ธนาคารสหรัฐล้มละลายมากขึ้น: ความไม่แน่นอนกดดันการเงินโลก

Republic First Bank เพิ่งถูกเจ้าหน้าที่รัฐเพนซิลเวเนียสั่งปิด นี่คือธนาคารแห่งแรกในสหรัฐฯ ที่จะล้มละลายในปี 2024

ในประกาศที่เผยแพร่เมื่อเช้าวันที่ 27 เมษายน (ตามเวลาเวียดนาม) บริษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางสหรัฐฯ (FDIC) กล่าวว่าหน่วยงานนี้ได้รับแต่งตั้งให้ดูแลสินทรัพย์และปกป้องผู้ฝากเงิน FDIC ตกลงที่จะขาย Republic First Bank ให้กับ Fulton Bank

Fulton Bank จะเข้ามาดูแลเงินฝากและสินทรัพย์ทั้งหมดของ Republic First Bank

ไม่สูญเสียเงินฝาก สาขาของธนาคารแห่งนี้ทั้ง 32 แห่งในรัฐนิวเจอร์ซี เพนซิลเวเนีย และนิวยอร์ก ได้เปิดทำการอีกครั้งตั้งแต่เย็นวันที่ 27 เมษายน (ตามเวลาเวียดนาม) ในฐานะสาขาของ Fulton Bank

แม้ว่า Republic First Bank จะเป็นธนาคารขนาดเล็กมากในสหรัฐฯ โดยมีสินทรัพย์ 6 พันล้านดอลลาร์ และเงินฝาก 4 พันล้านดอลลาร์ แต่การล้มละลายของ Republic First Bank เป็นสัญญาณว่าระบบธนาคารของสหรัฐฯ ยังไม่พ้นจากปัญหา

Republic First Bank แยกตัวออกมาจาก First Republic Bank ในเดือนพฤษภาคม พ.ศ. 2566 ธนาคาร First Republic (มีสำนักงานใหญ่ในซานฟรานซิสโก) ถูกปิดตัวลง และสินทรัพย์ส่วนใหญ่ถูกขายให้กับ JPMorgan Chase

ณ สิ้นปี 2022 ธนาคาร First Republic เป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับ 14 ในสหรัฐอเมริกา และมีสินทรัพย์มากกว่า 220,000 ล้านเหรียญสหรัฐ

ในปี 2023 สหรัฐฯ บันทึกการล้มละลาย 5 รายในภาคการธนาคาร การล้มละลายครั้งใหญ่ที่สุดคือ First Republic Bank (FRB)

ธนาคารที่ล้มละลายเป็นอันดับสองคือ Silicon Valley Bank (SVB) ในเดือนมีนาคม 2023 โดย SVB มีสินทรัพย์ 209 พันล้านเหรียญสหรัฐ ณ สิ้นปี 2022

Republic First Bank เป็นธนาคารแห่งแรกในสหรัฐฯ ที่ล้มละลายในปี 2024 ภาพ: NYT

ในทำนองเดียวกัน ในปี 2023 สหรัฐอเมริกายังบันทึกการล้มละลายของ Silvergate Bank และ Signature Bank อีกด้วย ธนาคารแห่งสุดท้ายที่ล้มละลายในปีที่แล้วในสหรัฐฯ คือ Citizens Bank (ไอโอวา) ในเดือนพฤศจิกายน 2023

First Republic Bank ซึ่งปัจจุบันคือ Republic First Bank เคยตกเป็นเหยื่อของการถอนเงินจากธนาคารขนาดเล็กในสหรัฐฯ ตลอดไม่กี่ปีที่ผ่านมา

ก่อนที่จะล้มละลาย First Republic Bank บันทึกว่าเงินฝากลดลงมากกว่า 40% ในไตรมาสแรกของปี 2023 ส่งผลให้หุ้นของ FRB หายไป 97% ในเวลาเกือบ 5 เดือน และการซื้อขายถูกระงับ

ก่อนหน้านี้ First Republic Bank มีชื่อเสียงในระบบธนาคารของสหรัฐฯ สำหรับการเป็นเจ้าของเครือข่ายธนาคารแฟรนไชส์ ​​และมีฐานลูกค้าส่วนใหญ่เป็นบุคคลร่ำรวยและทรงอิทธิพล (รวมถึง Mark Zuckerberg แห่ง Facebook ด้วย) ธนาคาร First Republic มีฐานเงินฝากที่กว้างขวางและมีต้นทุนที่ต่ำมาก

แม้ว่า SVB และ Signature Bank จะล้มละลายในช่วงต้นปี 2023 แต่ First Republic Bank ก็ยังไม่มีสินเชื่อค้างชำระเกินกว่า 90 วัน เนื่องมาจากฐานลูกค้าที่มีคุณภาพสูงมาก

ตลาดการเงินโลก ในทศวรรษที่ไม่สามารถคาดเดาได้

ตลาดการเงินโลกกำลังเข้าสู่ช่วงที่ไม่อาจคาดเดาได้อย่างยิ่ง มีทั้งภาวะเงินเฟ้อที่สูงในระดับโลก ราคาสินค้าโภคภัณฑ์และทองคำพุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็วโดยไม่หยุด รวมไปถึงปรากฏการณ์สินทรัพย์หลายประเภทเพิ่มขึ้นและลดลงอย่างไม่คาดคิด

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา หลายประเทศได้อัดฉีดเงินจำนวนมหาศาลออกไป นับตั้งแต่เกิดการระบาดของโควิด-19 ส่งผลให้สินทรัพย์หลายประเภท อาทิ หุ้น อสังหาริมทรัพย์ ทองคำ สกุลเงินดิจิทัล... เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว และอาจสร้างภาวะฟองสบู่ที่เสี่ยงต่อการล่มสลายได้

หาก First Republic Bank ล้มละลายในเดือนพฤษภาคม 2023 เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงและตลาดหุ้นสหรัฐฯ ลดลงอย่างรวดเร็ว ในปัจจุบัน Republic First Bank ก็ล้มละลายเช่นกันเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงแต่ราคาอสังหาริมทรัพย์ลดลงอย่างรวดเร็ว

ตามรายงานการประเมิน Republic First Bank ล้มละลายเนื่องจากธนาคารได้รับแรงกดดันจากต้นทุนที่สูงและอัตรากำไรที่ลดลง ธนาคารจำเป็นต้องเลิกจ้างพนักงานและเลิกทำธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัย

Republic First Bank กำลังดิ้นรนเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นและมูลค่าอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ลดลง อาคารสำนักงานในสหรัฐฯ มีอัตราพื้นที่ว่างสูงมากหลังจากการระบาดใหญ่ เหล่านี้เป็นปัจจัยที่ทำให้ธนาคารต้องเผชิญกับความเสี่ยงทางการเงินเพิ่มมากขึ้น หนี้สินที่ได้รับหลักประกันเป็นอสังหาริมทรัพย์ที่เสื่อมค่าส่งผลให้หนี้เสียเพิ่มสูงขึ้น

ธนาคารท้องถิ่นหลายแห่งในสหรัฐฯ เช่น Republic First Bank อยู่ในภาวะวุ่นวาย เมื่อธนาคารประสบปัญหา ผู้ฝากเงินสามารถรีบถอนเงินออกมาได้ตลอดเวลา

ข่าวร้ายและกระแส การแห่ถอนเงินจากธนาคาร ทำให้โลกเผชิญกับวิกฤตครั้งใหม่ ในขณะเดียวกัน ราคาทองคำได้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงนี้และแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์หลายครั้ง เนื่องจากเงินจำนวนมากเข้ามาหลบภัยจากพายุ

ผู้เชี่ยวชาญหลายคนเชื่อว่าภาคการธนาคารของสหรัฐฯ จะยังคงเผชิญกับความยากลำบากจนกว่าธนาคารกลางสหรัฐฯ (เฟด) จะปรับลดอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยที่สูงอย่างต่อเนื่องจะยังคงทำให้เกิดความเครียดเพิ่มมากขึ้น และไม่สามารถตัดความเป็นไปได้ที่ธนาคารจะล้มละลายเพิ่มเติมออกไปได้

อย่างไรก็ตาม เฟดกำลังเผชิญกับช่วงเวลาที่ยากลำบากในการตัดสินใจปรับลดอัตราดอกเบี้ย เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อยังคงอยู่ในระดับสูง ล่าสุดเจ้าหน้าที่เฟดหลายคนแสดงความเห็นเรื่องการเลื่อนการตัดสินใจลดอัตราดอกเบี้ยออกไป จากเดิมที่คาดไว้ในเดือนมิถุนายน อาจจะเลื่อนไปเป็นเดือนกันยายนหรือแม้กระทั่งปีหน้าก็ได้

ผู้เชี่ยวชาญแอนดรูว์ แอ็กเซลร็อด เกี่ยวกับ Kitco กล่าวว่าวิกฤตทางการเงินเพิ่งเริ่มต้นขึ้น เขาเน้นย้ำว่าธนาคารหลายแห่งมีความสัมพันธ์อย่างลึกซึ้งกับภาคอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ ในขณะเดียวกัน ภาคส่วนนี้มีความเสี่ยงที่จะพังทลายเนื่องจากกระแสการทำงานทางไกล และธุรกิจต่างๆ กำลังลดขนาดการดำเนินงานลง

Axelrod คาดการณ์ว่าภาวะ เศรษฐกิจ ตกต่ำอาจส่งผลให้ราคาทองคำพุ่งไปถึง 3,000 ดอลลาร์ต่อออนซ์ภายในปี 2024 "3,000 ดอลลาร์ต่อออนซ์ไม่ใช่เรื่องบ้า" เขากล่าว เมื่อเร็วๆ นี้ธนาคารกลางของประเทศต่างๆ ได้เพิ่มปริมาณการซื้อทองคำ แนวโน้มนี้น่าจะยังคงดำเนินต่อไป

ธนาคาร Silicon Valley ล้มละลาย อีลอน มัสก์ เผยแผนงานที่ยังไม่เสร็จสิ้น การล้มละลายที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนของ Silicon Valley Bank (SVB) นับตั้งแต่ปี 2008 ทำให้มหาเศรษฐีที่รวยที่สุดในโลก อีลอน มัสก์ ต้องออกมาพูด และเปิดโอกาสในการซื้อธนาคารชั้นนำใน Silicon Valley

แหล่งที่มา: https://vietnamnet.vn/them-ngan-hang-my-pha-san-su-bat-dinh-gay-ap-luc-len-tai-chinh-the-gioi-2275392.html