베트남국립은행 부총재 다오민투는 2024년 말까지 신용기관의 민간기업 미상환 신용이 약 7조 VND에 이를 것이며, 이는 2023년 대비 14.72% 증가한 수치로, 전체 경제 미상환 신용의 약 44%를 차지할 것이라고 밝혔습니다. 이 중 중소기업의 미상환 신용은 약 270억 VND에 달해 2023년 말 대비 10.7% 증가했습니다. 이는 은행 신용 자본이 민간 기업의 생산 및 사업 목적에 필요한 자본 수요를 신속히 충족시키는 동시에 경제 발전을 촉진하고 국가 예산 수입을 늘리는 데 기여했음을 보여줍니다.
베트남 중소기업 협회의 응우옌 반 탄 회장은 위 자료를 통해 이러한 노력을 인정하고, 중소기업과 항상 함께 해준 은행권에 감사를 표했습니다. "기업의 부채 비율은 매우 높다고 할 수 있습니다. 부채가 많다는 것은 중소기업이 발전하고 있다는 것을 보여줍니다." 탄 씨가 단언했습니다.
하지만 현실적으로 중소기업은 재정적 잠재력과 경쟁력 면에서 제한적입니다. 이는 민간기업이 여전히 자본 조달에 많은 어려움을 겪는 이유 중 하나이기도 합니다.
ASCO 감사 회사의 회장인 응우옌 탄 키엣 씨는 실제로 중소기업(SME)이 직면한 가장 큰 과제 중 하나는 은행에서 자본을 조달하는 데 어려움이 있다는 점을 지적했습니다. 주요 원인으로는 담보 부족, 불분명한 재무 기록 등이 있습니다. 이 문제를 해결하려면 은행, 기업, 국가 관리 기관의 동시적 솔루션을 구축해야 합니다.
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| 전문가들은 기업이 자본을 더 쉽게 빌릴 수 있도록 하는 솔루션을 제안합니다. |
베트남 중소기업 협회(VINASME) 회장인 응우옌 반 탄 씨는 전문 사회 단체의 리더 관점에서, 돈을 빌리려고 허둥대는 중소기업은 쉽게 거부당한다고 말했습니다. 하지만 우리는 은행에 동정심을 가져야 한다는 사실도 솔직하게 인정해야 합니다. 은행이 받는 수익 압박이 매우 크기 때문입니다. 상업은행 역시 기업이며, 국립은행의 관리를 받습니다. 따라서 이 이야기는 자본을 빌리는 것에 관한 것이지만, 상환을 위한 자원도 필요하다는 것을 의미합니다. 다른 방법은 없습니다. 기업은 과학기술을 통해 스스로를 향상시켜야 하며, 과학기술 외에도 기업을 서로 연결하는 것이 필요합니다.
탄 씨에 따르면, 은행 자본에 접근하기 위해 중소기업은 연합에 가입하고 협회에 대한 정보와 문서를 수집하는 것 외에는 다른 선택의 여지가 없습니다. 협회는 기업과 은행을 연결하는 대표자 역할을 하며, 기업과 은행을 연결하는 다리 역할을 할 것입니다. 이러한 협회를 통해 대출은행의 평판도 훨씬 더 안전해졌습니다.
한편, 응웬 탄 키엣 씨는 중소기업의 신용 자본을 촉진하기 위해 은행은 사업 현금 흐름에 따른 무담보 대출, 산출 계약에 따른 대출 또는 대출 자본으로 형성된 자산에 따른 대출과 같은 특화된 금융 상품을 설계해야 한다고 제안했습니다. 또한 담보에만 집중하기보다는 기업의 실제 거래자료를 기반으로 한 신용평가모델을 확대하는 것이 필요하다.
동시에 은행은 사업 현금 흐름에 따른 무담보 대출, 산출물 계약 대출 또는 대출 자본으로 창출된 자산에 따른 대출과 같은 전문적인 금융 상품을 설계해야 합니다. 또한 담보에만 집중하기보다는 기업의 실제 거래자료를 기반으로 한 신용평가모델을 확대하는 것이 필요하다. 키엣 씨에 따르면, 은행은 신용 평가 절차를 간단하고 투명한 방식으로 개선하고 처리 시간을 단축해야 합니다. 위험 기반 신용 평가 모델을 적용하고, 기업 신용 평가를 유연한 기준과 결합하고, 불필요한 서류 작업 요건을 줄이고, 일부 승인 단계를 자동화하여 지급 속도를 높여야 합니다.
김남그룹 이사회 회장인 응우옌 킴 훙 씨도 은행이 기업들을 위한 추가 대출 상품을 제공해야 한다고 제안했습니다. 이 사업가는 광산, 기술, 투자, 부동산, 물류 등의 분야에서 운영되는 기업의 경우 은행 대출은 여전히 모든 유형의 기업에 중요한 생명선이라고 알려주었습니다. 헝 씨는 국가은행이 각 부처, 특히 재무부와 협력하여 과학, 기술, 혁신 등의 분야에서 기업에 대출 정책을 발행할 수 있기를 바란다고 말했습니다.
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