เมื่อวันที่ 18 มกราคม รัฐสภาได้ผ่านกฎหมายสถาบันสินเชื่อ (Law on Credit Institutions 2024) ซึ่งจะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 กรกฎาคม 2567 กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ได้เพิ่มกฎเกณฑ์เกี่ยวกับกิจกรรมของหน่วยงานชำระเงินตามกฎเกณฑ์ของผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV)

เมื่อวันที่ 21 มิถุนายน ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกหนังสือเวียนฉบับที่ 07/2024/TT-NHNN (หนังสือเวียน 07) เพื่อควบคุมกิจกรรมตัวแทนชำระเงิน

หนังสือเวียนประกอบด้วย 4 บทและ 14 มาตรา ซึ่งกำหนดโดยเฉพาะเกี่ยวกับกิจกรรมของหน่วยงานชำระเงิน กิจกรรมของหน่วยงานชำระเงิน ขีดจำกัดธุรกรรม กิจกรรมของตัวการ ตัวแทน หลักการในการดำเนินการกิจกรรมของหน่วยงานชำระเงิน สัญญาของหน่วยงานชำระเงิน สิทธิและภาระผูกพันของฝ่ายต่างๆ ฯลฯ

ตามกฎหมาย Circular 07 กิจกรรมของหน่วยงานชำระเงินคือเมื่อผู้มอบอำนาจให้ตัวแทนชำระเงินดำเนินการบางส่วนของกระบวนการเปิดบัญชีชำระเงิน ออกบัตรธนาคาร และให้บริการชำระเงินแก่ลูกค้า

ตัวแทนชำระเงิน ได้แก่ ธนาคารพาณิชย์ ธนาคารสหกรณ์ และสาขาธนาคารต่างประเทศ

ผู้บริหารได้รับมอบหมายให้ตัวแทนดำเนินการหลายอย่างรวมถึง:

รับเอกสารเปิดบัญชีชำระเงิน ตรวจสอบและยืนยันข้อมูลประจำตัวลูกค้าเพื่อส่งให้ตัวแทน และแนะนำลูกค้าเกี่ยวกับวิธีการใช้บัญชีชำระเงิน

รับเอกสารออกบัตรธนาคาร ตรวจสอบและยืนยันข้อมูลระบุตัวตนลูกค้าเพื่อส่งให้ตัวแทน และแนะนำลูกค้าเกี่ยวกับวิธีการใช้บัตรธนาคาร

รับคำขอรับบริการชำระเงินของลูกค้า สร้าง ลงนาม ควบคุม ประมวลผลเอกสารธุรกรรมของลูกค้า โอนข้อมูลธุรกรรมของลูกค้าไปยังตัวแทน รับเงินสดจากลูกค้า หรือจ่ายเงินสดแก่ลูกค้าเพื่อดำเนินธุรกรรม

ผู้ว่าจ้างจะต้องมีมาตรการในการบริหารยอดเงินคงเหลือ และวงเงินธุรกรรมของตัวแทนซึ่งเป็นองค์กรอื่น ได้แก่ วงเงินธุรกรรมสำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดา สูงสุด 20 ล้านดอง/ลูกค้า/วัน

แต่ละจุดตัวแทนชำระเงินสามารถทำธุรกรรมได้ไม่เกิน 200 ล้านดองต่อวัน และสูงสุด 5 พันล้านดองต่อเดือน

ธนาคาร W-SHB_39 นามขันห์.jpg
ภาพประกอบ (นามขันห์)

การดำเนินกิจกรรมการเป็นตัวแทนของธนาคารพาณิชย์ ธนาคารสหกรณ์ สาขาธนาคารต่างประเทศ กองทุนสินเชื่อประชาชน และสถาบันการเงินขนาดย่อม จะต้องสอดคล้องกับเนื้อหาที่ระบุไว้ในใบอนุญาตจัดตั้ง

กองทุนสินเชื่อประชาชนเป็นตัวแทนของธนาคารสหกรณ์สำหรับสมาชิกและลูกค้าของกองทุนสินเชื่อประชาชนนั้น

สถาบันการเงินขนาดย่อมทำหน้าที่เป็นตัวแทนของธนาคารในความสัมพันธ์กับลูกค้าของสถาบันการเงินขนาดย่อมนั้นๆ

องค์กรอื่น ๆ เป็นวิสาหกิจที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายซึ่งได้รับอนุญาตให้ดำเนินการเป็นตัวแทนตามข้อตกลงกับผู้มอบอำนาจ

ธนาคารพาณิชย์ ธนาคารสหกรณ์ สาขาธนาคารต่างประเทศ และสถาบันการเงินขนาดย่อม ได้รับอนุญาตให้ทำหน้าที่เป็นตัวแทนของบุคคลสำคัญหลายราย องค์กรอื่นสามารถทำหน้าที่เป็นตัวแทนของผู้นำได้เพียงคนเดียวเท่านั้น

หนังสือเวียนจะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม ตรงกับวันที่กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 มีผลบังคับใช้อย่างเป็นทางการ

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกล่าวว่า การออกหนังสือเวียนที่ควบคุมกิจกรรมตัวแทนชำระเงิน มีเป้าหมายเพื่อทำให้กรอบกฎหมาย (การนำไปปฏิบัติและคำแนะนำของกฎหมายสถาบันสินเชื่อ 2024) เสร็จสมบูรณ์ สอดคล้องกับยุทธศาสตร์แห่งชาติเพื่อการเงินแบบครอบคลุมถึงปี 2025 พร้อมวิสัยทัศน์ถึงปี 2030 ตอบสนองความต้องการการพัฒนาเชิงปฏิบัติของกิจกรรมหน่วยงานในภาคการชำระเงินในเวียดนามในช่วงเวลาข้างหน้า ตลอดจนเข้าใจแนวโน้มการพัฒนาของภาคการชำระเงินในโลก การพัฒนาที่แข็งแกร่งและกว้างขวางของเทคโนโลยีสารสนเทศและโทรคมนาคมในปัจจุบัน

ในเวลาเดียวกัน การออกหนังสือเวียนยังตอบสนองต่อวัตถุประสงค์การจัดการของรัฐสำหรับกิจกรรมหน่วยงานชำระเงินของธนาคารและสาขาธนาคารต่างประเทศอีกด้วย มุ่งเป้าหมายไปที่การเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง อำนวยความสะดวกให้กับบริการชำระเงินที่เข้าถึงพื้นที่ชนบท ห่างไกล แยกตัว และเป็นเกาะ

ตวนเหงียน