การชำระล่าช้าของสินเชื่อไม่มีหลักประกันและกรณีที่สามารถจัดการได้

นี่เป็นหนึ่งในคดีที่ทนายความ Bui Thi Nhung (สำนักงานกฎหมาย Minh Khue) ให้คำปรึกษาเกี่ยวกับปัญหาหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน

ทนายหนุ่ย กล่าวว่า ประมวลกฎหมายแพ่ง มาตรา 463 บัญญัติว่า สัญญากู้ยืมเงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เป็นข้อตกลงระหว่างคู่สัญญา โดยผู้ให้กู้โอนทรัพย์สินให้แก่ผู้กู้ เมื่อถึงกำหนด ผู้กู้จะต้องส่งคืนทรัพย์สินประเภทเดียวกันให้แก่ผู้ให้กู้ในปริมาณและคุณภาพที่ถูกต้อง และจะต้องชำระดอกเบี้ยเฉพาะในกรณีที่ตกลงหรือกำหนดไว้โดยกฎหมายเท่านั้น

การไม่สามารถชำระเงินกู้ของผู้บริโภคได้จะมีความผิดทางอาญาหรือไม่?

ส่วนเรื่องที่ว่านาย ดี จะต้องรับผิดทางอาญาหรือไม่นั้น ทนายความนุง ให้ความเห็นว่า มีความเป็นไปได้ 2 กรณี คือ

กรณีที่ 1 ผู้กู้ไม่ชำระดอกเบี้ยและเงินต้นตั้งแต่เดือนกันยายน 2566 จนถึงปัจจุบัน ผู้กู้ยังคงติดต่อกับบริษัทไฟแนนซ์ ในงวดการชำระเงินครั้งต่อไป ผู้กู้ชำระเงินตรงตามกำหนดในสัญญา ผู้กู้ไม่หนีออกจากถิ่นที่อยู่ ธนาคารอาจต้องปฏิบัติตามสัญญาและอนุญาตให้ผู้กู้ดำเนินการตามสัญญาต่อไป (คือ อนุญาตให้ผู้กู้ชำระเงินต่อไป) หรืออาจยกเลิกสัญญา โดยกำหนดให้ผู้กู้ชำระเงินคงค้าง

ตามกฎหมาย บริษัทการเงินสามารถขอให้ผู้กู้ชำระเงินหรือยื่นฟ้องต่อศาลได้หากลูกค้าไม่ชำระเงินโดยสมัครใจ การขู่ลูกค้าให้ชำระเงินถือเป็นสิ่งผิดกฎหมาย

กรณี 2 ผู้กู้ไม่ชำระเงินใดๆ เลยตั้งแต่เดือนกันยายน พ.ศ. 2566 ลูกค้าไม่ได้ติดต่อกับบริษัทไฟแนนซ์ ออกจากที่อยู่อาศัย และหน่วยงานท้องถิ่นไม่ได้เรียกตัวมา พฤติกรรมดังกล่าวและผู้กู้รับเงินจากบริษัทไฟแนนซ์อาจถูกดำเนินคดีทางอาญาฐานละเมิดความไว้วางใจในการยึดทรัพย์สิน

การลงโทษสำหรับความผิดฐานละเมิดความไว้วางใจและยักยอกทรัพย์สิน

ความผิดฐานละเมิดความไว้วางใจในการยึดทรัพย์สินนั้น มีการกำหนดและกำหนดไว้ในมาตรา 175 แห่งประมวลกฎหมายอาญา หมายเลข 100/2015/QH13 ลงวันที่ 27 พฤศจิกายน 2558 โดยเฉพาะดังต่อไปนี้:

“1. บุคคลใดกระทำการอย่างใดอย่างหนึ่งดังต่อไปนี้โดยยักยอกทรัพย์ของบุคคลอื่นซึ่งมีมูลค่าตั้งแต่ 4,000,000 บาท ถึงต่ำกว่า 50,000,000 บาท หรือต่ำกว่า 4,000,000 บาท แต่ถูกลงโทษทางปกครองให้ยักยอกทรัพย์ หรือเคยถูกตัดสินว่ามีความผิดฐานนี้ หรือความผิดอย่างใดอย่างหนึ่งตามที่กำหนดในมาตรา 168, 169, 170, 171, 172, 173, 174 และ 290 แห่งประมวลกฎหมายอาญา และไม่มีประวัติอาชญากรรมถูกลบล้างและยังคงกระทำความผิดต่อไป หรือทรัพย์สินเป็นอาชีพหลักของเหยื่อ หรือทรัพย์สินมีคุณค่าทางจิตวิญญาณเป็นพิเศษสำหรับเหยื่อ จะต้องถูกปรับเป็นเงินนอกระบบการคุมขังไม่เกิน 3 ปี หรือจำคุกตั้งแต่ 6 เดือนถึง 3 ปี”

ก) การยืม เช่า หรือเช่าซื้อทรัพย์สินจากผู้อื่น หรือการรับทรัพย์สินจากผู้อื่นโดยสัญญา แล้วใช้อุบายฉ้อโกงเพื่อยึดทรัพย์สินนั้นไป หรือจงใจไม่คืนทรัพย์สินนั้นเมื่อถึงเวลาที่จะต้องคืน แม้จะมีสภาพและความสามารถทำได้ก็ตาม ข) การยืม เช่า หรือเช่าซื้อทรัพย์สินของผู้อื่น หรือการรับทรัพย์สินของผู้อื่นโดยสัญญา และนำทรัพย์สินนั้นไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย อันเป็นผลให้ไม่สามารถส่งคืนทรัพย์สินนั้นได้

2. การกระทำความผิดในกรณีต่อไปนี้ ต้องระวางโทษจำคุกตั้งแต่ 2 ปีถึง 7 ปี:

ก) เป็นระเบียบ

ข) มีลักษณะเป็นผู้ประกอบวิชาชีพ

ค) การจัดสรรทรัพย์สินที่มีมูลค่าตั้งแต่ 50,000,000 บาท แต่ไม่เกิน 200,000,000 บาท

ง) การใช้ประโยชน์จากตำแหน่ง อำนาจ หรือชื่อของหน่วยงานหรือองค์กร

ง) การใช้เล่ห์เหลี่ยม

ง) การกระทำความผิดซ้ำที่อันตราย

3. การกระทำความผิดในกรณีต่อไปนี้ ต้องระวางโทษจำคุกตั้งแต่ 5 ปีถึง 12 ปี:

ก) การจัดสรรทรัพย์สินที่มีมูลค่าตั้งแต่ 200,000,000 บาท แต่ไม่เกิน 500,000,000 บาท

ข) ส่งผลเสียต่อความมั่นคงทางสังคม ความเป็นระเบียบเรียบร้อย และความปลอดภัย

4. ความผิดฐานยักยอกทรัพย์ที่มูลค่าตั้งแต่ 500,000,000 บาทขึ้นไป ต้องระวางโทษจำคุกตั้งแต่ 12 ถึง 20 ปี

5. ผู้กระทำความผิดอาจถูกปรับตั้งแต่ 10,000,000 บาท ถึง 100,000,000 บาท ห้ามดำรงตำแหน่ง ประกอบวิชาชีพ หรือทำอาชีพบางอย่างเป็นเวลา 1 ปี ถึง 5 ปี หรือให้ยึดทรัพย์สินทั้งหมดหรือบางส่วน”

แหล่งที่มา