銀行は担保の換金に苦戦：何十回も売り出し広告を出し、価格は債務の10分の1だがまだ売れない

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ANTD.VN - 銀行は、不動産を中心とする多くの担保資産を何十回も売りに出しているが、開始価格は債務額のわずか半分から4分の1、あるいは10分の1程度だが、いまだに買い手はいない。

販売苦戦、値下げしても売れず

VietinBank は、Industrial Construction Joint Stock Company の債務を担保とした資産の第 8 回オークションを発表した。

現在、この企業の未払い負債は約5,700億ドンで、そのうち元本負債は3,270億ドンを超え、残りは利息です。債務を担保とする資産は、建設契約から生じる財産権、その他の財産権、およびドンナイ省における土地使用権20件である。

一方、今回発表された担保の開始価格はわずか1565億ドン強で、昨年7月に行われた第1回オークションで提示された価格3270億ドン強と比べて半分以下に下がり、企業の未払い債務の約4分の1に相当するに過ぎない。

VietinBank が「損失」価格で競売にかけなければならなかったもう一つの担保資産は、Vo Thi Thu Ha Trading Import-Export Company Limited の負債の担保であり、主に土地使用権と土地に付随する資産であった。

2023年10月31日時点の暫定債務総額は約1兆5,000億ドン（元本債務は5,670億ドン以上）だが、VietinBankは、この債務のオークションの開始価格を債務価値の10％未満に相当するわずか1,420億ドンで提示した。

注目すべきは、Vo Thi Thu Ha社の債務は2019年からVietinBankによって売りに出されているが、まだ処理されていないということだ。

同様に、フックダット株式会社の別の債務を担保している資産、すなわち工場システム、機械、土地使用権、住宅所有権、ハイズオン省の土地に付随する資産も、VietinBank によって 17 回目の売りに出されました。

負債額は1615億ドン（元本負債は1050億ドン超）だが、担保の開始価格は530億ドン超に過ぎず、当初発表された開始価格1050億ドン超のほぼ半分である。

タンタオ株式会社の債務担保に関するもう一つの発表は、暫定債務額が300億ドン（元本債務126億ドン）を超えるハイズオン省の5区画の土地使用権である。 7回の発表後、この資産の開始価格は約150億VNDからわずか110億VNDにまで下がり、これは上記企業の未払い債務の3分の1強に相当します。

Nhiều tài sản bảo đảm được ngân hàng thanh lý với giá thấp hơn nhiều so với dư nợ

多くの担保資産は、未払いのローンよりもはるかに低い価格で銀行によって換金されます。

同様に、別のビッグ4銀行であるBIDVも、多くの担保資産を何度も売却しようと奮闘したが、依然として買い手を見つけることができなかった。例えば、銀行はタンビン社のクイニョン地区における土地使用権および土地に付随する資産4件の競売を16回目に実施すると発表している。

同様に、担保は、これまで17回にわたり競売が発表されているフー・フン・ロン未焼成レンガ・タイル工場プロジェクト（ハティン）から形成された残りの資産すべてである。土地使用権を中心にした他の多くの担保資産も、BIDV によって何十回も競売にかけられたが、やはり落札には至らなかった。

不動産凍結で銀行は「泣く」

統計によると、現在、銀行の抵当不動産の総額は融資の担保資産総額の約70％を占めており、銀行によってはこの比率が80～90％に達するところもあります。したがって、銀行が最も多く差し押さえる資産は不動産であることが多いのです。

ベトナム銀行協会のグエン・クオック・フン事務局長も、最近は資産の清算が非常に困難になっていることを認めた。担保資産の多くは、不動産市場がほぼ凍結しているため換金が困難な貴重な不動産です。

銀行資産の換金が難しいもう一つの理由は、資産の競売価格は市場価格に基づくものではなく、元金と利息を加算して算出されることが多く、競売のたびに割引がわずか5～10％であるため、一部の資産は売却されるまでに2年以上競売にかけられるからです。

国有銀行の場合、担保資産の清算はさらに困難です。財務省が債務評価方法を指示する文書をまだ発行しておらず、多くの困難と潜在的なリスクが生じているからです。不動産市場の低迷時には、資産価値が元本残高を下回るケースが多く、債権回収後に融資元本を失うことを恐れて、銀行は資産の競売を決断することを躊躇するからです。

担保資産の差し押さえが困難であることも、銀行の不良債権が増加している理由の一つである。国立銀行の報告によると、2023年7月末時点のシステム全体の不良債権比率は3.56％で、2020年末の1.69％の2倍となった。貸借対照表上の不良債権とVAMCに売却した未処理の債務、および信用機関システム全体の潜在的不良債権の比率は6.16%です。

専門家によると、銀行の現在の不良債権状況は非常に憂慮すべきもので、特に債務再編と債務延期に関する通達02/2023/TT-NHNNの失効後は、不良債権の数字が上記の数字よりもさらに深刻になる可能性があるという。

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