부동산 시장 어려움, 중국 은행들 새로운 움직임 준비

현재 주택담보대출 금리의 하락은 중국 은행업계의 순이자마진에 압박을 가할 것으로 예상됩니다.

2023년 6월 말 현재 중국의 총 주택담보대출 규모는 38.6조 위안(5.29조 달러)으로 은행 총 미상환대출의 17%를 차지했습니다. (출처: NYtimes)

사정을 잘 아는 소식통에 따르면, 중국 정부가 부동산 부문을 되살리고 침체된 경제를 회복하기 위한 노력을 강화함에 따라 일부 중국 국유은행이 기존 주택담보대출의 이자율을 곧 인하할 예정이다.

익명의 소식통에 따르면, 어떤 경우에는 인하 폭이 최대 20베이시스포인트에 달할 수도 있다고 한다. 이것이 시행된다면, 기존 주택담보대출의 삭감 규모는 고객 유형과 도시에 따라 달라질 것입니다.

주택담보대출 금리가 인하된 것은 정부가 최근 몇 주 동안 부동산 시장, 경제 및 기타 부문을 지원하기 위한 여러 가지 조치를 발표한 데 따른 것으로, 세계에서 두 번째로 큰 경제 규모를 가진 중국의 건강에 대한 우려가 커지고 있기 때문입니다.

전문가들은 중국인민은행(PBoC, 중앙은행)이 이번 달 초에 상업은행에 주택담보대출 금리를 인하하라고 지시할 것이라고 밝힌 이후 은행들이 기존 주택담보대출 금리를 인하할 것으로 예상했다.

중국 인민은행의 금리 인하 제안은 주택 구매자의 이자 비용을 낮추고 경기 침체 속에서 소비를 촉진하기 위한 조기 주택담보대출 상환 흐름에 따라 나온 것입니다.

중국은 어려움에 처한 부동산 시장의 매출을 늘리기 위해 작년부터 신규 주택담보대출 금리를 인하해 왔습니다. 하지만 지금까지의 결과는 가계가 기존 주택담보대출을 갚기 위해 서두르는 바람에 은행의 수익이 줄었다는 것입니다.

공식 통계에 따르면, 현재 주택담보대출 금리 하락은 은행권의 순이자마진에 압박을 가할 것으로 예상됩니다. 순이자마진은 업계 수익성을 측정하는 주요 척도입니다. 이전에는 순이익률이 2023년 2분기 말에 역대 최저치로 떨어졌었습니다.

2023년 6월 말 현재 중국의 총 주택담보대출 규모는 38.6조 위안(5.29조 달러)으로 은행 총 미상환대출의 17%를 차지했습니다.

시티그룹은 최근 보고서에서 기존 고수익 주택담보대출의 가격 재조정으로 인해 중국 은행의 순이자 마진에 더 많은 압박이 가해져 수익성과 대출 가능량이 감소할 것이라고 밝혔습니다.

세 소식통에 따르면, 수익에 미치는 영향을 완화하기 위해 중국의 주요 국유은행들도 일부 정기예금에 대한 이자율을 인하할 예정이라고 합니다. 인하 폭은 10~25베이시스포인트가 될 것이다.

한 소식통에 따르면 예금금리를 인하하면 은행이 적절한 순이자마진을 유지하는 데 도움이 될 수 있다고 한다.

분석가들은 중국 정부가 지난주 광범위한 금리 인하를 거부했으며, 이는 이미 줄어들고 있는 은행의 순이자 마진을 더욱 감소시킬 것이라고 말했습니다. 그 대신 베이징은 은행의 예금 금리 인하를 지연시키고 저렴한 주택담보대출 기회를 만들었습니다.

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