安全な支払いのための認証

[広告_1]

2023年末までに、全国で1億8,200万以上の個人決済口座が開設され、成人の87.08%が銀行口座を保有することになります。多くの銀行では、取引の 95% 以上がデジタルチャネルで処理されています。電子チャネルを通じてキャッシュレスで支払う顧客の割合は約50％です。

モバイルデバイスやQRコードを介した決済取引の数も急速に増加しています。現在、インターネット経由で決済サービスを実施している決済サービスプロバイダーは 85 社、モバイル経由で実施している組織は 52 社あります。

統計によると、2024年の最初の4か月間で、キャッシュレス決済は約49億件の取引に達し、総額は8,700億VNDを超えました（数量で57％、金額で33％の増加）。特に、インターネットとモバイルチャネルを介した取引はともに急増し、特にQRコード方式による決済は取引件数が約1億120万件、金額は126兆8000億ベトナムドン（数量で167％増、金額で424％以上）に達した。

しかし、決済技術の発展に伴い、サイバー犯罪はますます巧妙かつ複雑で予測不可能な手口を伴い、増加する傾向にあります。多くの顧客が詐欺に遭い、犯罪者の指示に従って積極的に口座に送金しました。これらの資金はその後、他の口座（詐欺）に送金されます。したがって、被害者が失ったお金を取り戻すのを助けるのは非常に困難です。

こうした状況において、国立銀行は公安省や関連機関と積極的に連携し、詐欺や詐欺行為、支払いの安全性の喪失のリスクを防止し、最小限に抑えることに貢献する多くの対策を展開してきました。その中で、オンライン決済および銀行カード決済における安全性とセキュリティのソリューションの実装に関する決定第2345/QD-NHNN号（2024年7月1日発効）について言及する必要があります。したがって、この決定では、1,000万VNDを超える個々の電子取引、または1日の支払い総額が2,000万VNDを超える個々の電子取引には、生体認証手段の1つを適用することが義務付けられています。

決定第2345号の性質は、口座開設者の情報が公安部が発行する身分証明書の情報と一致するかどうかを確認し、偽造口座、無許可口座、違法口座を排除することです。したがって、信用機関は支払い取引中に顧客を正確に識別および検証し、支払い口座、カード、電子ウォレットなどを違法な目的で貸し借り、購入、販売する犯罪を防止し、最小限に抑えることに貢献します。

現在、ユーザーの支払いアカウント情報が残念ながら盗まれた場合、犯罪者が電話を乗っ取ることができます。しかし、決定第2345号の新しい規制により、送金の際には顔認証を行う必要があります。元のプロフィールと一致しない場合、犯罪者はお金を受け取ることができません。同時に、犯罪者は顧客のアカウント情報を盗用する際に、その情報を別のコンピュータにインストールして盗用を実行することがよくあります。しかし、7月1日からは銀行が生体認証を義務付けるため、犯罪者は金銭を盗むために他のデバイスに生体認証をインストールすることができなくなります。

ベトナム国家銀行によれば、1,000万VNDを超える取引は総取引の約11%を占めるに過ぎない。 1日あたり2,000万VNDを超える取引を行う人の数は1%未満です。したがって、生体認証はユーザーの支払い取引に大きな影響を与えることはありませんが、それでも詐欺を最小限に抑えることに貢献します。

統計によると、2023年末までに公安部は8,470万枚以上のチップ内蔵IDカードと7,020万のVNeIDアカウントを発行し、「正確、十分、クリーン、ライブ」なデータが他の多くの信頼できるデータソース（社会保険、公共サービスなど）に接続され、統合されることを保証しています。これは重要な入力データソースであり、顧客を正確に識別して検証するのに役立つだけでなく、決済仲介業者が顧客の分析と評価に役立つより多くの情報と入力データを取得するのにも役立ちます。顧客のニーズを満たす製品とサービスを設計し、提供します。

。 VietinBank副総裁TRAN CONG QUYNH LAN氏：

セキュリティ技術を継続的に更新する

決定第2345号の目的は、不正なアカウントを一掃することです。これにより、キャッシュフローが透明化され、不正行為を防ぐことができます。実際、多くの場合、被害者は詐欺に遭い、詐欺師に積極的にお金を送金します。しかし、詐欺師のアカウントは所有者のものではないため（おそらく以前の偽造文書による）、詐欺師を追跡するのは非常に困難です。現在、新しい規制によると、すべての口座所有者は認証と再識別を行う必要があり、本人名義以外の口座では1000万VNDを超える金額を送金できなくなります...その際、不正流用された資金は保持され、当局が回収できる条件が整います。

生体認証はディープフェイク（顧客の画像や動画を偽造する高度な詐欺手法）が可能だという意見もありますが、最初の認証に公安部のデータと生体認証をリンクしたNFC（CCCDのチップカードから情報を読み取る）が含まれていることから、このソリューションが依然として最も安全で実現可能であることがわかります。現実には、犯罪者は詐欺の手法を常に変えており、信用機関も常にアップグレードする必要があるため、完全な解決策は存在しません。テクノロジーは常に改善する必要があり、現在、決定第 2345 号の解決策はオンライン詐欺犯罪の抑制に貢献します。

。銀行技術開発研究所（VNU-HCM）所長トラン・フン・ソン准教授：

不正行為を検出するAIアプリケーション

ベトナムにおけるデジタル詐欺による被害率はGDPの3.6％に達し、世界平均（1.1％）を上回り、ブラジルやタイ（ともに3.2％）などの国を上回っています。ベトナムにおけるデジタル決済詐欺の一般的な形態には、サイバー攻撃（マルウェア、フィッシング、中間者攻撃）、なりすまし、ソーシャルエンジニアリング詐欺、返金ポリシーの悪用、ファーストパーティ詐欺などがあります。東南アジアで確認された詐欺事件の割合は、昨年5パーセントポイント増加して54％になりました。

増加する詐欺に対処するために、銀行や企業は多くのソリューションを同時に導入する必要があり、その中で人工知能 (AI) と機械学習技術を適用して詐欺を検出することは効果的なリスク防止方法です。 AI システムは、インテリジェントなアルゴリズムを通じて、取引行動を継続的に分析し、異常な兆候を識別し、運用部門と顧客にタイムリーな警告を発することができます。 AI はデータから継続的に「学習」することで、新しい形態の詐欺を検出する能力がますます向上します。

さらに、決済サービスプロバイダーは積極的に協力し、不正データベースを共有し、共通の処理手順に合意する必要があります。デジタル識別システムの完成は、決済における不正行為の防止にも効果的に貢献します。

。ベトナム・ラオスビザディレクターのダン・トゥエット・ドゥン氏：

セキュリティに数十億ドルを投資

Visa は、詐欺を防止し、セキュリティ意識を高めるために、AI ベースのソリューションに数十億ドルを投資してきました。また、アカウント情報を一意の識別子に置き換える戦略も実装しました。この戦略によりセキュリティが強化され、ユーザーは銀行アプリ間でデータ共有オプションを管理できるようになります。トランザクション暗号化テクノロジーの適用により、支払いストリームからカード所有者の個人情報が削除され、セキュリティが強化されます。

Visa は銀行やパートナーと協力し、電子商取引の取引に OTP コードの代わりにデータベース認証を導入することに取り組んでいます。これはシンガポールやマレーシアなどの先進市場での傾向であり、支払いのセキュリティを何倍にも高めるのに役立ちます。送金時に顔認証を義務付ける国立銀行の規制は、詐欺を防止し、顧客の資産を保護する取り組みにおける重要な前進です。

リン・アンは書いた

^(*) 6月25日付けのラオドン新聞を参照

[広告2]
出典: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm