자본조달 채널 다각화, 민간기업 혁신창출

대부분의 은행은 민간 부문과 직접 ​​대출 관계를 맺고 있습니다.

민간기업에 대한 투자를 늘리자

최근 개최된 "은행 자본은 민간 경제 진흥에 기여한다"라는 워크숍에서 박사님이 다음과 같이 말씀하셨습니다. Economica Vietnam의 레 주이 빈 이사는 지난 40년 동안 베트남의 민간 경제 부문이 놀라운 발전을 이루면서 작고 단편화된 경제 구성요소에서 경제의 중요한 기둥으로 변모했다고 말했습니다. 통계청에 따르면, 국내 민간 경제 부문은 현재 GDP의 약 50%를 기여하고 있으며, 이 부문은 국가 노동력의 약 85%에 달하는 일자리를 창출합니다. 따라서 현재 베트남 GDP의 50% 이상의 양과 질을 결정하는 것은 민간 경제이다.

2025년까지 사회적 투자 자본 전체가 약 1,740억 달러에 이를 것으로 예상되며, 이 중 민간 투자는 약 960억 달러, 즉 약 56%를 기여할 것입니다. 공공 투자는 약 360억 달러, FDI 부문은 약 280억 달러, 그리고 기타 투자는 약 140억 달러에 불과할 것으로 예상됩니다. 따라서 민간 경제 투자가 1% 증가하면 공공 투자는 2.5% 증가하고 외국인 투자는 3.5% 증가하는 것과 같은 절대 가치 증가를 가져옵니다. 이는 국내 민간투자 증가가 총수요에 미치는 영향이 공공부문과 외국인투자기업의 투자보다 훨씬 크다는 것을 보여줍니다.

최근 당, 국가, 정부는 민간 경제의 중요성을 인식하고 이 부문에 대한 많은 중요한 지침을 내렸습니다. 2017년 6월 3일 제10-NQ/TW 결의안에서, 제12기 당 중앙위원회 제5차 회의는 사적 경제를 사회주의 시장 경제의 중요한 추진력으로 발전시키는 것에 관한 결의안을 통해 건강하고 효과적이며 지속 가능한 사적 경제를 발전시키고, 진정으로 사회주의 시장 경제의 중요한 추진력이 되어 빠르고 지속 가능한 사회 경제적 발전에 기여한다는 목표를 제시했습니다. 최근 연설에서 토람 사무총장은 민간 경제 개발을 장기적인 국가 전략 및 정책으로 삼아야 한다고 강조했습니다. 사영경제는 국가경제, 집단경제와 함께 자주적, 자립적, 자립적인 경제를 건설하는 핵심입니다. 최근 총리는 민간 경제 개발 프로젝트를 개발하기 위한 운영위원회를 설립한다는 결정에 서명함으로써, 민간 경제가 발전할 수 있는 여건을 조성하고, 정부가 정한 최소 경제 성장 목표인 8%를 실현하는 데 기여하며, 당과 국회의 정책에 따라 향후 기간을 위한 토대를 마련하겠다는 과감한 조치 정신을 보여주었습니다. 이는 중앙 정부부터 지방 정부까지 모든 계층과 부문에 있어서 엄청난 과제입니다. 실행되어야 할 핵심 솔루션 중 하나는 민간 경제를 위한 개발 자원을 극대화하고 민간 경제가 자본, 토지, 인적 자원, 기술 등의 중요한 자원에 효과적으로 접근할 수 있는 기회를 창출하는 것입니다.

경제의 핵심인 은행 부문은 사람들, 일반 기업, 특히 민간 기업의 생산 및 사업에 필요한 자본 수요를 충족하기 위해 신용 성장을 촉진하는 동기적 솔루션을 적극적으로 시행해 왔습니다. 2024년말까지 신용기관에서 민간기업이 보유한 미결제 신용잔액은 약 7조 VND에 달할 것으로 예상되며, 이는 2023년 대비 약 14.7% 증가한 수치이며, 전체 경제 미결제 신용잔액의 약 44%를 차지할 것으로 전망됩니다.

베트남 국가은행 부총재에 따르면, 대부분의 국내 신용 기관, 외국 은행 지점, 소액금융 기관 등은 국유기업의 대규모 부문을 위한 은행뿐만 아니라 중소기업을 포함한 민간 부문과 직접 ​​대출 관계를 맺고 있습니다.

Agribank의 부총괄 이사인 풍 티 빈(Phung Thi Binh) 여사는 은행의 현재 대출 잔액이 174만 VND이며, 그 중 90%가 민간 경제 부문을 위한 것이라고 말했습니다.

아그리뱅크는 자본을 제공하고 민간 경제 부문을 지원하는 대표적인 국유 상업 은행 중 하나입니다. Agribank의 부총괄 이사인 풍 티 빈(Phung Thi Binh) 여사는 은행이 현재 174만 VND의 미지급 대출을 보유하고 있으며, 그 중 90%가 민간 경제 부문을 위한 것이라고 말했습니다. "위의 수치는 우리가 개인 경제 고객에게 매우 관심이 있음을 보여줍니다. 특히 Agribank가 항상 농촌 농업과 농부를 개발하는 사명과 연관되어 있기 때문입니다." Ms. Binh은 Agribank가 현재 모든 주체에 대한 9개의 우대 신용 프로그램을 시행 중이며, 여기에는 수입-수출 기업, 중소기업, 소비자 생산 및 사업 등을 포함한 개인 경제 가계를 위한 8개 프로그램이 포함됩니다. 이러한 프로그램에서 적용되는 이자율은 연 1-2% 낮으며 수입-수출 및 가치 사슬 참여를 위한 우대 프로그램이 있습니다. Agribank는 사적 경제 가계, 특히 중소기업을 은행에 더 가깝게 연결하기 위해 농부 및 여성 협회와 연계를 구축했습니다.

주식회사 형태의 상업은행 역시 민간기업 부문을 대상으로 다양한 인센티브 프로그램을 적극적으로 시행하고 있다. 예를 들어, LPBank는 유연한 이자율을 제공하는 우대 신용 대출 프로그램에 15,000억 VND 이상을 투자하고 있습니다. LPBank는 2025년 초부터 기업을 대상으로 연 4.8%에 불과한 대폭 인하된 이자율 인센티브를 제공하는 8,000억 VND의 대출 패키지를 "출시"했습니다. 중장기 대출의 경우 이자율은 연 7%에 불과하며 최대 12개월의 고정 기간입니다. LPBank는 또한 녹색 기술과 친환경 제품을 적용하는 기업 및 가계를 위한 녹색 신용 상품 개발을 우선시하고 있습니다.

"LPBank는 성장 시대에 기업이 발전하도록 지원하기 위해 유연한 대출 자본을 제공할 뿐만 아니라 다양한 모든 유형의 기업을 충족시키고, 민간 경제의 효과적인 사업 활동을 촉진하며, 기업이 튼튼한 기반을 갖추고 강력하게 발전할 수 있도록 돕고, 국가의 공동 번영에 기여합니다."라고 LPBank 대표가 전했습니다.

LPBank는 유연한 대출을 제공할 뿐만 아니라 다양한 사업 유형을 지원하여 민간기업의 운영 효율성을 증진시킵니다.

은행 자본만으로는 부족하다

현재 기업들이 8% 이상의 GDP 성장 목표를 달성하기 위한 자본 수요가 매우 크고, 이는 은행의 자본 조달에도 많은 압박을 가하고 있습니다. 경제의 자본 수요를 충족하기 위해, 풍 티 빈 여사는 정관 자본을 늘리기 위해 이익을 유지하는 제안 외에도 Agribank가 자본 조달 채널을 적극적으로 다각화하고, 안정적인 조달 금리를 유지하여 기업을 지원하기 위해 대출 금리를 낮출 수 있는 여지를 더 확보하고 있다고 말했습니다.

전문가들은 은행 자본이 민간 경제를 진흥하는 데 매우 중요한 역할을 한다는 점을 확신하면서, 기업이 은행 자본에 지나치게 의존해서는 안 되며 새로운 맥락에서 기회를 잡기 위해 투자 자본에 더 적극적으로 나서야 한다고 말한다. 응우옌 반 탄 씨는 현재 중소기업이 여전히 은행 자본에 크게 의존하고 있으며, 특히 자본시장의 메커니즘이 아직 불충분하다는 점을 인정했습니다. 다른 방법은 없습니다. 기업은 과학기술을 통해 스스로를 향상시켜야 하며, 과학기술 외에도 기업을 서로 연결하는 것이 필요합니다. 은행 자본 외에도, 기업은 국내외의 자금과 국제기구로부터 대출을 동원할 수도 있습니다.

티.티. 중앙경제관리연구소(CIEM)의 전임 이사인 응우옌 딘 궁은 민간 경제 부문의 기업이 어디에나 존재한다고 말했습니다. 일부 분야와 산업에서는 민간기업이 국유기업보다 더 나은 성과를 거두기도 한다. 그러나 현재 민간기업은 여전히 ​​수동적인 방식으로 발전하고 있으며 많은 장벽에 직면해 있습니다. 그 중 가장 큰 장벽은 제도적 문제입니다. 제도는 장벽이 되어 많은 기업, 특히 민간 기업 부문의 발전을 방해합니다. 민간기업이 자신의 잠재력과 자원을 발휘하도록 체계적이고 적극적으로 장려하거나 지원하지는 않았습니다.

새로운 맥락에서, 국가적 성장의 시대에, 박사. 응웬 딘 궁은 민간 경제 부문이 약 10% 성장할 수 있는 동기와 여지를 조성하여 2025년 경제 성장 목표를 달성해야 한다고 생각합니다. 이를 위해서는 두 가지 기둥에 집중해야 합니다.

하나는 제도적 개혁입니다. 중복되고, 불분명하고, 효과적이지 않고, 구체적이지 않고, 투명하지 않은 법률 시스템을 제거하고 전환하는 것을 포함합니다.

둘째, 사업 자본에 대해서입니다. 민간기업의 발전을 지원하고 장려하는 환경과 정책 체계를 만드는 것이 필요하다. 기업이 자본, 토지, 과학 및 기술, 데이터에 접근할 수 있는 환경을 조성해야 합니다. 이를 통해 규모를 충분히 크게 하고 동시에 초소형에서 중형, 중형에서 대형으로 전환하는 데 필요한 획기적인 진전을 이루어야 합니다. 이는 기업이 진입하기 어려운 한계입니다. "사업 개발의 ​​틀은 신용 자본뿐만 아니라 장기 투자 자본이기도 합니다. 따라서 국가는 보다 다양한 투자 자본 시장을 개방하여 은행의 부담을 줄여야 합니다. 현재 우리에게는 매우 부족한 다양한 유형의 자금으로 자본 시장을 개발할 필요가 있습니다. 부족으로 인해 많은 기업이 개발할 수 없었습니다... 정치국의 다가올 전략은 민간 경제의 모든 자원, 이 부문의 모든 창의성과 역동성을 동원하여 민간 경제 부문 전반과 전체 경제의 개발 기회를 최대한 활용하는 데 도움이 될 것입니다." - 박사 응우옌 딘 쿵이 기대하고 있습니다.

ASCO 감사 회사 회장인 응우옌 탄 키엣(Nguyen Thanh Khiet)은 은행 자본 외에도 정부와 금융 기관이 신용보증 기금에 대한 자본을 늘리고 보증 범위를 확대하여 많은 중소기업이 더 쉽게 자본에 접근할 수 있도록 도와야 한다고 말했습니다. 동시에, 투명성과 효율성을 보장하기 위해 보증 절차를 개선하여 기업이 자본에 접근할 때 시간과 비용을 절약할 수 있도록 돕는 것이 필요합니다.

또한, 기업이 투입산출계약에 따라 차입하여 담보 없이도 생산활동을 유지할 수 있도록 금융리스, 공급망 신용 등 자본조달 채널을 확대하는 대체적 금융모델을 추진하는 것이 필요하다. 크라우드펀딩); 피어 투 피어 대출 투자자와 기업을 직접 연결하고, 엄격한 은행 요건을 줄이고, 중소기업이 자본에 더 쉽게 접근할 수 있도록 돕습니다.