เพราะเหตุใดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จึงลดลงช้ากว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก?

ANTD.VN - ธนาคารแห่งรัฐเชื่อว่าขณะนี้ธนาคารต่างๆ ระดมเงินทุนระยะสั้นได้มากกว่า 80% ในขณะที่สินเชื่อคงค้าง 50% เป็นสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวที่มีช่วงปรับตัวยาวนาน จึงมีการล่าช้า

อัตราดอกเบี้ยลดลงสู่ระดับต่ำสุดในรอบ 20 ปี

ตามที่รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) Dao Minh Tu กล่าว ในปี 2023 ธนาคาร SBV ได้ปรับอัตราดอกเบี้ยดำเนินงานลง 4 ครั้ง โดยลดลง 0.5-2.0% ต่อปี ในบริบทที่อัตราดอกเบี้ยโลกยังคงเพิ่มขึ้นและยึดอยู่ที่ระดับสูง สร้างเงื่อนไขในการลดระดับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในตลาด สถาบันสินเชื่อยังได้รับคำสั่งให้ลดต้นทุนและนำมาตรการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ไปปรับใช้อย่างสอดคล้องกัน ณ ปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ใหม่ของธนาคารพาณิชย์ลดลงประมาณ 2.0% ต่อปี เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565

รองผู้ว่าการฯ เผยต้นปี 2566 อัตราดอกเบี้ยเป็นประเด็นที่รุนแรงมาก แต่ในครึ่งปีหลัง ธนาคารพาณิชย์เริ่มตระหนักดีถึงปัญหาการลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อช่วยเหลือธุรกิจและประชาชน ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในปัจจุบันจึงลดลงต่ำมาก

“อาจกล่าวได้ว่าจนถึงขณะนี้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ในระดับต่ำมาก ทั้งระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว รวมทั้งภาคส่วนที่สำคัญและไม่สำคัญ ระดับอัตราดอกเบี้ยทั่วไปลดลงตามที่ประเมินโดยสื่อ และเรายังพบว่าอยู่ในระดับต่ำสุดในรอบ 20 ปีที่ผ่านมา ซึ่งถือว่าสมเหตุสมผล และธนาคารพาณิชย์หลายแห่งระบุว่าอัตราดอกเบี้ยไม่สามารถต่ำกว่านี้ได้อีกแล้ว

ในปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยคงเหลือสูงจากเงื่อนไขเดิมที่ธนาคารพาณิชย์ระดมเงินด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูง แต่แน่นอนว่าภายในปี 2024 ระดับนี้จะไม่สามารถรักษาไว้ได้อีกต่อไป” นายทูเน้นย้ำ

Năm 2024 sẽ không còn duy trì lãi suất cao nữa

อัตราดอกเบี้ยสูงจะไม่คงอยู่ต่อไปในปี 2024

นาย Pham Chi Quang ผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายการเงิน (SBV) กล่าวเพิ่มเติมว่า อัตราดอกเบี้ยข้ามคืนระหว่างธนาคารต่างๆ ในปัจจุบันอยู่ในระดับต่ำมากที่ 0.2 - 0.5% ซึ่งสร้างเงื่อนไขที่ดีมากสำหรับสถาบันสินเชื่อในการมีช่องทางในการปล่อยสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยต่ำ

“อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์สำหรับธุรกรรมใหม่อยู่ที่ 3.9% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับธุรกรรมใหม่อยู่ที่ 6.7% ต่อปี ลดลงกว่า 2% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ของธนาคารในปัจจุบันจึงต่ำกว่าช่วงก่อนเกิดการระบาดของโควิด-19 มาก” นายกวางกล่าว

นาย Pham Chi Quang อธิบายถึงสถานการณ์อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลงช้ากว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากว่า ในโครงสร้างงบดุล แหล่งเงินทุนของธนาคารพาณิชย์ในปัจจุบันร้อยละ 80 มาจากระยะสั้น และอีกร้อยละ 20 มาจากระยะกลางและยาว ในขณะเดียวกัน สินเชื่อคงค้างมากกว่าร้อยละ 50 เป็นสินเชื่อระยะกลางและระยะยาว

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงอย่างรวดเร็ว แต่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามยอมรับว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลงช้ากว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก นาย Pham Chi Quang กล่าวว่า สาเหตุเกิดจากความล่าช้า เนื่องจากยอดสินเชื่อคงค้างของธนาคารสูงถึงร้อยละ 50 เป็นสินเชื่อระยะกลางและระยะยาว

“ปัจจุบันธนาคารพาณิชย์ระดมเงินทุนได้มากถึง 80% จากระยะสั้น มีเพียง 20% เท่านั้นจากระยะกลางและระยะยาว ในขณะเดียวกัน สินเชื่อคงค้างมากกว่า 50% เป็นสินเชื่อระยะกลางและระยะยาว

ธนาคารที่ให้สินเชื่อระยะกลางและระยะยาว มักพึ่งพาอัตราดอกเบี้ยเงินฝากระยะกลางและระยะยาว 12 เดือนหรือ 24 เดือนบวกส่วนต่าง ทำให้เกิดความล่าช้าในการปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวเมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก” นายกวางอธิบาย

การเพิ่มทุนเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจอย่างเข้มข้นมากขึ้น

เรื่องขีดจำกัดการเติบโตสินเชื่อ อีกหนึ่งประเด็นคือ ปีนี้ ธปท.ได้กำหนดขีดจำกัดการเติบโต 15% ให้กับธนาคารทั้งหมด แทนที่จะแบ่งออกไปเป็นหลายระยะและให้ธนาคารยื่นข้อเสนอก่อนพิจารณาขยายช่องว่างเหมือนทุกปี

ตามที่รองผู้ว่าการ Dao Minh Tu กล่าว วงเงินสินเชื่อใหม่นี้ถือเป็นก้าวหนึ่งในการเปลี่ยนแปลงกลไกการจัดองค์กรและการบริหารจัดการ โดยส่งสารไปยังธนาคารต่างๆ ว่าเงินทุนที่ฉีดเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจในปีนี้จะต้องแข็งแกร่งขึ้น เข้มงวดมากขึ้น และรับผิดชอบมากขึ้น

“หากในปีที่ผ่านมาเรามองว่าเป็นการให้ทุนและจัดสรรเงิน แต่ปัจจุบันเป็นกลไกให้ธนาคารต่างๆ พยายามบรรลุเป้าหมาย เพราะปีที่แล้วมีธนาคารหลายแห่งที่เพิ่มวงเงินสินเชื่อให้สูงสุด แต่หลายธนาคารไม่สามารถทำได้ และบางธนาคารยังมีสินเชื่อเติบโตติดลบ ธนาคารที่มีสินเชื่อเติบโตติดลบหรือเติบโตต่ำอาจไม่กล้าที่จะเติบโต ดังนั้น การเปลี่ยนแปลงคือธนาคารเหล่านี้ต้องพยายามบรรลุเป้าหมายสินเชื่อที่กำหนดไว้” รองผู้ว่าการฯ กล่าว

แม้ว่าในช่วงต้นปีจะมีการอนุมัติวงเงินทั้งหมดแล้ว แต่คุณทูกล่าวว่า หากธนาคารใดใช้วงเงินเกิน ธนาคารแห่งรัฐก็ยังพิจารณาเพิ่มวงเงินต่อไป แต่เงื่อนไขคือ เศรษฐกิจต้องเอื้อต่อการขยายตัวของสินเชื่อ และยังต้องรับประกันความปลอดภัยมหภาค และต้องมั่นใจว่าทุนสินเชื่อจะไปถึงกลุ่มเป้าหมายที่ถูกต้อง

“การเติบโตอาจสูงถึง 16% เลยทีเดียว หากเศรษฐกิจและธุรกิจต้องการสินเชื่อ” นายดาว มินห์ ตู ยืนยัน

ลิงค์ที่มา