은행 자본을 민간 경제의 진정한 '발사대'로 만들기 위해

베트남 국가은행 상임부총재 다오 민 투가 워크숍에서 연설 - 사진: VGP/HT

이는 지난 3월 21일 하노이에서 Banking Times가 다른 부서와 협력하여 주최한 "은행 자본은 민간 경제 촉진에 기여한다" 워크숍에서 국가은행의 상임부총재인 다오 민 투가 공유한 정보입니다.

은행 자본은 민간 경제를 진흥하는 데 중요한 원동력입니다.

자본은 사업의 성공을 결정하는 핵심 요소입니다. 그러나 실제로 많은 중소기업은 담보가 부족하거나 신용 요건을 충분히 충족하지 못해 은행 대출을 받는 데 여전히 어려움을 겪고 있습니다.

워크숍에서 베트남 국가은행 부총재인 다오 민 투(Dao Minh Tu)는 다음과 같이 말했습니다. 민간기업이 편리하게 은행 자본에 접근할 수 있도록 지원하는 것은 은행업계가 항상 주력하는 중요한 과제입니다. 현재 민간부문의 미결제 신용 규모는 약 7조 VND로, 전체 경제의 미결제 부채의 44%를 차지합니다. 상업은행들도 특히 중소기업을 대상으로 많은 우대 신용 프로그램을 시행하고 있습니다.

은행권에서는 사람, 기업 전반, 특히 민간기업의 생산 및 사업에 필요한 자본 수요를 충족하기 위해 신용 성장을 촉진하는 솔루션을 적극적이고 동시에 시행해 왔습니다.

워크숍 "은행 자본은 민간 경제 활성화에 기여한다" - 사진: VGP/HT

우선, 우리는 통화 정책, 이자율, 환율, 자본 공급 유동성을 관리하고 경제 내 자본 규모를 조절하기 위한 솔루션에 대해 이야기해야 합니다. 이는 모두 기업, 주로 민간 기업을 지원하기 위한 실질적인 솔루션입니다. 기업, 특히 중소기업(기업 수의 98% 차지)을 지원하는 정책에는 부채 상환 조건 재구조화, 부채 연장 및 연기, 대출 기간 연장, 코로나19 팬데믹 기간 및 이후의 이자율 인하가 포함되어 기업이 생산과 사업을 회복하고 생산 활동을 유지할 수 있도록 돕습니다. 이는 모두 실제로 시행된 매우 실용적인 정책입니다.

국가은행의 노력과 참여, 그리고 상업은행의 적극적인 지원으로, 민간기업에 대한 신용활동은 많은 긍정적인 성과를 거두었습니다. 2024년 말까지 신용기관(CI)의 민간기업 미상환 신용 잔액은 약 7조 VND에 이를 것으로 예상되며, 이는 2023년 대비 약 14.7% 증가한 수치이며, 경제 전체 미상환 신용 잔액의 약 44%를 차지할 것입니다. 이 중 100대 신용기관은 중소기업에 대한 신용 잔액을 보유하고 있으며, 총 미상환 잔액은 274억 VND로 2023년 말 대비 10.7% 증가하였으며, 이는 전체 미상환 잔액의 17.6%를 차지합니다. 미상환 채무가 있는 중소기업은 208,992개입니다. 대부분의 국내 신용 기관, 외국 은행 지점, 소액금융 기관 등은 국유기업의 대규모 부분에만 대출을 제공하는 은행이 아닌, 중소기업을 포함한 민간 기업과 직접 대출 관계를 맺고 있다고 할 수 있습니다.

미상환 대출을 보유한 중소기업의 수는 208,992개로, 이는 은행 신용자본이 사기업의 생산 및 경영 목적에 필요한 자본 수요를 신속히 충족시키는 한편, 경제 발전을 촉진하고 국가 예산 수입을 늘리는 데 기여하고 있음을 보여줍니다.

민간 경제 부문이 크게 성장했지만, 기업들은 여전히 ​​많은 어려움에 직면해 있습니다. 대부분의 기업은 규모가 작고 중소기업이며, 재정 자원과 경쟁력이 제한적입니다. 이는 민간기업이 여전히 자본 조달에 많은 어려움을 겪는 이유 중 하나이기도 합니다.

다오 민 투 부지사는 많은 성과에도 불구하고 다음과 같이 말했습니다. 은행 자본이 민간 경제의 진정한 '발사대'가 되기 위해서는 대출 메커니즘에 대한 개혁을 강화하고 담보에만 초점을 맞추는 대신 거래 데이터를 기반으로 하는 신용 ​​평가 모델을 확대해야 합니다. 동시에 신용보증기금을 개발하고 금융기술 적용을 촉진하는 것 역시 기업이 자본에 더 쉽게 접근할 수 있도록 돕는 중요한 솔루션입니다.

"은행 부문은 민간 기업과 계속 협력하고, 신용 정책을 개선하며, 기업이 자본에 접근하기 가장 유리한 조건을 조성할 것입니다." 베트남 국립은행 부총재 다오 민 투가 확언했습니다.

앞으로 기술과 창조경제가 발전함에 따라, 국가은행은 기존의 지원 외에도 사경제의 자본에 대한 더욱 강력한 솔루션을 연구해 왔습니다. 많은 세미나와 워크숍을 개최하여 민간기업의 은행 자본 접근성을 확대합니다.

"특히 각 중소기업과 민간 경제 전반도 공유를 늘려야 합니다. 신용 기관도 이러한 공생 관계를 개선하기 위한 솔루션이 필요합니다." 다오 민 투 부지사가 말했습니다.

민간 경제를 진흥하기 위한 해결책을 논의하는 박사. 중앙경제관리연구소(CIEM)의 전임 이사인 응우옌 딘 궁은 민간기업이 여전히 수동적으로 발전하고 있으며, 특히 제도적 장벽에 직면해 있다고 말했습니다.

"우리는 보다 개방적인 법률 시스템을 필요로 하며, 평등하고 투명한 사업 환경을 조성하고, 컴플라이언스 비용을 줄이고, 사업체의 법적 위험을 제한해야 합니다."라고 Cung 박사는 강조했습니다.

기업을 지원하는 생태계 개발

베트남 중소기업 협회의 응우옌 반 탄 회장은 중소기업이 은행 자금에 더 쉽게 접근할 수 있도록 하려면 기업과 금융 기관 간에 긴밀한 관계가 필요하다고 말했습니다.

공급망 신용, 리스, P2P 대출(P2P 대출)과 같은 대체 금융 모델을 개발하는 것도 기업이 은행에 전적으로 의존하지 않고도 자본을 조달하는 데 도움이 되는 효과적인 솔루션입니다.

"협회는 중개자 역할을 하여 기업과 은행을 연결하고, 신용 평가를 더 편리하게 받을 수 있는 조건을 조성할 수 있습니다."라고 응웬 반 탄 씨가 제안했습니다.

상업 은행의 관점에서, 베트남 농업 및 농촌 개발 은행(Agribank)의 풍 티 빈(Phung Thi Binh) 부총재는 다음과 같이 말했습니다. 2025년 경제 성장률을 8%로 달성한다는 목표에 따라, Agribank는 절대 금액이 230조 VND에 달하는 신용 ​​성장률을 13%로 늘릴 것이라고 발표했습니다. 현재 미지급 부채는 1조 7,400억 VND에 달하며, 이 중 90%가 민간 경제 부문에서 발생합니다. 위의 수치는 우리가 민간 경제 고객에게 큰 관심을 가지고 있음을 보여줍니다. 특히 Agribank가 항상 농촌 농업과 농부의 발전이라는 사명과 연관되어 있기 때문입니다.

베트남 농업 및 농촌 개발 은행(Agribank) 부총괄 이사인 풍 티 빈 여사가 워크숍에서 연설 - 사진: VGP/HT

Agribank는 수입-수출 기업, 중소기업, 소비자 생산 및 사업 등을 포함한 사적 경제 가계를 위한 8개 프로그램을 포함하여 모든 주체에 대한 9개 우대 신용 프로그램을 시행하고 있습니다. 이러한 프로그램에서 적용되는 이자율은 일반 대출보다 1-2% 낮으며 수입-수출 및 가치 사슬 참여에 대한 우대 프로그램이 있습니다. Agribank는 사적 경제 가계, 특히 중소기업을 은행에 더 가깝게 연결하기 위해 농부 및 여성 협회와 연계를 구축했습니다.

앞으로 Agribank는 중소기업에 자본을 제공하여 효과적인 사업 계획을 세우고 은행에 상환할 수 있는 재원을 확보하고자 합니다. 현재 상황에서 8%의 경제성장 목표와 그 다음 단계인 두 자릿수 성장을 앞두고 자본을 동원해야 하는 압력이 매우 큽니다. 실제로 아그리뱅크는 100% 국가 소유의 은행이기 때문에 정관자본을 늘리는 데 필요한 자금은 국가 예산에서 나옵니다. 농업은행은 자본금을 늘리기 위해 이익을 유보해 국가 예산에 납부하자고 국회에 제안했다.

"Agribank는 위기, 전염병 및 자연 재해 이후 새로운 개발 단계에서 기업을 항상 이해하고 동반합니다. 자본 조달이 더 어려울 것이기 때문에 Agribank는 거주자로부터 조달된 자본(80% 차지), 비기간 자본 및 채권 발행의 3가지 주제에 집중합니다." Agribank 리더들이 말했습니다.

정부는 민간 경제의 중요한 역할을 명확히 파악하고 이 부문의 어려움을 제거하기 위한 강력한 지침을 내렸습니다. Pham Minh Chinh 총리는 2025년 3월 6일자 526/QD-TTg 결정에 서명하여 이 부문을 경제의 중요한 원동력으로 만드는 목표로 민간 경제 개발 프로젝트 개발을 위한 지도 위원회를 설립했습니다.

이에 따라 정부는 세 가지 주요 솔루션 그룹에 중점을 둘 것입니다. 첫째, 기업 환경 개선: 행정 절차 개혁을 촉진하고, 법적 규제를 간소화하며, 기업이 시작하고 생산을 확대하기 위한 유리한 조건을 조성합니다. 둘째, 우대 대출 프로그램을 확대하고, 신용보증기금을 개발하며, 금융기관이 보다 유연한 신용상품을 도입하도록 장려하여 금융 및 신용을 지원합니다. 셋째, 기업이 재무관리에 기술을 적용하고, 빅데이터와 인공지능(AI)을 활용해 생산성과 경쟁력을 향상하도록 장려하여 기술 적용을 확대합니다.

민씨