ธนาคารที่ซื้อ Signature Bank กำลังประสบปัญหา

หนึ่งปีหลังจากเข้าซื้อกิจการ Signature Bank ที่ล้มละลาย New York Community Bancorp ก็ประสบปัญหาในปัจจุบัน

เมื่อวันศุกร์ (1 มีนาคม) หุ้นของ New York Community Bancorp (NYCB) ร่วงลง 25.89% หลังจากที่ Thomas Cangemi ซึ่งดำรงตำแหน่ง CEO มายาวนาน ได้ลาออกอย่างไม่คาดคิด และเลื่อนการเผยแพร่รายงานทางการเงินประจำปี โดยอ้างว่า "การดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับการประเมินและการวางแผนเพื่อแก้ไขจุดอ่อนที่สำคัญได้เสร็จสิ้นแล้ว"

นายโทมัสใช้เวลาส่วนใหญ่ในปีนี้ในการสร้างความมั่นใจแก่นักลงทุนเกี่ยวกับความยั่งยืนของธนาคาร หุ้นของ NYCB ลดลง 65% นับตั้งแต่ต้นปี

NYCB ซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในเมืองฮิกส์วิลล์ รัฐนิวยอร์ก มีมูลค่า 114 พันล้านดอลลาร์ และเป็นหนึ่งใน 30 ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา ในไตรมาสที่สี่ของปี 2024 มีการบันทึกการขาดทุนเพิ่มขึ้น 10 เท่าเป็น 2.7 พันล้านเหรียญสหรัฐ สาเหตุคือธนาคารนี้ได้รับผลกระทบอย่างหนักจากมูลค่าตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ยากลำบาก

นอกเหนือจากกลุ่มอสังหาริมทรัพย์สำนักงานที่อ่อนแอลงจากภาวะตกต่ำหลังการระบาดใหญ่แล้ว NYCB ยังได้รับส่วนแบ่งจากตลาดอพาร์ตเมนต์จำนวนมากด้วยค่าเช่าที่ควบคุม คิดเป็น 22% ของสินเชื่อทั้งหมด นี่ถือเป็นความเสี่ยงที่สำคัญ เนื่องจาก NYCB เป็นผู้ให้กู้รายใหญ่แก่เจ้าของทรัพย์สินเหล่านี้ในนิวยอร์กซิตี้ ตามที่ David Chiaverini กรรมการผู้จัดการฝ่ายวิจัยด้านหุ้นของ Wedbush กล่าว

โลโก้ NYCB ถูกแสดงอยู่บนพื้นของตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์กเมื่อวันที่ 31 มกราคม ภาพ : เอพี — โลโก้ NYCB ถูกแสดงอยู่บนพื้นของตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์กเมื่อวันที่ 31 มกราคม ภาพ : *เอพี*

ธนาคารยังเผชิญกับความยากลำบากอีกด้วยเนื่องจากขนาดเติบโตขึ้นแทบจะข้ามคืนหลังจากเข้าเทคโอเวอร์ Signature Bank ที่ล้มละลายเมื่อเดือนมีนาคม 2023 ในเวลานั้น Flagstar Bank ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของ NYCB ได้รับเงินฝากทั้งหมดเกือบทั้งหมดประมาณ 4 พันล้านเหรียญสหรัฐ รวมถึงเงินกู้ประมาณ 6 หมื่นล้านเหรียญสหรัฐ และสาขาทั้ง 40 แห่งของธนาคารแห่งนี้

นั่นทำให้ NYCB ก้าวไปสู่อีกระดับ ซึ่งจำเป็นต้องมีการเปลี่ยนแปลงที่ซับซ้อนและการกำกับดูแลด้านกฎระเบียบที่เข้มงวดยิ่งขึ้น ในการยื่นเอกสารต่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐฯ เมื่อวันที่ 29 มีนาคม ธนาคารได้รายงานการด้อยค่าของมูลค่าทรัพย์สินมูลค่า 2.4 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งหมายถึงธนาคารกำลังประเมินมูลค่าสินทรัพย์ของธนาคารใหม่

“ฝ่ายบริหารระบุถึงจุดอ่อนที่สำคัญที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบสินเชื่อภายใน ซึ่งเป็นผลมาจากการติดตามและการประเมินความเสี่ยงที่ไม่มีประสิทธิภาพ” รายงานดังกล่าวระบุ

นักวิเคราะห์อุตสาหกรรมไม่กังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงในการแพร่ระบาดในภาคการธนาคาร ขณะที่ NYCB กำลังประสบปัญหา พวกเขาบอกว่านี่เป็นกรณีพิเศษ เนื่องจากธนาคารมีการเปิดรับความเสี่ยงด้านอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์จำนวนมาก และมีขนาดใหญ่ขึ้นหลังจากเข้าซื้อ Signature Bank

Steven Alexopoulos นักวิเคราะห์จาก JPMorgan กล่าวว่า "เราจะยังคงมองว่าสถานการณ์ของ NYCB มีลักษณะโดดเดี่ยวอย่างมาก และไม่ได้สะท้อนถึงความเครียด/ความไม่แน่นอนที่กว้างขึ้นกับธนาคารในภูมิภาค"

ในทำนองเดียวกัน Keith Horowitz ซีอีโอของ Citi แนะนำว่าการล่าช้าในการจัดทำรายงานประจำปีของ NYCB อาจเพื่อให้ผู้ตรวจสอบบัญชีมีเวลาเพียงพอในการตรวจสอบสินเชื่อแต่ละรายการอย่างละเอียดถี่ถ้วน

“การเปิดเผยจุดอ่อนที่สำคัญในกระบวนการตรวจสอบสินเชื่อถือเป็นสิ่งสำคัญและจะต้องมีการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในการติดตามความเสี่ยงด้านสินเชื่อในอนาคต เราคิดว่าสิ่งนี้อาจทำให้ธนาคารดำเนินการเชิงรุกมากขึ้นในการระบุปัญหาในอนาคต” เขากล่าว

ตำแหน่งประธานกรรมการบริหารของอดีต CEO Thomas Cangemi ถูกจับคู่กับ Alessandro DiNello ในเวลาเดียวกัน นายดีเนลโลเคยดำรงตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Flagstar Bank ซึ่งเป็นธนาคารที่ NYCB เข้าซื้อกิจการในช่วงปลายปี 2022

ฟีน อัน ( ตามรายงานของ AP, Yahoo Finance )

ลิงค์ที่มา