不良債権は管理されている
2023年、アグリバンク・ゲアン支店の事業活動は、新型コロナウイルス感染症の克服、経済の開放、政府による公共投資支出の促進指示など、予想を超えた、前年とは異なるさまざまな利点と困難に直面することになるでしょう。不動産市場や株式市場が低迷しているため、資金動員は有利となっている。さらに、ロシアとウクライナの紛争の影響、新型コロナウイルス感染症のパンデミックの影響、世界経済と国内経済への悪影響により、人々や企業は投資、事業、消費の規模を縮小し、信用需要が急激に減少し、信用の伸びは多くの困難に直面しています...
ベトナム国家銀行ゲアン支店から収集されたデータによると、2023年12月31日時点で動員資本総額は232兆3,440億ベトナムドンに達し、年初比16.3%増加した。一方、融資は減少し、総融資残高は286兆2,220億ドンとなり、年初に比べて10%増加した。
経済情勢は厳しく、銀行業界全体の不良債権が増加しています。全国的に不良債権が大幅に増加しており、ゲアン省の不良債権は未払い債務全体の1.9％を占め、2022年と比較して2.8倍増加しています（2022年の不良債権は未払い債務全体の0.55％を占めていました）。しかし、多くの解決策が提案されたことにより、省内の信用機関の不良債権は全国の銀行業界全体の不良債権よりも4.95％低くなっています。
不良債権は主に自動車、バイク、スクーター、その他の自動車の卸売、小売、修理向け融資に集中している（73%）。その他のサービス活動（11.5％）芸術・娯楽（4.5％）家庭内で雇用され、家庭の自家消費用の物質的製品やサービスを生産する活動（4.3％）...
国立銀行の代表者は、このような一般的な困難の状況において、顧客の債務グループを維持しながら債務の延長と延期を行う政策が、2020年の初めから現在まで国立銀行によって適用されてきたことを共有した。この規制は主に、不良債権の認識と引当を遅らせる仕組みを銀行に提供し、不動産投資家が今後の債務を返済するための時間を延長するための条件を整えるために発令された。
ゲアン省では、政府と国立銀行の指示に従い、多くの銀行が金利支援付きの融資パッケージを実施し、多くの銀行が不良債権をうまく管理しました。例えば、アグリバンク・ナム・ゲアンでは、2023年末までに不良債権総額は306億ドンとなり、年初に比べて107億ドン減少しました。不良債権比率0.24%/計画割当額0.8%/総未払債務。そのうち、第5グループの債務は不良債権全体の92.2%を占めています。その結果、システム全体の未払い債務総額は7.4％増加しましたが、Agribank Nam Nghe An支店は11.2％増加しました...
アグリバンク・ナム・ゲアンの取締役、チュオン・クオック・バオ氏は次のように述べた。「信用の質、不良債権を許容範囲内に抑え、本社が割り当てた計画を超えた処理後の債権回収を行うために、私たちは次のソリューションを同時に展開しています。不良債権比率、グループ2債務比率、グループ5債務比率の計画を割り当てることにより、ユニット/部門の不良債権、潜在的リスクのある債務を管理します。不良債権、潜在的リスクのある債務を積極的に検討して棚卸し、各ローンの具体的な債権回収計画を策定し、不良債権の処理と回収についてユニット長と関連役員に責任を割り当てます。」担保資産の差し押さえによる処理、利息の免除・減額、訴訟提起など、債権回収とリスク管理のための多くの有効な手段を積極的かつ同時に実施し、割り当てられた計画目標が順調に達成されました。不良債権の管理に関する規制を厳格に実施する。グループ 2 への債務移転を処理するための計画、ロードマップを策定し、柔軟に対策を適用します...
信用の質を向上させる
評価によれば、2023年の最後の月に信用が加速することで不良債権が軽減され、銀行の不良債権比率はより低いレベルに下がるだろう。しかし、信用の伸びが鈍化し、マクロ経済要因に明確な改善の兆しが見られない場合、この比率は2024年上半期に再び上昇する可能性が高い...
2024年の銀行部門の主要タスクの実施を組織する指令第01号において、国立銀行総裁は、信用機関に対し、「2021年から2025年にかけて不良債権処理に関連する信用機関のシステムを再構築する」プロジェクトを断固として効果的に実施し、健全に、質が高く、効率的に運営される信用機関のシステムの開発に貢献するよう要請した。
ベトナム国家銀行ゲアン支店長のグエン・ティ・トゥートゥー氏は次のように述べた。「政府と国会が2024年に銀行業界に設定した目標を確実に達成するため、ベトナム国家銀行総裁は、2024年の銀行業界の主要課題の実施を組織する指令第01/CT-NHNN号を発行しました。その中で、重点的に取り組むべき課題の1つは、不良債権の処理と回収を促進するよう金融機関に指示することです。」今後この地域に適用され展開されるソリューションを通じて、信用の質を向上させ、新たな不良債権を防止および制限します。
この指令を実施し、2024年に業界はマイクロセーフティ監視を強化する。信用の質、潜在的リスクのある地域への信用供与活動、同じ銀行エコシステム内での信用供与、地域外の顧客への高額信用供与、社債関連サービスの提供、保険代理店活動などを綿密に監視し、潜在的リスクや法律違反の兆候を検出します。異常な変動を検出したときに銀行業務の安全性を確保するために適切なソリューションを積極的に実装します。地域内の信用機関の再編計画の実施を指導、監視、厳しく監督し、違反を厳しく処理します。
当該地域の信用機関に対し、検査、審査、監督を通じて国立銀行の結論、勧告、警告を真剣に実施するよう指導する。既存の問題や違反を是正し、処理し、適時に対処方法を提案する。同時に、信用機関の実施結果を監視、促し、検査します...
検査、審査、監督の過程において、信用機関が不良債権の処理と回収業務を推進し、効果的に実施するよう積極的に指導し、債権の処理と回収業務における規律を強化する。信用の質を向上させ、不良債権を防止し、最小限に抑えるための解決策を断固として実施する。法律の規定に従った債務の分類、引当金の積立およびリスク準備金の使用。債権回収のための担保資産の処理プロセスにおいて、地方当局および管轄の国家機関、特に各レベルの警察、人民法院、執行機関と積極的に連携し、債権価値の最大限の回収を確保し、信用機関の損失を最小限に抑え、国家と株主の正当な利益を確保します。不良債権の売買および処理において、ベトナム資産管理会社 (VAMC) と緊密に連携します。
「さらに、私たちは、不良債権処理のプロセスを迅速化するために、省党委員会の内部委員会、省警察、省人民検察院、省民事判決執行部などの機関とも連携しています。」同時に、人民信用基金に指示して、地区レベルの人民委員会に不良債権処理のための運営委員会と、地区およびコミューンにおける不良債権処理支援チームを設立し、人民信用基金と連携して不良債権を効果的に処理するよう助言する」とベトナム国家銀行ゲアン支店長は語った。
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