銀行は他の金融機関の債務を返済する借り手を引き付けようと競争している

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多くの銀行は、競争力のある金利で他銀行のローンの早期返済をサポートするローンパッケージを継続的に導入し、顧客の古い未払い債務を自動的に返済することを約束しています。適用される金利は、各顧客の融資期間と承認条件に応じて、年5％～8％の範囲となります。

貸出金利は予想外に預金金利より低い

1年以上前、国立銀行の通達06号が正式に発効し、生活ニーズを満たす目的で他の信用機関の債務を返済するために顧客に融資することを検討し決定することを可能にする規制が追加されました。

他銀行での債務を早期に返済する顧客への融資を巡る「競争」では、規模が大きく、評判の良いブランドを持ち、投入資本コストが低く、評価と支払いのプロセスが効率的である銀行が大きな優位性を持つことになる。

典型的には、Agribank は魅力的なローン金利を導入したばかりであり、これは「信じられないほど低い」とさえ考えられています。この銀行の短期ローン金利は現在、Agribank の 3 ～ 11 か月の普通預金金利と同等で、年 2.5 ～ 3.5% の範囲です。

具体的には、現在から2025年12月31日まで、他の信用機関での債務を早期に返済するためにアグリバンクから資金を借り入れる企業は、優遇金利政策（短期ローン金利はわずか年2.4%）を享受できます。中長期ローン金利は年6.0％から、固定金利期間は最長24か月です。

最大融資限度額は他の信用機関における元本残高と同等となります。全額が支払われていない中長期ローンについては、Agribank は、信用機関が顧客に以前に付与した限度額に従って、残りの金額を支払い続けます。さらに、短期ローンの顧客は、銀行の規則に従って、随時担保に関する優遇政策を受けることもできます。

調査によると、アグリバンクの短期融資金利は現在、ほとんどの株式会社商業銀行の6か月預金金利よりも低い。一方、中長期融資金利は、他の多くの銀行の預金金利と同等です。

現在、多くの銀行は、顧客が他銀行で借金を早期に返済できるように支援するローンパッケージを実施しており、金利は各顧客のローン期間と条件に応じて年率 5% ～ 8% の範囲です。

実際、新しい通達が発効した後、銀行は顧客を引き付けるために優遇融資パッケージを継続的に開始しました。しかし、早期返済ローンは金利が魅力的に思える一方で、手続きが大きなハードルとなっています。多くの銀行では、顧客が自ら古いローンを返済し、担保を移して再抵当し、新しい銀行で審査と融資手続きを完全に完了することを要求しています。

言うまでもなく、顧客は早期返済に対して通常 0.5% ～ 2% のペナルティ料金を支払う必要がありますが、各銀行の規定に応じてさらに高い料金を支払うこともあります。さらに、レッドブック住宅ローン解除手数料、新規住宅ローン登録手数料、公証人手数料、新規ローン保険料など、一連のその他の費用も発生します。

担保を旧銀行から新銀行に移すのにも、多くの時間と費用がかかります。ローンの承認を受けるには、顧客は CIC のデータに基づいて良好な返済履歴を持ち、ローンの返済能力を保証する安定した収入源を証明する必要があります。