การออมเงิน “หมดมูลค่า” ควรนำเงินไปเก็บไว้ที่ไหนดี?

อัตราดอกเบี้ยเงินออมที่ลดลงอย่างรวดเร็วและต่อเนื่องทำให้หลายคนเปลี่ยนกระแสเงินสดไปลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เมื่อตลาดเริ่มดีขึ้นและนักลงทุนรายใหญ่ออกนโยบายจูงใจต่างๆ มากมาย

ดอกเบี้ยต่ำเป็นประวัติการณ์ ช่องทางการออมไม่น่าสนใจอีกต่อไป

อัตราดอกเบี้ยเงินออมมีแนวโน้มลดลงรุนแรงและรุนแรงที่สุดในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา สถิติเผยว่าหลังจากลดลง 20 - 50 จุดในเดือนธันวาคม 2566 แล้ว อัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารก็จะลดลงอีก 5 - 20 จุดในเดือนมกราคม 2567 เช่นกัน คาดการณ์ว่าระดับต่ำนี้จะคงอยู่ต่อไปจนถึงช่วงส่วนใหญ่ของปี 2567

อัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับระยะเวลา 1 เดือน ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2024 คือ 4.65% ต่อปี ในขณะที่ธนาคารส่วนใหญ่ใช้เพียง 2.5% ถึง 3.2% ต่อปีเท่านั้น แม้แต่ที่ Agribank และ Vietcombank ก็ยังอยู่ที่ 1.7% ต่อปีเท่านั้น สำหรับระยะเวลา 12 เดือน ธนาคารมากกว่า 30 แห่งใช้อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 5% เทียบเท่าหรือต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อที่คาดการณ์ไว้ประมาณ 4 - 4.5% ในปี 2567

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากคาดว่าจะยังคงเคลื่อนไหวในแนวราบในระดับต่ำตลอดปี 2567

ในบริบทที่หลายคนไม่สนใจช่องทางการออมอีกต่อไปเมื่อช่องทางเก่าหมดอายุลง จึงค่อย ๆ พิจารณาทางเลือกการลงทุนอื่น ๆ ช่องทางการลงทุนทองคำแม้ว่าในช่วงที่ผ่านมาจะปรับเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเมื่อเทียบกับต้นปี 2566 แต่ราคาในปัจจุบันสูงเกินไป และคาดว่าจะลดลงหรือทรงตัวเมื่อเศรษฐกิจฟื้นตัว ช่องหุ้นและพันธบัตรต้องใช้ความรู้เฉพาะทางมากในการลงทุน ดังนั้นอสังหาริมทรัพย์จึงกลายเป็นช่องทางการลงทุนที่ปลอดภัยและได้รับความนิยมสูงสุดในปัจจุบัน

อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและช่องทางสินเชื่อขนาดใหญ่ที่ธนาคารพาณิชย์ได้รับตั้งแต่ต้นปียังสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อลูกค้าในการกู้ยืมเพื่อซื้อบ้าน ส่งผลให้ความต้องการเพิ่มขึ้นและสภาพคล่องเพิ่มขึ้น ในเวลาเดียวกัน การกลับมาของนักลงทุนทำให้ตลาดอสังหาริมทรัพย์มีความคึกคักมากยิ่งขึ้น โดยเฉพาะหลังจากนโยบายรัฐบาลชุดหนึ่งเพื่อขจัดอุปสรรคในด้านกฎหมาย การจัดหา สินเชื่อ ฯลฯ เริ่มมีผลบังคับใช้

โดยเฉพาะการคาดการณ์การฟื้นตัวของตลาด นักลงทุนรายใหญ่หลายรายได้ออกนโยบายที่น่าดึงดูดใจเพื่อดึงดูดนักลงทุนด้วยเช่นกัน ตัวอย่างทั่วไปคือโปรแกรม "ซื้อบ้านหรู - สบายใจเรื่องการเงิน" พร้อมนโยบายสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดในตลาดปัจจุบันจาก Vinhomes

ปัญหาการปรับปรุงกระแสเงินสด ชนะการลงทุนแน่นอน

โครงการ "ซื้อบ้านหรู - สบายใจเรื่องการเงิน" เริ่มตั้งแต่ต้นเดือนกุมภาพันธ์ 2567 โดยนำไปใช้กับทาวน์เฮาส์ Vinhomes Ocean Park 2, อพาร์ทเมนต์ The Zenpark - Vinhomes Ocean Park 1 (ฮานอย) และอพาร์ทเมนต์ The Beverly - Vinhomes Grand Park (โฮจิมินห์ซิตี้) ด้วยเงินทุนเริ่มต้นเพียง 30% ผู้ซื้อจึงสามารถรับบ้านเพื่ออยู่อาศัย ทำธุรกิจ หรือให้เช่าในโครงการและโครงการย่อยยอดนิยมของ Vinhomes ในปัจจุบันได้ทันที ส่วนที่เหลือ 70% ลูกค้าสามารถกู้ยืมจากธนาคารโดยมีระยะเวลาผ่อนชำระยืดหยุ่นได้สูงสุด 15 ปี

ที่น่าสังเกตคือ ในช่วง 2 ปีแรก ลูกค้าจะได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่เพียง 6% ต่อปีสำหรับพื้นที่แนวราบ และ 7% ต่อปีสำหรับพื้นที่แนวสูงจาก Vinhomes หลังจาก 2 ปี อัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับใช้ตามตลาด แต่สูงสุดเพียง 8% สำหรับผลิตภัณฑ์แนวราบ และ 9.5% สำหรับผลิตภัณฑ์แนวสูง ดังนั้นหากอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงของธนาคารเพิ่มขึ้น ผู้ซื้อก็ยังคงต้องจ่ายดอกเบี้ยเพียงในเพดานสูงสุดเท่านั้น Vinhomes จะเป็นผู้ชำระส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยทั้งหมดให้กับธนาคาร ในทางกลับกัน หากอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงของธนาคารต่ำกว่า ผู้ซื้อจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกต้องตามที่ธนาคารกำหนด

ราคาบ้านที่เพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องเนื่องจากมีอุปทานไม่เพียงพอ ถือเป็นหลักประกันประการหนึ่งของการลงทุนที่มั่นใจว่าจะประสบความสำเร็จ

ด้วยประสบการณ์เกือบ 10 ปีในด้านการลงทุน ด้านอสังหาริมทรัพย์ คุณเลือง ทู มินห์ (ฮานอย) มองว่านี่เป็นโอกาสที่ดีในการเข้าสู่ตลาด คุณมินห์คำนวณไว้ว่าด้วยเงินเริ่มต้นเพียง 760 ล้านดอง เธอก็สามารถเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนท์สุดหรูขนาด 40 ตารางเมตรในโครงการ Zenpark (Vinhomes Ocean Park) ได้ทันที และพร้อมส่งมอบเพื่อธุรกิจให้เช่า ในช่วง 24 เดือนแรก คุณมินห์ไม่ต้องชำระเงินต้นและรับอัตราดอกเบี้ยเพียง 7% ต่อปี จึงทำให้ต้องจ่ายเงินเพียง 8 ล้านดองต่อเดือนเท่านั้น ในขณะเดียวกันกับอพาร์ทเม้นท์แห่งนี้ คุณมินห์ก็สามารถปล่อยเช่าได้ทันทีเมื่อความต้องการในพื้นที่นี้สูงมาก

“เมื่ออัตราดอกเบี้ยการระดมเงินในปัจจุบันเท่ากับหรือต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ การออมก็แทบจะไม่มีดอกเบี้ยเลย ตรงกันข้าม ให้ใช้ประโยชน์จากนโยบายที่ดีในการลงทุนในอพาร์ทเมนท์ให้เช่าเพื่อทั้งสร้างผลกำไรและมีบ้าน ยังไม่รวมถึงมูลค่าทรัพย์สินที่เพิ่มขึ้น เนื่องจากคาดการณ์ว่าราคาอพาร์ตเมนต์จะเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 3-8% ในปี 2567 โดยเฉพาะบ้านของ Vinhomes ราคาที่เพิ่มขึ้นมักจะสูงกว่าระดับเฉลี่ย” นางมินห์คำนวณ

การใช้ประโยชน์จากเงินกู้เพื่อลงทุนใน อสังหาริมทรัพย์ ถือเป็นสิ่งที่นักลงทุนจำนวนมากชื่นชอบ หลังจากประสบความสำเร็จกับเคล็ดลับ "ทอดด้วยไขมัน" หลายครั้ง คุณ Tran Cong Danh (ฮานอย) แนะนำว่านักลงทุนที่มีศักยภาพเพียงพอควรใช้ประโยชน์จากโปรแกรมการซื้อแบบผ่อนชำระนี้ ดังนั้นแทนที่จะจ่าย 100% นักลงทุนจะจ่ายเพียง 30% เท่านั้น จากนั้นจึงนำอสังหาริมทรัพย์นั้นไปทำธุรกิจ 70% ที่เหลือสามารถนำไปฝากธนาคารเพื่อรับดอกเบี้ยได้ นี่เป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการเพิ่มกระแสเงินสดด้วยการสามารถทำกำไรจากทั้งช่องทางอสังหาริมทรัพย์และการออม แทนที่จะนำไข่ทั้งหมดใส่ไว้ในตะกร้าใบเดียว

“ข้อดีของนโยบายของ Vinhomes ก็คืออัตราดอกเบี้ยที่เพดานคงที่ ดังนั้นนักลงทุนจึงไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงที่อัตราดอกเบี้ยลอยตัวจะเพิ่มขึ้น” จนถึงขณะนี้ อาจไม่เคยมีนโยบายใดที่ให้ประโยชน์ต่อนักลงทุนมากเท่านี้มาก่อน” นายดานห์ กล่าวสรุป

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวไว้ โครงการ "ซื้อบ้านหรู - สบายใจเรื่องการเงิน" ช่วยให้ Vinhomes ยืนยันสถานะของตนเองในฐานะ "ผู้ยิ่งใหญ่" ที่มีบทบาทสำคัญในการเป็นผู้นำและส่งเสริมการพัฒนาตลาด อสังหาริมทรัพย์ อย่างยั่งยืนและแข็งแรง พร้อมนำประโยชน์มาสู่ลูกค้าและนักลงทุน

แหล่งที่มา