คุณควรสะสมสินทรัพย์เป็นหุ้นเมื่ออายุ 26 ปีหรือไม่?

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าหากคุณมีเงินสำรองเพียงพอ การลงทุนในหุ้นเป็นระยะๆ ถือเป็นกลยุทธ์ที่เหมาะสมสำหรับคนรุ่นใหม่ในปัจจุบันและในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

ฉันเป็นผู้หญิง อายุ 26 ปี โสด ทำงานมาแล้ว 2 ปี นอกจากงานหลักที่สร้างรายได้เดือนละ 10 ล้านดองแล้วยังมีรายได้เพิ่มอีก 9 ล้านดอง ฉันอาศัยอยู่กับพ่อแม่ ดังนั้นทุกเดือนฉันจึงช่วยจ่ายเฉพาะค่าเล่าเรียนของน้องสาวและค่าใช้จ่ายของฉันเองเท่านั้น ดังนั้นทุกเดือนผมจึงมีเงินเหลืออยู่มากกว่า 5 ล้านดอง

ปัจจุบันผมได้เก็บเงินไว้บ้างแล้ว ได้แก่ เงินออม 100 ล้าน ลงทุนในหุ้น 18 ล้านที่กำลังทำกำไรเล็กน้อย ผมอยากขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญในสามโครงการต่อไปนี้

ประการแรก ฉันสามารถประหยัดเงินได้เพิ่มอีกประมาณ 30 ล้านดองในอนาคตอันใกล้นี้ และฉันอยากจะลงทุนในหุ้นระยะยาวต่อไป (เน้นเฉพาะรหัส 1-3 รหัส รวมทั้งรหัสที่ฉันเป็นเจ้าของ) และใบรับรองกองทุนระยะยาว

ประการที่สอง จากเงินที่เหลือ 5 ล้านดองในแต่ละเดือน ฉันวางแผนที่จะจัดสรร 1.5 ล้านดองสำหรับออกใบรับรอง 1 ล้านดองสำหรับการลงทุนในหุ้น 1.5 ล้านดองสำหรับการออมออนไลน์ และ 1 ล้านดองเพื่อสำรองไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

สาม บริษัทมักจะจ่ายเงินเดือนทุกๆ สองสามเดือน ดังนั้น หลังจากการจ่ายเงินแต่ละครั้ง ฉันจึงมีเงินเพิ่มอีก 30-50 ล้านดอง ฉันไม่รู้ว่าจะลงทุนเงินนั้นในที่ดิน ทองคำ หุ้น หรือออมต่อไปดี

เหงียน ทิ กุก

ลูกค้ากำลังซื้อขายหุ้นที่สำนักงานใหญ่บนถนนปาสเตอร์ เขตที่ 1 มกราคม 2020 ภาพโดย: Quynh Tran — ลูกค้ากำลังซื้อขายหุ้นที่สำนักงานใหญ่บนถนนปาสเตอร์ เขตที่ 1 มกราคม 2020 ภาพโดย: *Quynh Tran*

ที่ปรึกษา :

ประการแรก จากข้อมูลที่คุณให้มา ฉันขอแสดงความคิดเห็นเบื้องต้นเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลของคุณดังต่อไปนี้ รายได้เงินเดือนของคุณเป็นรายได้ระยะยาว (เนื่องจากคุณเพิ่งเรียนจบได้สองปี คุณจึงต้องทำงานในตลาดแรงงานเป็นเวลานาน) และมีศักยภาพในการเติบโตของรายได้อีกมาก ดังนั้น คุณสามารถจัดสรรเงินไปยังสินทรัพย์ที่มีความผันผวนสูงแต่มีผลตอบแทนที่สูงกว่า เช่น หุ้น หรือในกรณีของทุนขนาดใหญ่ก็คืออสังหาริมทรัพย์

คุณมีแหล่งรายได้คงที่ แม้ว่าบริษัทจะจ่ายเงินไม่เท่าเทียมกันบ่อยครั้งก็ตาม ในระยะยาวคุณจะมีรายได้พิเศษ 5-10 ล้านดองต่อเดือน

นอกจากนี้คุณยังมีกองทุนสำรองซึ่งเป็นเงินออมในรูปแบบเงินฝากธนาคารจำนวน 100 ล้านบาทอีกด้วย โดยทั่วไปกองทุนสำรองจะเทียบเท่ากับค่าใช้จ่าย 3-6 เดือน (ประมาณ 15-25 ล้านบาทสำหรับค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน) ทั้งนี้จะขึ้นอยู่กับว่าคุณมีผลิตภัณฑ์คุ้มครองทางการเงินหรือไม่ ควรเพิ่มกองทุนนี้ให้มากกว่าค่าใช้จ่าย 6 เดือน หากในอีก 2-3 ปีข้างหน้า คุณคือผู้หารายได้หลักให้ครอบครัวและพ่อแม่ของคุณไม่มีเงินบำนาญหรือประกัน หากพ่อแม่ของคุณไม่ต้องพึ่งพาคุณมากนักในอีก 3-5 ปีข้างหน้า และพวกเขาก็มีเงินบำนาญหรือประกันด้วย ฉันคิดว่าการออมเงิน 100 ล้านดองน่าจะเพียงพอสำหรับเงินสำรอง

จากการวิเคราะห์ข้างต้น ฉันขอแนะนำว่าคุณไม่จำเป็นต้องเพิ่มเงินสำรอง (เงินฝาก) มากเกินไป เว้นแต่คุณจะเข้าข่ายกรณีดังกล่าวข้างต้น หรือเป็นช่วงที่อัตราดอกเบี้ยเงินออมสูง (สามารถสมัครได้ที่ 8.8% ขึ้นไปสำหรับระยะเวลา 12 เดือน ซึ่งมักจะมาคู่กับช่วงที่ตลาดการเงินไม่ดี)

เมื่อทุนมนุษย์ยังมีอยู่ในอนาคตอันยาวนานและมีส่วนเกินคงที่ด้วยจำนวนที่น้อย การลงทุนในหุ้นเป็นระยะๆ จึงเป็นกลยุทธ์ที่เหมาะสมสำหรับคุณในตอนนี้และในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

สำหรับเงินจำนวนแรก 30 ล้านดอง (ต่างจากจำนวนเงินรายเดือน 5 ล้านดอง) ผมขอแนะนำให้คุณลงทุนต่อไปในสินทรัพย์ที่คุณมีอยู่ เนื่องจากฉันไม่ทราบว่าคุณกำลังจัดสรรพอร์ตโฟลิโออะไร ฉันจึงเสนอให้จัดสรรเงินทุนโดยทั่วไปสามครั้ง (ครั้งละ 10 ล้านเหรียญ) และซื้อแต่ละครั้งห่างกันอย่างน้อยหนึ่งเดือน

คุณควรให้ความสำคัญกับการซื้อในช่วงที่ตลาดปรับตัว หรือหุ้นที่คุณต้องการซื้อในช่วงที่ตลาดปรับตัว นอกจากนี้คุณยังสามารถให้ความสำคัญกับโอกาสนี้ในการเพิ่มยอดคงเหลือในพอร์ตโฟลิโอได้อีกด้วย ตัวอย่างเช่น หากพอร์ตโฟลิโอของคุณมีรหัสบางอย่างที่มีมูลค่าค่อนข้างน้อยกว่ารหัสอื่นๆ คุณควรซื้อรหัสเพิ่มเติมเมื่อจัดสรรจำนวนนี้ เพื่อช่วยปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอ

สำหรับเงิน 5 ล้านดองต่อเดือนนั้น ผมคิดว่าไม่ควรจัดสรรให้กระจัดกระจายมากเกินไปตามที่คุณแนะนำ การออมออนไลน์นั้นทั้งทำกำไรและถือเป็นเงินสำรอง (เพราะคุณสามารถถอนเงินออมออนไลน์ได้ทันที และสภาพคล่องของเงินออมนั้นแทบจะเทียบเท่าเงินสด) ดังนั้น หากคุณไม่ได้อยู่ในสถานการณ์ที่ไม่มีผู้พึ่งพา ก็ไม่จำเป็นต้องมีบทบัญญัติเพิ่มเติม

แทนที่จะแบ่งออกไป คุณสามารถจัดสรรเงิน 5 ล้านเหรียญทั้งหมดเข้าบัญชีการลงทุน (ใบรับรองกองทุนและหลักทรัพย์รายบุคคล) ได้ ดังนั้นคุณจึงสามารถลงทุน 2.5 ล้านต่อเดือนในกองทุนและ 2.5 ล้านที่เหลือในหุ้นแต่ละตัว ไม่จำเป็นต้องเข้มงวดเกินไป และสามารถจัดสรรเดือนนี้ให้เน้นกองทุน ส่วนเดือนหน้าให้เน้นหุ้น เนื่องจากเงิน 2.5 ล้านดองซื้อหุ้น 100 หุ้นจำนวนมากได้ยากในตลาดปัจจุบัน การที่คุณจะจัดสรรเงินเพิ่มให้กับหุ้นแต่ละตัวหรือกองทุนขึ้นอยู่กับว่าคุณเข้าใจตลาดดีเพียงใด และคุณมีความรู้เกี่ยวกับบริษัทต่างๆ ที่คุณลงทุนมากเพียงใด หากความเข้าใจมีจำกัด ฉันขอแนะนำให้จัดสรรเงินทุนสำหรับใบรับรองมากขึ้น

ในส่วนของเงินเดือนที่สะสมมาหลายเดือนจำนวน 30-50 ล้านดอง ใกล้เคียงกับ 30 ล้านที่คุณกล่าวมาข้างต้น คุณควรให้ความสำคัญกับการลงทุนในตลาดหุ้นมากกว่าทางเลือกอื่น อสังหาริมทรัพย์จะมีความเหมาะสมในภายหลังเมื่อคุณมีเงินสะสมเพียงพอและรายได้จากการทำงานของคุณสูงขึ้นและมั่นคงมากขึ้นเพื่อครอบคลุมดอกเบี้ยเป็นระยะๆ และเงินต้นที่จ่ายเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์

นอกจากนี้ตลาดหุ้นยังมีราคาค่อนข้างถูกตลอดมา เหมาะกับการสะสมสินทรัพย์ในระยะปัจจุบัน แผนภูมิอัตราส่วน P/B ของการประเมินมูลค่าตลาด VN-Index ด้านล่างนี้แสดงให้เห็นว่าช่วงเวลาที่เส้นสีขาว (การประเมินมูลค่าตลาด) อยู่ต่ำกว่าเส้นสีน้ำเงินทึบ (เส้นเฉลี่ย) ถือเป็นช่วงที่ตลาดมีราคาถูกและเหมาะสมสำหรับการสะสมในระยะยาว