البنك التجاري الدولي في عام 2024: نمو مذهل وإدارة فعّالة للمخاطر

وبحلول نهاية عام 2024، وعلى الرغم من مواجهة العديد من التحديات، حافظ البنك العربي التجاري على نمو مستقر، مؤكداً مكانته الرائدة في جودة الأصول. بفضل استراتيجيتها التجارية المرنة، والتزامها بالابتكار وقدراتها الرائدة في مجال إدارة المخاطر، تظل ACB مؤسسة مالية موثوقة للمساهمين والمستثمرين والعملاء.

نمو ائتماني متميز، أعلى جودة في عام 2024، وصلت أنشطة الائتمان لدى بنك ACB إلى 581 تريليون دونج، بزيادة 19.1% مقارنة ببداية العام، وهو ما يتجاوز بكثير متوسط ​​نمو الصناعة منذ عام 2016. حافظ بنك ACB على نمو ائتماني مستقر، مما يضمن جودة محفظة القروض من خلال التركيز على المجالات منخفضة المخاطر. مع أكثر من 90% من محفظة القروض الخاصة بها تنتمي إلى عملاء التجزئة، ينفذ بنك ACB استراتيجية فعالة لتنويع المخاطر، مما يخلق فرقًا مقارنة بالعديد من البنوك الأخرى في الصناعة. ومن المتوقع أن يرتفع الائتمان للشركات بنسبة 25% في عام 2024، مما يساعد بنك ACB على ضمان التوازن بين القطاعات الشخصية والشركات. وبحلول نهاية العام، وصلت نسبة الديون المعدومة لدى بنك ACB (باستثناء CIC) إلى 1.39%، وهو من بين البنوك التي لديها أدنى نسبة ديون معدومة. منذ عام 2015، ظلت نسبة الديون المعدومة لدى بنك ACB دائمًا أقل بكثير من نسبة أكبر 10 بنوك تمتلك أكبر إجمالي أصول في النظام. ينمو تعبئة رأس المال بشكل مطرد مع الائتمان. يتم إدارة رأس المال المحشد لدى البنك التجاري العربي بشكل فعال، مما يضمن التوازن مع معدل نمو الائتمان. وعمل البنك على تعزيز التحول الرقمي، وتحسين المنتجات والخدمات، وتوسيع قنوات التعبئة، مما أدى إلى زيادة إجمالي حجم التعبئة، بما في ذلك إصدار الأوراق المالية القيمة، إلى ما يقدر بنحو 639 تريليون دونج، بزيادة 19.4٪ مقارنة ببداية العام. ومن بينها، قدرت ودائع العملاء بأكثر من 537 تريليون دونج، بزيادة قدرها 11.3%، مع وصول نسبة الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية إلى 23%، وهو تحسن مقارنة بـ 22.2% في الربع الثالث. إن الزيادة في نسبة CASA تظهر المستوى المتزايد لثقة العملاء في ACB. وقد نفذ البنك حلولاً لزيادة جذب الودائع، بما في ذلك حملة "الحليف الذكي" لدعم الأسر التجارية من خلال خدمات إدارة المتاجر؛ خدمات مالية متطورة للعملاء المميزين. وبفضل ذلك، نجح البنك في تعبئة مصادر رأس المال المستقرة وطويلة الأجل، مما ساهم في تحسين هيكل رأس المال ودعم العمليات التجارية المستدامة.

إدارة المخاطر الفعالة - الأساس للنمو المستدام يعتبر بنك ACB أحد البنوك التي تتمتع بنظام إدارة المخاطر الأكثر شمولاً والامتثال للمبادئ الأكثر حكمة في النظام المصرفي الفيتنامي. لا يساعد نظام الحوكمة هذا بنك ACB على التحكم بشكل وثيق في المخاطر فحسب، بل يخلق أيضًا أساسًا متينًا للنمو الآمن والمستقر على مر السنين. ومن المتوقع أنه بحلول نهاية عام 2024، ستظل نسبة كفاية رأس المال المجمع لبنك ACB أعلى من 12%، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى البالغ 8% الذي يحدده بنك الدولة. يتم التحكم في معامل المخاطر للأصول بشكل مستقر عند حوالي 70%، وهو من بين أدنى المعدلات في الصناعة. كما تقوم ACB بشكل استباقي بمراجعة وتعديل سياسات الائتمان لضمان الامتثال لتطورات السوق وتقليل المخاطر المحتملة. وتظل مؤشرات السيولة دائماً عند مستوى آمن، حيث تصل نسبة القروض إلى الودائع إلى 78%، في حين تظل نسبة رأس المال قصير الأجل للإقراض المتوسط ​​والطويل الأجل عند حوالي 20%. يتم تحديث نظام إدارة المخاطر في البنك التجاري الدولي بشكل مستمر وفقًا للمعايير الدولية، بما في ذلك بازل 2 وبازل 3. وقد أكدت ذلك شركة PwC - إحدى أكبر أربع شركات تدقيق في العالم - في الفترة 2022-2023. ويواصل بنك ACB تحسين وتعزيز معايير الحوكمة، وتلبية المتطلبات الصارمة بشكل متزايد من بنك الدولة ولجنة بازل، بهدف تطبيق أكثر أساليب الحوكمة تقدمًا. مع الحفاظ على نسبة العائد على حقوق الملكية (ROE) فوق 20%، فإن ACB لا يقود القطاع المصرفي فحسب، بل يظهر أيضًا ربحية عالية ومستدامة. إن الجمع بين الربحية المذهلة ونسبة القروض المتعثرة المنخفضة يعكس استراتيجية البنك التنموية طويلة الأجل وأساسه المتين. تقييمات إيجابية من وكالات التصنيف الائتماني ساعدت الإنجازات المتميزة التي حققتها ACB في عام 2024 في الحصول على تقدير إيجابي من وكالات التصنيف الائتماني الدولية والمحلية. وتعكس هذه التصنيفات بوضوح الربحية المستدامة للبنك وفعالية إدارة المخاطر وإمكانات النمو على المدى الطويل. رفعت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني، إحدى وكالات التصنيف الائتماني الرائدة في العالم، توقعاتها لتصنيف البنك التجاري الأردني من "مستقر" إلى "إيجابي". ويعكس هذا الثقة في تحسن جودة أصول البنك خلال الأشهر الـ12 إلى 18 المقبلة، مدفوعاً ببيئة اقتصادية مواتية وعمليات العناية الواجبة الصارمة وتدابير فعالة للسيطرة على المخاطر. علاوة على ذلك، اعترفت وكالة موديز ووكالة التصنيف الائتماني المستقلة FiinRatings أيضًا بالربحية المستقرة لبنك ACB واستراتيجية إدارة المخاطر الحكيمة. ولم يقتصر الأمر على ذلك فحسب، بل حصلت ACB أيضًا على العديد من الجوائز المرموقة. ومن الجدير بالذكر أن البنك حصل على جائزة "أفضل بنك في مجال حوكمة الشركات في فيتنام 2024" وجائزة "أفضل بنك تجاري في فيتنام 2024" من قبل Global Banking and Finance Review. بالإضافة إلى ذلك، دخلت ACB أيضًا في قائمة "أفضل 3 شركات مالية ذات رأس مال كبير مع أنشطة علاقات المستثمرين الأكثر تقديرًا من قبل المؤسسات المالية" التي نظمتها Vietstock وVAFE Association ومجلة FiLi؛ "أفضل 50 شركة مدرجة في فيتنام 2024" حسب مجلة فوربس؛ و"أفضل 50 شركة أعمال فعالة في فيتنام في عام 2024" بقلم نهيب كاو داو تو. وفي شهر ديسمبر، واصل البنك العربي التجاري تأكيد مكانته عندما حصل على لقب "البنك الرائد في إجمالي حجم معاملات البطاقات لعام 2024" من قبل منظمة بطاقات الائتمان العالمية فيزا. وتعكس هذه الجائزة بوضوح الإنجازات الكبيرة التي حققها البنك في مجال أنشطة بطاقات الائتمان خلال العام الماضي. المصدر: https://thanhnien.vn/acb-nam-2024-tang-truong-but-pha-quan-tri-rui-ro-hieu-qua-185250107085912529.htm