هل يجب عليك تجميع الأصول في الأسهم في سن 26؟

وينصح الخبراء بأنه إذا كان لديك ما يكفي من الأموال الاحتياطية، فإن الاستثمار في الأسهم بشكل دوري يعد استراتيجية مناسبة للشباب الآن وفي السنوات القليلة المقبلة.

أنا أنثى، عمري 26 سنة، عزباء، أعمل منذ عامين. بالإضافة إلى الوظيفة الرئيسية التي تدر دخلاً شهرياً يبلغ نحو 10 ملايين دونج، هناك دخل إضافي يبلغ 9 ملايين دونج. أنا أعيش مع والدي لذلك كل شهر أساعد فقط في دفع رسوم دراسة أختي ونفقاتي الخاصة. لذلك، كل شهر، يتبقى لي أكثر من 5 ملايين دونج.

حاليا، قمت بتوفير بعض الأموال، بما في ذلك: 100 مليون في المدخرات، و18 مليونًا مستثمرة في رمز الأسهم الذي يحقق ربحًا طفيفًا. وأود أن أطلب المشورة من الخبراء بشأن المشاريع الثلاثة التالية.

أولاً، أستطيع توفير حوالي 30 مليون دونج إضافية في المستقبل القريب، وأريد الاستمرار في الاستثمار في الأسهم طويلة الأجل (مع التركيز فقط على 1-3 رموز، بما في ذلك الرموز التي أمتلكها) وشهادات الصناديق طويلة الأجل.

ثانياً، من المبلغ المتبقي شهرياً وهو 5 ملايين دونج، أخطط لتخصيص 1.5 مليون دونج لتمويل الشهادات، ومليون دونج لاستثمارات الأسهم، ومليون دونج للادخار عبر الإنترنت، ومليون دونج للاحتياطي للنفقات غير المتوقعة.

ثالثًا، عادةً ما تدفع الشركة الراتب كل بضعة أشهر، لذلك بعد كل دفعة، يكون لدي مبلغ إضافي قدره 30-50 مليون دونج. لا أعلم هل أستثمر هذه الأموال في الأراضي، أو الذهب، أو الأسهم، أو أستمر في الادخار.

نجوين ثي كوك

يقوم العملاء بتداول الأسهم في المقر الرئيسي في شارع باستور، المنطقة 1، يناير 2020. الصورة: كوينه تران

مستشار:

أولاً، بناءً على المعلومات التي قدمتها، لدي بعض التعليقات الأولية حول شؤونك المالية الشخصية على النحو التالي. إن دخل راتبك طويل الأمد (بما أنك تخرجت للتو منذ عامين، فسوف تعمل لفترة طويلة في سوق العمل) ولديه الكثير من الإمكانات لنمو الدخل. لذلك، يمكنك تخصيص المزيد من الأموال للأصول ذات التقلبات العالية ولكن العائدات الأعلى مثل الأسهم، أو في حالة رأس المال الأكبر، العقارات.

لديك مصدر دخل ثابت على الرغم من أن الشركة تدفع في كثير من الأحيان بشكل غير متساوٍ. على المدى الطويل، سيكون لديك فائض في الدخل يتراوح بين 5 إلى 10 ملايين دونج شهريًا.

بالإضافة إلى ذلك، لديكم أيضًا صندوق احتياطي، وهو عبارة عن 100 مليون من المدخرات في شكل ودائع بنكية. وعادة ما يعادل صندوق الاحتياطي ما بين 3 إلى 6 أشهر من النفقات (حوالي 15 إلى 25 مليون دولار للإنفاق الجاري). سيعتمد هذا على ما إذا كان لديك منتجات الحماية المالية أم لا. ينبغي زيادة هذا الصندوق إلى أكثر من 6 أشهر من النفقات إذا كنت في العامين أو الثلاثة أعوام القادمة أنت المزود الرئيسي للدخل لعائلتك ولم يكن لوالديك معاش تقاعدي أو تأمين. إذا كان والداك أقل اعتمادًا عليك على الأقل خلال السنوات الثلاث إلى الخمس المقبلة ولديهم أيضًا معاش تقاعدي أو تأمين، فأنا أعتبر توفير 100 مليون دونج كافيًا لتكوين احتياطي.

وبناء على التحليل أعلاه، أوصي بعدم الحاجة إلى زيادة الاحتياطيات (الودائع) بشكل كبير إلا إذا وقعت في الحالات أو فترات أسعار الفائدة المرتفعة على الادخار المذكورة أعلاه (يمكن أن تنطبق بنسبة 8.8% أو أكثر لمدة 12 شهرًا، وغالبًا ما تكون مصحوبة بفترات سوق سيئة).

عندما يكون رأس المال البشري طويل الأمد في المستقبل ويوجد فائض ثابت بأعداد منخفضة، فإن الاستثمار الدوري في الأسهم هو استراتيجية مناسبة لك الآن وللأعوام القليلة القادمة.

مع المبلغ الأول من المال، 30 مليون دونج (يختلف عن المبلغ الشهري 5 ملايين دونج)، أوصي بمواصلة الاستثمار في الأصول التي لديك. نظرًا لأنني لا أعرف المحفظة التي تقوم بتخصيصها، أقترح تخصيصًا عامًا لثلاث حقن رأس مال (10 ملايين لكل منها) وكل عملية شراء بفاصل شهر واحد على الأقل.

ينبغي عليك إعطاء الأولوية لشراء تصحيحات السوق أو الأسهم التي تريد شراءها أثناء التصحيحات. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك أيضًا إعطاء الأولوية لهذه المناسبة لزيادة رصيد المحفظة. على سبيل المثال، إذا كانت محفظتك تحتوي على رمز معين أقل قيمة نسبيًا من الرموز الأخرى، فيجب عليك شراء المزيد عند تخصيص هذا المبلغ للمساعدة في موازنة المحفظة.

أما بالنسبة لمبلغ 5 ملايين دونج شهريا، فأعتقد أنه لا ينبغي توزيعه بشكل مجزأ للغاية كما اقترحت. إن الادخار عبر الإنترنت مربح ويعتبر بمثابة احتياطي (لأنك تستطيع سحب المدخرات عبر الإنترنت على الفور، كما أن سيولتها تعادل تقريبا النقد). لذلك، إذا لم تقع في حالة عدم وجود أشخاص معالين لديك، فلن تكون هناك حاجة إلى أي شرط إضافي.

بدلاً من تقسيمها، يمكنك تخصيص المبلغ بالكامل (5 ملايين) في حسابات استثمارية (شهادات الصناديق والأوراق المالية الفردية). وبناءً على ذلك، يمكنك استثمار 2.5 مليون دولار شهريًا في صندوق، والـ 2.5 مليون دولار المتبقية في أسهم فردية. لا يحتاج هذا إلى أن يكون صارمًا للغاية ويمكن تخصيصه هذا الشهر لإعطاء الأولوية للأموال، والشهر المقبل لإعطاء الأولوية للأسهم لأن 2.5 مليون دونج من الصعب شراء الكثير من 100 سهم في السوق الحالية. يعتمد تخصيص المزيد من الأموال للأسهم الفردية أو الصناديق على مدى فهمك للسوق ومدى معرفتك بالشركات التي تستثمر فيها. إذا كان الفهم محدودًا، فإنني أوصي بتخصيص مبلغ أكبر لتمويل الشهادات.

فيما يتعلق بالراتب المتراكم على مدى عدة أشهر والذي يتراوح بين 30 إلى 50 مليون دونج، وهو مماثل للـ30 مليون التي ذكرتها أولاً، فيجب عليك إعطاء الأولوية للاستثمار في سوق الأسهم بدلاً من الخيارات الأخرى. سيكون العقار مناسبًا في مرحلة لاحقة عندما تجمع ما يكفي ويكون دخلك النشط من العمل أعلى وأكثر استقرارًا لتغطية الفائدة الدورية ومدفوعات رأس المال عند شراء العقارات.

علاوة على ذلك، فإن أسعار سوق الأوراق المالية رخيصة نسبيًا في التاريخ، وهي مناسبة تمامًا لتجميع الأصول في المرحلة الحالية. يوضح الرسم البياني لنسبة السعر إلى القيمة الدفترية لمؤشر VN أدناه أن الفترات التي يكون فيها الخط الأبيض (تقييم السوق) أقل من الخط الأزرق المستمر (الخط المتوسط) هي عندما يكون سعر السوق رخيصًا ومناسبًا للتراكم على المدى الطويل.

نسبة السعر إلى القيمة الدفترية لمؤشر VN أقل من خط المتوسط، وهي إحدى العلامات على أن تقييم السوق رخيص. المصدر: FIDT

بالإضافة إلى ذلك، يمكنك شراء القليل من الذهب (ولكن ليس الكثير من التخصيص) في كل مرة يكون لديك زيادة. ينبغي أن يتم تضمين هذا في المدخرات التي لديك بالفعل.

هوينه هوانغ فونغ

مدير البحوث والتحليل الاستثماري

في شركة FIDT للاستشارات الاستثمارية وإدارة الأصول

رابط المصدر: https://vnexpress.net/co-nen-tich-san-bang-chung-khoan-o-tuoi-26-4613323.html