ธุรกิจต้องดิ้นรนเพื่อชำระหนี้เก่า

ในปัจจุบันแม้ว่าธนาคารต่างๆ จะประกาศลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และเสนอแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษต่างๆ มากมาย แต่ในความเป็นจริงแล้ว สินเชื่อเดิมก็ยังมีอัตราดอกเบี้ยสูงอยู่ ทำให้ธุรกิจประสบปัญหา

ไม่สามารถกู้เพิ่มได้เพราะไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันแล้ว

นางสาว Pham Thi Nga เจ้าของธุรกิจเฉพาะด้านการผลิตและส่งออกเก้าอี้หวายและไม้ไผ่ในเมืองเบียนฮัว (จังหวัดด่งนาย) กล่าวว่าบริษัทของเธอมีสินเชื่อจากธนาคารเป็นเวลา 7 ปี ในระยะเริ่มแรกอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ 9% ต่อปี หลังจากปรับเปลี่ยนหลายครั้งแล้ว อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันยังคงอยู่ที่ 8.5% ต่อปี

“2 ปีที่ผ่านมา ธุรกิจไม่ค่อยดี รายได้ลดลงมาก แต่บริษัทก็ยังมีปัญหาในการจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ คาดว่ากำไรที่ได้จะพอจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคารเท่านั้น” นางสาวงาเล่า

ตามที่เจ้าของธุรกิจรายนี้กล่าวไว้ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยธนาคารในปัจจุบันจะต่ำ แต่ธุรกิจก็ไม่สามารถกู้ยืมเงินได้ง่ายนัก เพราะเงื่อนไขเบื้องต้นในการขอสินเชื่อจากธนาคารคือธุรกิจจะต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และธุรกิจของคุณก็ได้จำนองสินทรัพย์ไว้เพื่อกู้ยืมสินเชื่อเดิมแล้ว ดังนั้นตอนนี้จึงไม่มีสินทรัพย์ให้จำนองอีกต่อไป

“ในบริบทนี้ หากเราได้รับการสนับสนุนให้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เก่า และดำเนินการเบิกจ่ายได้ดีกว่า ธุรกิจต่างๆ จะสามารถอยู่รอดและคว้าโอกาสไว้ได้เมื่อตลาดฟื้นตัว” นางสาวงา กล่าว

นางสาวแม็ก ทิ มุ้ย กรรมการบริษัทเครื่องนุ่งห่มแห่งหนึ่งในเมืองไหเซือง กล่าวว่า ธุรกิจของเธอมีเงินกู้ 2 หมื่นล้านดองกับธนาคารแห่งหนึ่งตั้งแต่ปี 2565 จนถึงปัจจุบัน “ตอนนั้น เรารับสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ย 12% ต่อปี เพราะอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แต่ตอนนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินเข้าต่ำเป็นประวัติการณ์ ทำไมอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จึงยังคงอยู่ที่ 11% ต่อปี” คุณมุ้ยสงสัย

รองเลขาธิการสมาคมผู้ผลิตและส่งออกอาหารทะเลเวียดนาม To Thi Tuong Lan กล่าวว่า ในปี 2022 อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ อยู่ที่ประมาณ 2% ต่อปีเท่านั้น จากนั้นค่อยๆ เพิ่มขึ้นเป็น 4% ต่อปี และปัจจุบันอยู่ที่ 5.5%-6% ต่อปี ขณะเดียวกันอัตราแลกเปลี่ยนมีการผันผวนอย่างมากในช่วงนี้ ส่งผลให้บริษัทที่กู้ยืมเงินในสกุลเงินต่างประเทศเสียเปรียบ

“ธุรกิจที่กู้เงินเป็นเงินดองยังต้องจ่ายดอกเบี้ย 8-8.5% ต่อปี ซึ่งถือเป็นอัตราดอกเบี้ยที่เกินความสามารถในการชำระคืน” นางหลานกล่าว

ในขณะเดียวกัน หนังสือปกขาวว่าด้วยวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่เป็นเจ้าของโดยผู้หญิง ซึ่งตีพิมพ์ในเดือนมกราคม พ.ศ. 2567 แสดงให้เห็นว่าในเวียดนามปัจจุบัน วิสาหกิจที่เป็นเจ้าของโดยผู้หญิงส่วนใหญ่เป็นวิสาหกิจขนาดจิ๋วและขนาดเล็ก จำนวนขององค์กรขนาดใหญ่ที่มีศักยภาพในการเป็นผู้นำในห่วงโซ่อุปทานยังคงมีน้อย หลายธุรกิจประสบปัญหาในการเข้าถึงทรัพยากรรวมทั้งเงินทุน

นายเหงียน วัน ทาน ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม มีความเห็นตรงกันว่า อัตราดอกเบี้ยการระดมเงินทุนในปัจจุบันอยู่ในระดับต่ำเป็นประวัติการณ์ในรอบ 20 ปีที่ผ่านมา แต่ดอกเบี้ยเงินกู้เก่ายังคงอยู่ในระดับสูง นายธานเสนอว่า ธนาคารแห่งรัฐจำเป็นต้องมีโซลูชั่นที่ “เข้มแข็ง” สำหรับธนาคารพาณิชย์ในการลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเก่าของธุรกิจ

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เดิมจะลดลงเมื่อไร?

ตัวแทนธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่งได้อธิบายว่าทำไมอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อใหม่จึงลดลง แต่สินเชื่อเก่ายังสูง โดยวิเคราะห์ว่า หลังจากเหตุการณ์ธนาคารไทยพาณิชย์ ระบบธนาคารพาณิชย์หลายแห่งแข่งขันกันปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก โดยบางแห่งปรับขึ้นถึง 9-10% ต่อปี เพื่อดึงดูดลูกค้าให้ฝากเงิน

ในช่วงเวลานั้น ลูกค้าจำนวนมากเลือกที่จะฝากเงินเป็นเวลา 24 - 36 เดือน และจนถึงขณะนี้ ธนาคารยังคงจ่ายอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงตามที่กำหนด “อย่างไรก็ตาม แรงกดดันดังกล่าวจะลดลงเรื่อยๆ ดังนั้น ธนาคารจะค่อยๆ ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะยาวให้กับลูกค้า” ผู้บริหารธนาคารกล่าว

นายดาว มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ ยืนยันว่า ในปัจจุบันแหล่งเงินทุนในธนาคารมีมากมาย ทำให้มีสภาพคล่องเต็มที่หรือแม้กระทั่งเกินดุล โดยเฉพาะอย่างยิ่งอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ระดับต่ำสุดในรอบ 20 ปี ซึ่งสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้ธุรกิจต่างๆ กู้ยืมเงินทุนมาทำธุรกิจ

อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริงธนาคารพาณิชย์บางแห่งยังคงคิดอัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับสินเชื่อเดิม ธนาคารแห่งรัฐกำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยให้ประชาชนได้เลือก

“ตั้งแต่ปลายปี 2566 จนถึงปัจจุบัน ธปท. ยังคงสั่งการให้ธนาคารพาณิชย์ลดต้นทุนและกำไรเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ทั้งสินเชื่อใหม่และสินเชื่อเก่า” นายทู กล่าว

แหล่งที่มา