銀行の満期サービスには注意が必要

経済難、事業損失、収入の中断といった状況の中、銀行ローンやクレジットカードの支払いの滞納を抱える多くの個人や企業は、銀行債務の返済のために「ブラック」クレジットからのホットローンを含む外部返済サービスを求めている。それ以来、銀行の満期サービス、不良債権処理ローン、消費者カード債務がますます繁栄してきました。

賑やかなサービス、高い料金

ユーザーは、Google やソーシャル ネットワークにキーワード「Due Date」を入力するだけで、このサービスを提供している数十の Web サイトやグループが表示され、最大で数十万人が参加します。これらのグループには、82,000 人の会員がいる「お金の引き出し - クレジットカードの満期」や、20,000 人の会員がいる「住宅ローン - 質権 - 満期 - 不動産...」など、毎日数十件のサービスを宣伝する投稿があります...

銀行ローンの更新が必要な人物を装い、ホーチミン市やハノイ、各省、市のグループにアクセスし、「A銀行でローンを更新する必要がある」というコンテンツを投稿しました。その直後、多くのアカウントがコメントし、プライベートメッセージを送信して、費用を報告するための電話番号を尋ねました。サービスプロバイダーのタン氏は、満期までの10億ドンの融資ごとに、顧客は7日間で2,800万ドン、または10日間で4,000万ドンを支払わなければならないと語った。

「たとえ顧客が借入から2～3日後に上記の金額を返済したとしても、金利はローンごとに固定されているため、7日間で2,800万ドン全額を返済しなければなりません。同様に、20億～30億ドンの借入を希望する場合、借入者は自動的に2倍または3倍の手数料を支払いますが、それが許容範囲内であれば借入が可能です。ただし、借入前に、どの銀行から借入したか、支店の所在地、資産状況などに関する書類を提出していただき、審査を受ける必要があります」とタン氏は述べた。

ローンサービス、クレジットカードの現金引き出し、カード満期など、銀行業務は活況を呈しています。 （スクリーンショット）

銀行で満期サービスも提供しているホアン・ファット氏（ホーチミン市在住）は、10億ドンの融資ごとに、顧客は5日間で1,200万ドンの満期手数料を支払わなければならないと語った。借り手が支払いを5日以上遅らせた場合、1日あたりの手数料は230万VNDとなります。

「ホーチミン市やハノイでは、ローン返済に必要な融資は可能です。40億～50億ドンの融資を希望するお客様は可能ですが、手数料は4～5倍になります。借入額が高額でも手数料を減額することはありません。ただし、審査にはお客様の資産状況の証明と銀行での住宅ローン契約に関する情報の提供が必要です」とファット氏は断言した。

リスクを避けるために慎重に検討する

一部の銀行の幹部は、国営新聞「Nguoi Lao Dong」の記者に対し、個人および法人顧客の銀行ローン返済のために外部からの融資が必要であることは事実であることを認めた。ホーチミン市の株式会社銀行の法人顧客部門責任者は、経済難のため、多くの法人融資が返済期限を迎えているが返済されていないと説明した。顧客が期日までに支払いを行わない場合、その債務は不良債権グループに移管されるか、将来の融資において信用スコアが下がる可能性があります。

「この場合、事業や企業のために融資を受ける個人顧客は、銀行への返済を滞りなく行うために、親戚や友人から借り入れたり、債務整理サービスを利用したりすることがよくあります。以前の融資を完済した後、顧客は再び融資を受け、そのお金で外部融資の返済に充てることができます。手数料や利息は数日分のみ支払うことになります。ここでのリスクは、銀行が顧客への融資を継続しない場合、非常に高い金利の「ブラック」クレジットによる債務を負わなければならないということです」と、この企業顧客部門の責任者は述べています。

銀行によれば、銀行ローンの返済のために外部からお金を借りることは、顧客、特に法人顧客にとって非常にリスクが高いとのこと。月利 3% ～ 5% では、他のリスクは言うまでもなく、企業が効率的かつ収益性高く運営することは非常に困難です。

融資金利が非常に魅力的なため、多くの銀行員は融資の返済のために外部の顧客への融資にも参加し、手数料で利益を得ています。商業銀行のリーダーは、銀行満期サービスに関連するいくつかの状況を指摘した。当初、銀行の職員は顧客が外部からお金を借りて期限通りにローンを返済できるようにサポートしていました。すると、銀行の職員も、それが銀行の規則や職業倫理に違反していることを知りながら、利益を得るために満期サービスに参加する可能性があります。

「当行でも、役職員が顧客への融資に関与し、返済に充てていた事例を複数発見し、対応してきました。これは銀行外、勤務時間外における行員と顧客間の民事取引ではありますが、発覚した場合は厳正に対処いたします」と、ある銀行の副総裁は記者団に明言した。

ホーチミン市銀行大学のチャウ・ディン・リン博士は、顧客がローン返済のために外部から借り入れ、銀行が支払いを続ける場合、それ自体は問題ないが、主に数日分の手数料と利息がかかるケースを分析した。しかし、顧客の古いローンの支払いを継続するかどうかは、次のフェーズでの事業計画とプロジェクトの実現可能性によって決まります。融資がさらに実行されなければ、顧客は「ブラック」クレジット金利を含む、外部の高金利のリスクにさらされることになる。

満期サービスに携わる信用担当者や銀行員にとって、これは銀行の職業倫理、基準、内部規則に違反する行為であり、特に銀行の評判を落とす行為です。

債務返済のキャッシュフローを慎重に計算する

信用機関の融資活動に関する通達06/2023/TT-NHNN第8条の規定によれば、法律の規定に従って管轄当局が承認した総建設投資に利息費用が計算される工事の建設過程で発生するローンの利息を支払うためのローンを除き、銀行は自社の銀行でのローン返済のための資本ニーズのために融資を行うことはできません。

チャウ・ディン・リン博士は、銀行の満期リスクを回避するために、個人顧客と企業は事業計画と債務返済のキャッシュフローを慎重に計算する必要があると述べた。銀行は、期限通りに債権を回収するために顧客の事業活動を監視する必要もあります。

「銀行は不正行為を回避する必要があります。与信担当者が満期サービスの提供のために外部資本を動員したり、顧客の資金を詐取して着服したりした場合、深刻な法的措置が取られる可能性があります。従業員によるオペレーショナルリスクなど、新たなリスクを早期に警告するために、内部統制の役割を強化する必要があります」とリン博士は述べた。

出典: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm