국립은행은 민간경제에 자본을 유치하기 위한 보다 강력한 솔루션을 연구할 것입니다.

은행 신용 정책은 민간 경제 부문이 지속 가능하게 발전할 수 있는 원동력을 제공합니다.

베트남 국립은행 부총재 다오 민 투는 은행 자본이 민간 경제 진흥에 기여한다는 주제의 워크숍에서 민간 경제가 경제에서 매우 중요한 역할을 한다고 확인했습니다. 민간경제는 생산, 무역, 서비스의 확대에 도움이 될 뿐만 아니라 노동 생산성 향상, 혁신 촉진, 국가 경쟁력 강화에도 중요한 기여를 합니다. 지금까지 약 100만 개의 기업과 약 500만 개의 개인 사업 가구가 있었습니다. 현재 민간 경제 부문은 국내총생산(GDP)의 약 50%, 국가 예산의 30% 이상을 기여하고, 4,000만 개 이상의 일자리를 창출하며, 경제 전체 노동력의 약 85%를 차지하고, 총 사회 투자 자본의 약 60%를 기여합니다. 그러나 대부분이 중소기업(98% 차지)으로 경쟁력이 낮고, 운영 효율성이 제한적이며, 많은 창업가가 높은 경영 능력을 갖추지 못했으며, 사업 사고방식에 장기적인 전략적 비전이 부족합니다. 대기업은 약 2%에 불과하며 철강 생산, 자동차, 첨단기술 등 몇 가지 핵심 산업에 집중합니다.

베트남 국가은행 부총재 다오 민 투는 은행권이 국민, 기업 전반, 특히 민간기업의 생산 및 사업에 필요한 자본 수요를 충족하기 위해 신용 증가를 촉진하는 솔루션을 적극적이고 동시에 시행해 왔다고 확인했습니다.

부총재는 민간 경제 개발을 국가의 장기 전략 및 정책으로 규정하고, 은행권이 국민, 기업 전반, 특히 민간 기업의 생산 및 사업에 필요한 자본 수요를 충족하기 위해 신용 성장을 촉진하는 솔루션을 적극적이고 동시에 시행해 왔다고 말했습니다. 구체적으로, 베트남국립은행은 시장 상황에 따라 환율을 유연하게 관리하여 외부 충격을 흡수하는 데 기여합니다. 각 단계의 통화 정책 도구(VND 유동성, 이자율 조절 등)를 동시에 조정하여 환율 압박을 제한합니다. 그 덕분에 외환시장은 안정을 유지하고, 시장심리는 안정되며, 외환유동성은 원활하게 이루어지고, 경제의 외환수요는 충분히 충족됩니다. 환율은 시장 상황에 따라 상승/하락 양방향으로 유연하게 변동합니다. 동시에 국가은행은 이자율을 적극적이고 유연하게 관리하여 신용 기관이 국가은행에서 저렴한 자본원을 이용할 수 있는 여건을 조성합니다. 신용 기관에 지속적으로 비용을 절감하고 디지털 방식으로 강력하게 전환하여 대출 이자율을 낮추도록 지시합니다. 신용기관 홈페이지를 통해 기업과 개인이 접근할 수 있도록 평균 대출금리, 예금금리와 대출금리의 차이, 신용프로그램 및 상품에 대한 대출금리를 공개합니다. 이에 따라 대출금리 수준은 급격하게 낮아졌습니다(2024년 평균 대출금리는 1.24% 감소, 2025년에는 2024년 말 대비 지속 감소). 이는 기업과 국민의 활동 지원에 기여했습니다.

워크숍에서 전문가들은 민간 부문 기업의 자본 접근성을 높이기 위한 솔루션을 제안했습니다.

중소기업의 경우, 국립은행은 이들을 우선 대출 대상으로 지정하여 일반 생산 및 사업 부문보다 낮은 VND로 단기 대출 시 우대 이자율(현재 연 4%)을 적용하고 있습니다. “과거의 해결책과 관련하여 은행권에서 이자율을 낮추는 정책을 시행했으며, 중소기업이 대출 조건을 충족하면 저금리를 누리는 5대 주체 중 하나로 규정되었습니다. 이는 분명히 이자율 측면에서 큰 이점입니다. 대출 조건, 상환 조건 및 접근 절차도 더 나은 조건을 갖추고 있습니다... 이러한 모든 것은 국유기업과 사기업 간의 정책 및 메커니즘에서 평등함을 보여주며, 접근 조건만 다를 뿐입니다.” 부지사가 확언했습니다.

최근 들어 국가은행은 신용기관이 업무 효율성을 높이고, 시스템 안전을 보장하며, 통화시장을 안정시키기 위해 국가은행의 통화신용활동에 대한 지시와 신용공여규정을 엄격히 이행할 것을 요구하고 있습니다. 안전하고 효과적이며 건전한 신용성장을 도모하고, 부실채권의 증가와 발생을 제한하며, 신용기관의 안전한 운영을 보장합니다. 정부와 총리의 정책에 따라 생산부문, 우선부문 및 경제성장의 원동력이 되는 부문에 대한 직접대출 잠재적 위험이 있는 분야의 신용을 엄격하게 통제합니다.

고객, 민간기업을 포함한 어려움 해결에 기여하기 위해 베트남 국가은행은 부채 구조조정 기간을 연장하는 방향으로 통지문 02/2023/TT-NHNN을 수정 및 보완하는 통지문 06/2024/TT-NHNN을 발행하여, 2024년 12월 4일자 결정 1510/QD-TTg를 공포하도록 총리에게 제출했습니다. 이 결정은 3호 폭풍과 홍수의 영향 및 피해로 인해 어려움에 처한 고객의 부채에 대한 자산 분류, 위험 충당 수준, 위험 충당 방법 및 충당금 사용을 규제합니다. 3호 폭풍 이후 홍수와 산사태 발생; 2024년 12월 4일자 순환호 53/2024/TT-NHNN을 발행하여 3호 폭풍의 영향 및 피해, 3호 폭풍 이후의 홍수, 산사태로 인해 어려움을 겪고 있는 고객을 위해 신용 기관 및 외국 은행 지점의 부채 상환 조건을 재구조화하는 것을 규정합니다.

또한, 민간기업도 농업 및 농촌 지역을 위한 신용정책 등 경제 부문/분야에 특화된 이자율, 조건, 담보 및 위험 처리 메커니즘에 대한 많은 우대 신용 정책의 수혜를 받습니다. 산업 발전 지원을 위한 대출 정책 임업 및 어업 대출 프로그램 메콩 삼각주에 고품질, 저배출 쌀 100만 헥타르를 재배하는 프로젝트를 시행하기 위한 연계 대출 프로그램 사회주택 대출 프로그램; 베트남 사회 정책 은행의 국가 우대 신용 프로그램... 대화 강화 정책에 따라 은행 업계는 은행과 기업을 연결하는 프로그램을 시행하는 데 주력하고, 직접 대화하여 어려움과 장애물을 제거하고, 민간 기업을 포함한 기업이 은행 자본에 편리하게 접근하도록 지원하며, 생산과 사업을 회복하고 발전시킬 수 있도록 했습니다. 이는 최근 들어 은행업계가 항상 주력해 온 정기적인 활동입니다.

부총재는 국가은행의 노력과 참여, 그리고 상업은행의 적극적인 지원으로 민간기업에 대한 신용 제공 활동이 많은 긍정적인 성과를 거두었다고 말했습니다.

2024년말까지 신용기관의 민간기업 미결제 신용잔액은 약 691억 VND에 이를 것으로 예상되며, 이는 2023년 대비 14.72% 증가한 수치이며, 경제 전체 미결제 신용잔액의 약 44%를 차지할 것으로 전망됩니다. 이 중 100개 신용기관이 중소기업에 대한 미상환 신용 잔액을 보유하고 있으며, 총 미상환 잔액은 274억 VND로 2023년 말 대비 10.7% 증가했습니다. 이는 경제 전체 미상환 부채의 17.6%를 차지하며, 208,992개 중소기업이 여전히 미상환 부채를 보유하고 있습니다. 이는 은행 신용자본이 사기업의 생산 및 사업 목적에 필요한 자본 수요를 신속하게 충족시키는 한편, 경제 발전을 촉진하고 국가 예산 수입을 늘리는 데 기여했음을 보여줍니다.

은행업계는 신용자본을 지원해 민간기업이 성장할 수 있는 여건을 조성하기 위해 노력한다.

부지사의 평가에 따르면, 민간 경제 부문이 크게 성장했지만 기업들은 여전히 ​​많은 어려움에 직면해 있습니다. 그 이유는 대부분의 기업이 소규모나 중규모이고, 재정자원과 경쟁력이 제한적이기 때문입니다. 이는 민간기업이 여전히 자본 조달에 많은 어려움을 겪는 이유 중 하나이기도 합니다.

2025년 전망에 따르면 지정학적 갈등, 무역 긴장 고조, 많은 국가에서의 높은 차입 비용 등으로 인해 세계 경제 상황은 계속해서 복잡할 것으로 예상됩니다. 위에서 언급한 어려움은 우리와 같은 개방형 경제, 특히 민간 경제 부문에 큰 영향을 미칠 것입니다.

사기업의 자본 접근성을 개선하고, 사경제 부문의 돌파구를 마련하며, 새로운 시대에 국가의 빠르고 지속 가능한 발전에 기여하기 위해, 부총리는 거시경제를 안정시키고, 인플레이션을 통제하고, 환율과 대출 금리를 안정시키기 위해 적극적이고 유연한 통화 정책을 계속 운영하여 국민과 기업을 위한 안정적인 사업 환경을 조성하는 데 기여했습니다. 동시에 국가은행은 예금과 대출 금리를 인상하고 총리와 국가은행의 지시를 따르지 않는 상업은행을 모니터링, 검사, 조사할 것입니다. 은행 신용 정책 메커니즘을 연구, 검토하고 완벽하게 하여 민간기업이 자본을 조달하는 데 어려움을 겪지 않도록 여건을 조성합니다. 신용기관이 기업 요구에 맞춰 신용 및 은행 상품을 다양화하도록 장려합니다. 정부와 총리의 우선과제 및 정책신용에 대한 신용활동 및 신용프로그램을 효과적으로 이행한다. 전국의 우선대상 및 정책대상에 대한 대출에서 발생하는 어려움과 문제점을 신속히 처리하기 위해 관계부처 및 지부와 긴밀히 협조한다.

부총재는 앞으로 기술과 창조경제가 발전함에 따라 기존의 지원 외에도 국가은행이 민간경제의 자본에 대한 더욱 강력한 솔루션을 모색하기 위해 연구해 왔다고 말했습니다. 과학, 기술, 혁신을 위한 제안된 대출 패키지 메커니즘과 관련하여, 부지사는 이것이 주의가 필요한 중요한 문제라고 말했습니다. 은행에서는 과학, 기술, 혁신이 기업의 중요한 경쟁 요소라는 점을 알고 있지만, 은행에만 의존해서는 자본 수요를 충족시킬 수 없습니다. 그러므로 민간기업은 이 분야에 특별히 투자하기 위해 예산과 투자 기금 등 여러 다른 자원의 지원이 필요합니다. "우리는 과학, 기술, 혁신 및 국가 디지털 전환의 획기적인 진전에 관한 결의안 57-NQ/TW를 가지고 있으며, 이를 통해 길을 밝히고 선도할 것이므로 국가은행과 은행권은 이를 방향으로 고려하고, 실행하여 민간기업이 발전하기에 가장 유리한 조건을 조성해야 합니다." 국가은행 부총재 다오 민 투는 강조하면서 동시에 "빨리 가고 싶으면 혼자 가고, 멀리 가고 싶으면 함께 가라"는 말을 반복하며 기업 간 연결, 소기업과 대기업, 국내 기업과 국제 기업 간의 연결을 강조했습니다.