Банковский капитал — ресурс, помогающий развитию частной экономики в новую эпоху

Банковская отрасль всегда сопровождает частные предприятия.

21 марта 2025 года в Ханое издание Banking Times организовало семинар «Банковский капитал способствует развитию частной экономики». В мероприятии приняли участие заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама (SBV) Дао Минь Ту, председатель Ассоциации малых и средних предприятий Вьетнама Нгуен Ван Тхан, а также представители министерств, филиалов, кредитных организаций, частных предприятий и экономические эксперты. Семинар является важным форумом для оценки текущей ситуации с доступом частных предприятий к капиталу, обсуждения решений по финансовой поддержке, а также направлений политики, которые помогут этому сектору развиваться более активно в ближайшем будущем.

Банковский кредит стал ключевым источником капитала, помогающим предприятиям расширять масштабы своей деятельности, инвестировать в производство и повышать конкурентоспособность, тем самым внося значительный вклад в быстрое развитие частного сектора в последние годы.

Выступая на семинаре, заместитель губернатора Дао Минь Ту сказал: «Определив, что развитие частной экономики является долгосрочной стратегией и политикой страны, в последнее время банковская отрасль активно и синхронно внедряет решения, способствующие росту кредитования для удовлетворения потребностей в капитале для производства и бизнеса людей, предприятий в целом и частных предприятий в частности».

Заместитель губернатора Дао Минь Ту

По словам заместителя председателя, за последнее время Госбанк внедрил множество решений по управлению денежно-кредитной политикой, процентными ставками, обменными курсами, обеспечению ликвидности и регулированию капитала в экономике для создания наилучших условий для бизнеса, особенно малого и среднего бизнеса (МСП). Кроме того, для облегчения трудностей клиентов, включая частные предприятия, были реализованы такие меры поддержки, как реструктуризация задолженности, отсрочка погашения задолженности, продление срока кредитования, снижение процентной ставки после пандемии COVID-19, стихийных бедствий, штормов и наводнений. Для субъектов малого и среднего предпринимательства Государственный банк определил их в качестве приоритетных субъектов кредитования с льготными процентными ставками при краткосрочном кредитовании в донгах ниже обычных ставок для секторов производства и бизнеса.

Фактически существуют сотни кредитных организаций, оказывающих капитальную поддержку частной экономике. К концу 2024 года объем непогашенной задолженности частных предприятий в кредитных организациях (КО) достигнет почти 7 миллионов миллиардов донгов, что примерно на 14,7% больше, чем в 2023 году, и составит около 44% от общей суммы непогашенной задолженности экономики. Из них 100 кредитных организаций имеют непогашенные остатки по кредитам МСП с общим непогашенным остатком в размере 2,74 млн. млрд. донгов, что на 10,7% больше по сравнению с концом 2023 года и составляет 17,6% от непогашенной задолженности экономики, при этом 208 992 МСП все еще имеют непогашенную задолженность. Это свидетельствует о том, что банковский кредитный капитал оперативно удовлетворял потребности в капитале для производственных и деловых целей частных предприятий, одновременно способствуя экономическому развитию и увеличению доходов государственного бюджета.

Однако, несмотря на активное развитие, частный сектор по-прежнему сталкивается со многими трудностями и проблемами: от институциональных вопросов до ограничений финансового потенциала, конкурентоспособности, доступа к капиталу и т. д., требующими объединения усилий со стороны органов управления, банков и предприятий для их решения. Что касается доступа к капиталу, то возникли некоторые основные препятствия, с которыми сталкиваются частные предприятия, в том числе: отсутствие залогового обеспечения, особенно для МСП; Финансовая отчетность непрозрачна, что затрудняет оценку рисков банками; Отсутствие четкой бизнес-модели препятствует разработке убедительного финансового плана…

Найти решения для стимулирования движения капитала

На дискуссионной сессии выступил д-р. Ле Зуй Бинь, директор Economica Vietnam, поднял вопрос о том, как раскрыть потенциал частной экономики с помощью банковского кредитования. Председатель Ассоциации малых и средних предприятий Вьетнама Нгуен Ван Тхан отметил, что указанный выше коэффициент кредитного баланса для частных предприятий в целом и МСП в частности довольно высок, что свидетельствует о развитии этого сектора. Однако для дальнейшего продвижения важным фактором является то, что предприятиям необходимо убедиться в том, что банки чувствуют себя в безопасности при кредитовании. Г-н Тан также сказал, что для улучшения доступа к капиталу малым и средним предприятиям необходимо более тесно взаимодействовать, тем самым повышая свой авторитет в глазах банков. Ассоциации МСП могут выступать в качестве моста между предприятиями и банками, помогая сократить время одобрения кредитов, а также повысить доверие банков к предприятиям.

Г-н Нгуен Ван Тан, председатель Ассоциации малых и средних предприятий, выступил на семинаре

Разделяя эту точку зрения, заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту надеется, что отраслевые ассоциации продолжат усиливать свою роль и влияние, выступая в качестве моста для бизнеса при доступе к кредитным организациям. Кроме того, со стороны Госбанка продолжить исследование, пересмотр и совершенствование механизма кредитной политики банков, создавая условия для устранения трудностей доступа частных предприятий к капиталу; Поощрять кредитные организации к диверсификации кредитных и банковских продуктов в соответствии с потребностями бизнеса.

С точки зрения банковского сектора г-жа Фунг Тхи Бинь, заместитель генерального директора Agribank, рассказала, что банк реализует множество программ льготного кредитования, в рамках которых 90% непогашенных кредитов Agribank предназначены для частного сектора экономики. Поставив перед собой цель обеспечить экономический рост на уровне 8% в 2025 году, Agribank ожидает рост кредитования на уровне 13%, что эквивалентно 230 трлн донгов.

Г-жа Фунг Тхи Бин, заместитель генерального директора Агрибанка

Г-жа Бинь также сообщила, что Agribank фокусируется на трех основных источниках мобилизации капитала: средства резидентов (на долю которых приходится 80%), источники несрочного капитала и выпуск облигаций. Банк также сотрудничает с фермерскими и женскими ассоциациями, чтобы помочь частным предприятиям легче получить доступ к капиталу.

Институциональная реформа и диверсификация капитала

По данным ТС. Нгуен Динь Кунг - бывший директор Центрального института экономического управления (CIEM), роль частного экономического сектора очень важна и все больше подтверждается. Однако до сих пор частные предприятия развивались пассивно и сталкивались со множеством барьеров, самым большим из которых был институциональный. Частные предприятия не получали систематического поощрения и поддержки, чтобы в полной мере раскрыть свой потенциал.

В новых условиях, в эпоху национального роста, четкая стратегия развития частной экономики неизбежна. «Эта стратегия должна определить миссию частной экономики как не только важнейшей движущей силы экономического роста, но и новаторской и главной силы в осуществлении индустриализации и модернизации страны, в реализации важных национальных проектов по укреплению позиций, конкурентоспособности и устойчивости экономики», — сказал д-р. подчеркнул Нгуен Динь Кунг.

ТС. Нгуен Динь Кунг

На этом основании доктор. Нгуен Динь Кунг предложил сосредоточиться на двух важных столпах. Первая — это институциональная реформа, устраняющая дублирующие друг друга правила, создающая открытую и прозрачную бизнес-среду и гарантирующая свободу бизнеса частным предприятиям. Второе — развитие рынка капитала. Чтобы снизить давление на банковскую систему и способствовать устойчивому развитию, необходимо расширить другие каналы мобилизации капитала, такие как инвестиционные фонды, фондовые рынки, корпоративные облигации и т. д., а не частные предприятия, которые все еще сильно зависят от банковского кредитного капитала, как в настоящее время.

Эксперты также отметили, что в дополнение к усилиям со стороны управляющих агентств и банков частным предприятиям необходимо проявлять большую активность в повышении финансового потенциала, обеспечении прозрачности кредитных историй и участии в крупных цепочках создания стоимости для расширения доступа к капиталу.

По словам председателя Ассоциации малых и средних предприятий Нгуена Ван Тана, нынешние условия весьма благоприятны для развития частных предприятий. Остальное — дело частного бизнеса: как воспользоваться этими возможностями. Соответственно, предприятиям необходимо активно сотрудничать друг с другом, вступать в организации и ассоциации, чтобы иметь больше каналов поддержки, когда потребуется капитал. Улучшение корпоративного управления и применение технологий в бизнесе также будет способствовать повышению репутации в глазах банков, тем самым облегчая доступ к капиталу.

Семинар «Банковский капитал способствует развитию частной экономики» завершился множеством глубоких взглядов на роль банковского кредита в развитии частного экономического сектора. Благодаря постоянно совершенствующейся политике поддержки, поддержке коммерческих банков и усилиям самих предприятий банковский кредит продолжит оставаться важной движущей силой, помогающей частной экономике совершить прорыв в новую эру. Кроме того, институциональная реформа, развитие рынка капитала и использование финансовых технологий также станут важными факторами, которые помогут частной экономике стать движущей силой устойчивого развития, внося положительный вклад в рост экономики Вьетнама.