Искусственный интеллект (ИИ) открывает большие перспективы для банков, поскольку позволяет эффективнее выполнять повседневные задачи. С помощью этого инструмента также упрощается и ускоряется сложный анализ и моделирование рисков.
По данным Business Insider , искусственный интеллект уже много лет производит революцию на Уолл-стрит, поскольку большинство транзакций совершались и совершаются с помощью алгоритмов. Обрабатывая полученную информацию, анализируя и принимая решения о покупке или продаже, алгоритмы помогают осуществлять 60–75% ежедневных транзакций на Уолл-стрит — финансовом центре Нью-Йорка (США). Однако теперь возникает вопрос: может ли этот показатель быть выше и сможет ли ИИ полностью взять на себя работу людей в поисках прибыли?
Гонка приложений ИИ
Уолл-стрит ожидает, что ИИ окажет существенное влияние на финансовые транзакции. Согласно опросу JPMorgan — одной из старейших финансовых компаний в мире со штаб-квартирой в Нью-Йорке, до 53% трейдеров считают, что ИИ или машинное обучение станут наиболее влиятельной технологией при совершении транзакций в ближайшие 3 года (по сравнению с 25% в 2022 году).
По новым данным Evident Consulting (США), в наиболее развитых банках около 40% вакансий связаны с ИИ, например, инженеры по обработке данных и количественному анализу, администраторы...
Eigen Technologies, глобальная технологическая компания со штаб-квартирой в Нью-Йорке, предоставляющая услуги ИИ таким банкам, как Goldman Sachs и ING, сообщила, что количество запросов на ИИ от банков увеличилось в пять раз в первом квартале 2023 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Г-жа Александра Мусавизаде, генеральный директор и соучредитель Evident, отметила, что выпуск ChatGPT американской компанией Open AI в ноябре 2022 года помог руководителям банков осознать, что ИИ меняет правила игры в банковском секторе, поскольку он открывает множество перспектив. «Стоимость талантов в области ИИ резко возрастает. Гонка ИИ началась», — подчеркнула г-жа Мусавизаде.
Все больше банков Уолл-стрит внедряют технологию искусственного интеллекта
Типичным примером использования ИИ в банковском и финансовом секторе является разработка крупнейшей частной банковской группой Германии Deutsche Bank продукта, который позволяет анализировать, подвержены ли инвестиции их клиентов риску. Банки также используют этот инструмент для поиска фондов, акций и облигаций, которые соответствуют потребностям и желаниям каждого клиента.
Кирстен Энн Бремке, глобальный руководитель отдела решений по обработке данных Deutsche Bank, с энтузиазмом относится к объединению искусственного интеллекта и человеческого интеллекта.
Голландская многонациональная банковская и финансовая группа ING использует ИИ для проверки потенциальных неплательщиков. Тем временем Morgan Stanley участвует в гонке за использованием ИИ, тестируя новые технологии ИИ, используя Большую языковую модель (LLM). В настоящее время Morgan Stanley владеет патентом на модель, которая использует ИИ и машинное обучение для выявления информации от Федеральной резервной системы США (ФРС), указывающей на жесткую или смягченную политику, тем самым помогая ей прогнозировать меры денежно-кредитной политики.
Аналогичные планы есть и у JPMorgan. В патентной заявке, поданной в мае, банк заявил, что создал продукт, подобный ChatGPT, который может помочь инвесторам выбирать подходящие акции. По данным Evident, с февраля по апрель JPMorgan разместил по всему миру 3651 объявление о вакансиях, связанных с искусственным интеллектом, что почти вдвое больше, чем у конкурентов Citigroup и Deutsche Bank.
Трейдеры на Нью-Йоркской фондовой бирже
По словам Стивена Берроуза, директора многонациональной юридической фирмы Fieldfisher, банки используют ИИ для предложения более индивидуальных решений по хеджированию с помощью таких инструментов, как процентные свопы и производные инструменты на акции, что позволяет им предлагать клиентам более выгодные цены. Между тем, Юрий Невмывака, руководитель отдела исследований машинного обучения в Morgan Stanley Bank (США), заявил: «Каждый бизнес, торговый отдел и инвестиционная группа пытаются глубоко понять ИИ».
Американский банк Wells Fargo использует большие языковые модели, чтобы определить, какую информацию клиентам необходимо сообщать регулирующим органам, а также помочь им улучшить свои бизнес-процессы. Тем временем французский банк BNP Paribas использует чат-ботов для взаимодействия с клиентами, а также использует ИИ для обнаружения и предотвращения мошенничества и отмывания денег. Аналогичным образом Cast, инструмент мониторинга и аналитики на основе искусственного интеллекта французского банка Societe Generale, использует свои вычислительные мощности для сканирования потенциальных нарушений на рынках капитала.
Правительства стремятся регулировать инструменты ИИ
Прозрачность и эффективность
Продвижение применения ИИ в финансовом и банковском секторах, хотя и приносит позитивные изменения, также создает существенные проблемы для финансового рынка: от риска потери рабочих мест до прозрачности и эффективности этой технологии.
Во-первых, возрастет риск будущей потери работы. Аналитики Goldman Sachs опасаются, что 300 миллионов постоянных рабочих мест по всему миру могут быть автоматизированы с помощью искусственного интеллекта. Эта цифра может включать 35% делового и финансового сектора США.
Миллиардер Уоррен Баффет, председатель Berkshire Hathaway Inc. «Когда что-то может делать все, что угодно, я начинаю немного нервничать. Потому что я знаю, что у нас нет возможности это повернуть вспять», — сказал он на ежегодном общем собрании компании 6 мая. Согласившись с этим, генеральный директор Bank of America Брайан Мойнихан отметил, что ИИ может принести огромную пользу и помочь сократить объем многих задач, но важно четко понимать, как осуществляется рабочий процесс и принятие решений.
Хотя применение ИИ имеет положительные стороны, оно также сопряжено с трудностями.
Во-вторых, прозрачность — это вопрос, требующий особого внимания при расширении использования ИИ в банковском и финансовом секторе. Банки обязаны проводить транзакции и принимать торговые решения на основе достоверной информации. По мнению эксперта Энн Бомонт, партнера юридической фирмы Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLP (США), после расширения использования ИИ клиентам и менеджерам будет сложно объяснить, на каких данных банк основывал свои решения и является ли использование этих данных целесообразным или нет.
Более того, по словам Алана Блэквелла, профессора компьютерных наук и технологий Кембриджского университета (Великобритания), банкам необходимо использовать большие данные из множества различных источников для «обучения» инструментов ИИ, и это также может привести к возникновению множества проблем.
В-третьих, разработка и эксплуатация инструментов ИИ обходится очень дорого. Основатель и генеральный директор Eigen Technologies Льюис З. Лю заявил, что предполагаемая стоимость использования большой языковой модели для ответа на вопросы клиентов составляет около 14 долларов за вопрос, в то время как стоимость ответа юриста составляет всего 6 долларов за вопрос.
Хотя роль ИИ в транзакциях на Уолл-стрит не нова, многие аналитики говорят о будущем, в котором ИИ сможет полностью заменить людей при выполнении финансовых транзакций и приносить прибыль, особенно в контексте бурного развития и широкого применения ИИ. В настоящее время банки ведут «захватывающую» гонку по разработке и применению искусственного интеллекта для повышения эффективности бизнеса, тем самым способствуя быстрым изменениям в банковской и финансовой отрасли в ближайшем будущем. Однако все консалтинговые организации считают, что банкам необходимо четко определить, в каких областях ИИ принесет особую ценность, чтобы иметь четкую стратегию применения ИИ. Кроме того, необходимо сосредоточиться на обучении сотрудников, привлечении большего количества экспертов и создании новой структуры управления рисками для решения проблем, связанных с ИИ, неясной политической средой в области применения ИИ, а также проблем, связанных с точностью данных.
Ссылка на источник
Комментарий (0)