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貸出金利は現在、コロナ前の水準に戻っているが、今年最初の7か月間の信用の伸びはわずか4.03％で、今年の計画である14％～15％の3分の1にしか達していない。設定された目標を達成するために、銀行システムは今から年末までに11兆ドン以上を経済に注入する必要がある。
資本吸収の弱さ
2023年7月の商業銀行の記録によると、貸出金利は年初に比べて0.5％～2％低下しましたが、銀行システムにおける信用拡大は依然として非常に困難です。
ベトナム国家銀行（SBV）のダオ・ミン・トゥ副総裁は、その理由は経済状況によるもので、企業は多くの困難に直面しており、受注不足、輸出の減少などにより投資と消費需要が減少し、信用需要が低いと述べた。
「銀行は融資を増やしたいと考えています。貸し出せない状態で資本を動員するのは非常に難しいからです。商業銀行の融資限度額は依然として非常に高いが、現状では多くの企業がさらなる資本を借り入れないだけでなく、以前の融資を返済している。政府と国立銀行は、今後、企業の困難を取り除き、信用を促進するためにあらゆる解決策を見つける決意です」とダオ・ミン・トゥ氏は語った。
国の信用状況と一致して、ホーチミン市における2023年の最初の6か月間の信用も、2022年末と比較してわずか3.5％の増加にとどまり、昨年の同時期と比較して約3分の1になりました。
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SHB は、企業が事業目的で大胆に資金を借り入れられるよう、一連の優遇金利パッケージを提供しています。写真: ミン・フイ |
ベトナム国家銀行ホーチミン支店のグエン・ドゥック・レン副支店長によれば、この成長率はホーチミン市の経済成長状況や、同地域の企業、協同組合、事業所の資本吸収の難しさと一致しているという。特に、輸出市場、貿易、サービス、観光、不動産市場活動の困難は信用の伸びに直接影響を及ぼします。
信用の伸びが低く資本が過剰であるため、商業銀行は信用需要を刺激するために、企業向けローンと消費者向けローンの両方に対して多くの優遇金利パッケージを同時に導入した。
具体的には、SHBは、法人顧客が短期運転資金を補充するために年利8.97%の金利で6兆ドンを確保し、法人顧客が自動車を購入するために年利9%～10.8%の金利で借り入れるために1兆ドンを確保しました。 MSB は、年利 10.5% の事業ローンと年利 10.99% の不動産ローンのクレジット パッケージを推進しています。 BIDVは、投資家向け金利8.5％/年から、住宅購入者向け金利7.8％/年から、20兆VND規模の商業住宅購入に融資を行っています。アグリバンクは、生産・事業向けの新規融資金利も引き下げ、短期金利を年5%、中長期金利を年8%に引き下げました。
余裕をもたせ、融資を加速
今年上半期の経済成長が提案されたシナリオよりも低く、経済の資本源が困難に直面している状況において、ベトナム国家銀行は最近、重要な調整を行いました。それは、信用機関に対する2023年の信用成長（余地）をシステム全体で約14％にするというものです。
したがって、今から年末までに、銀行システムは今年最初の6か月間の信用レベルの2倍となる11兆VND以上を経済に注入する必要があると推定されます。各銀行の信用枠は公式には発表されていないが、Vietinbank、BIDV、Vietcombankの信用枠は14％まで拡大されていることが分かっている。他の2つの民間商業銀行でも、融資余地が23～24％に拡大された。
経済専門家は、銀行・金融に関する一連のマクロ経営上の動きに直面し、国立銀行が前年のように融資枠を数段階に分けるのではなく、年半ばにすべての融資枠を割り当てることで、銀行が融資を加速させ、割り当てられた成長目標を達成するのに役立つ可能性があると述べている。しかし、重要な課題は、貸出金利の引き下げが効果的となるよう、経済の資本吸収力を向上させることである。
金融アカデミー金融経済研究所副所長のグエン・ドゥック・ド博士は、金利引き下げ政策には一定の刺激効果はあるものの、世界経済の成長が鈍化し、輸出が減少しているため融資の需要があまりないため、企業が事業拡大のために資金を借り入れるには不十分だと評価した。引き続き、内需の拡大を図り、経済成長を促進することを重点的に推進していくことが必要である。
BIDVのチーフエコノミストであるカン・ヴァン・ルック博士も、公共投資支出の促進は、他の生産活動や事業活動に波及し、国内消費を刺激する上でプラスの役割を果たすだろうと述べた。さらに、政府は、締結した自由貿易協定をより有効に活用し、貿易を促進し、需要と供給を結びつけることで、輸出、投資、消費の減少によって悪影響を受けた企業を支援する必要がある。同時に、今日の企業が資本、法的問題、生産市場などにアクセスする上での大きな障害や障壁を断固として排除します。
政府はベトナム国家銀行に対し、新規融資と未返済融資の両方に適用される金利、特に貸出金利を少なくとも1.5%～2%引き下げるよう努め、金利引き下げに向けた同時かつ抜本的な解決策を継続的に実施するよう指示した。
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