامية السلبية.

الجهود المبذولة لتحقيق الأهداف الاستراتيجية

تأسست شركة MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) في عام 2016 وهي شركة تمويل مشتركة بين Military Commercial Joint Stock Bank (MB) وSBI Shinsei Bank (اليابان). لقد حققت شركة Mcredit انطباعًا قويًا من خلال صعودها إلى المركز الرابع في حصة سوق التمويل الاستهلاكي في فيتنام في عام 2020، ثم الصعود إلى المركز الثالث في عام 2021 والحفاظ على هذا المركز حتى الآن.

من بداية عام 2023 حتى الآن، وعلى الرغم من أن السوق يمر بفترة صعبة، إلا أن Mcredit لا تزال واحدة من الشركات المالية القليلة التي تعمل بشكل فعال بفضل ثباتها في استراتيجية "أخذ العملاء كمركز"، ومرافقة العملاء في الأوقات الصعبة والتحول الرقمي، خاصة عندما تكون هناك دروس ودعم رائع من بنك MB وبنك SBI Shinsei.

تلتزم شركة Mcredit دائمًا باستراتيجية "أخذ العملاء كمركز الاهتمام"

ولإكمال هدف الفترة 2022 - 2026، والوصول إلى المركز الأول من حيث الكفاءة، والمركز الثاني من حيث الحجم وخدمة 8 - 10 ملايين عميل، إلى جانب قنوات الخدمة التقليدية، تحولت Mcredit إلى تقديم الخدمات على القنوات الرقمية، بناءً على تحليل البيانات وتخصيص العملاء للمساعدة في تقييم مخاطر الائتمان بشكل أسرع وأكثر دقة. من خلال عادات الاستهلاك التي يمكن للشركة جمعها بالتعاون مع الشركاء بناءً على موافقة العملاء، يتم حل احتياجاتهم بشكل أسرع، مما يخلق فوائد لكل من العملاء وMcredit، ويتم تحقيق نتائج أفضل في حين يتم تحسين تجربة العملاء بشكل كبير.

بهدف تعزيز التحول الرقمي مع الحد من المخاطر في القطاع المالي، قامت 6 مؤسسات ائتمانية، بما في ذلك Mcredit، بتطوير حل لتطبيق البيانات السكانية في تقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين، مما يساعد الناس على الوصول بسهولة إلى مصادر رأس المال بشكل أسرع وأكثر فعالية. وبناءً على ذلك، لم يعد بنك Mcredit يأخذ الكثير من الوقت في إعداد طلبات القروض عندما يمكن توفير كافة المعلومات اللازمة من خلال نظام بيانات السكان.

للتعامل مع حالة انخفاض قدرة العملاء على سداد الديون بسبب فقدان الوظيفة أو تأجيل العمل أو تمديد العمل، تقوم Mcredit بشكل استباقي بالاتصال بالعملاء الذين يُعتقد أنهم يواجهون صعوبات لمشاركة واقتراح حلول فيما يتعلق بشروط السداد ومبالغ سداد الديون. ويأتي ذلك أيضًا تماشيًا مع سياسة الحكومة والبنك المركزي لإعادة هيكلة فترة سداد الديون ومبلغ سداد الديون للعملاء في الفترات الصعبة.

السيد لي كووك نينه، المدير العام لشركة إمكريديت

وقال السيد لي كووك نينه، المدير العام لشركة إم كريديت: "إن شركة إم كريديت ملتزمة دائمًا بإستراتيجية الإقراض الإنساني وتحصيل الديون الإنسانية، مع الأخذ في الاعتبار العملاء، واعتبار صعوبات العملاء بمثابة صعوبات خاصة بها. لقد قامت شركة Mcredit بإعفاء العملاء من الفائدة وإعادة هيكلة شروط سداد الديون منذ جائحة كوفيد-19، وليس فقط في العامين الماضيين. وتعتبر هذه الفترة أيضًا فرصة جيدة لشركة Mcredit لمراجعة وتحسين العمليات الداخلية وزيادة الجودة والكفاءة التشغيلية. وقد تمت رقمنة بعض العمليات السابقة، مما أدى إلى تقليل الوقت وخطوات اتخاذ القرار.

من المتوقع أن يكون عام 2024 عامًا صعبًا، لكن شركة Mcredit لا تزال واثقة من استراتيجيتها، مع التركيز على تصميم المنتجات التي تناسب احتياجات العملاء لضمان حصول الناس على رأس مال موثوق به. وعلى وجه الخصوص، سنظل دائمًا مرنين وقادرين على التكيف، ونركز على الاستثمار في التكنولوجيا، والتركيز على المنتجات الأساسية، وتحسين إدارة المخاطر لتقديم أفضل التجارب للعملاء.

المصدر: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html