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| Les banques mettent en œuvre de nombreux programmes de crédit préférentiels, notamment pour les petites et moyennes entreprises. |
« Bouée de sauvetage » des entreprises
Lors de l'atelier « Le capital bancaire contribue à promouvoir l'économie privée » organisé par Banking Times, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV) Dao Minh Tu a affirmé que soutenir les entreprises privées pour accéder facilement au capital bancaire est une tâche importante sur laquelle le secteur bancaire se concentre toujours.
Il faut d’abord parler de solutions pour gérer les taux d’intérêt, les taux de change, la quantité de capital fournie à l’économie… Autant de solutions pratiques pour soutenir les entreprises, principalement les entreprises privées. Les banques disposent de nombreuses politiques pour soutenir les entreprises, en particulier les petites et moyennes entreprises (représentant 98 % du nombre d’entreprises), telles que la restructuration des conditions de remboursement de la dette, l’allongement des conditions de remboursement de la dette et l’allongement des conditions de prêt ; Réduire les taux d’intérêt pendant et après la pandémie de Covid-19, les catastrophes naturelles, les tempêtes et les inondations… pour aider les entreprises à reprendre et à maintenir leurs activités de production.
Du point de vue des banques commerciales, la directrice générale adjointe de la Banque pour l'agriculture et le développement rural du Vietnam (Agribank), Mme Phung Thi Binh, a indiqué qu'avec l'objectif d'une croissance économique atteignant 8% en 2025, Agribank a annoncé qu'elle augmenterait la croissance du crédit de 13% avec un montant absolu de 230 000 milliards de VND. Dans le même temps, avec une dette actuelle en cours de 1,74 billion de VND, 90 % sont destinés au secteur économique privé. Les chiffres ci-dessus montrent que nous sommes très intéressés par les clients économiques privés, en particulier lorsque Agribank est toujours associée à la mission de développement de l'agriculture rurale et des agriculteurs. Pour rapprocher les ménages économiques privés, en particulier les petites et moyennes entreprises, des banques, Agribank a mis en place des liens avec les agriculteurs, les associations de femmes, etc. Agribank met en œuvre 9 programmes de crédit préférentiels pour tous les sujets, dont 8 programmes pour les ménages économiques privés, y compris les entreprises d'import-export, les petites et moyennes entreprises, la production de consommation et les entreprises, etc. Dans ces programmes, les taux d'intérêt des prêts sont de 1 à 2 % inférieurs à la normale. La banque propose également des programmes d’incitation pour les entreprises d’import-export participant à la chaîne de valeur.
Grâce aux efforts et à la participation de la Banque d’État et au soutien actif des banques commerciales, les activités de crédit aux entreprises privées ont obtenu de nombreux résultats positifs. D'ici fin 2024, l'encours de crédit des entreprises privées auprès des établissements de crédit (IC) atteindra près de 7 millions de milliards de VND, soit une augmentation d'environ 14,7 % par rapport à 2023, représentant environ 44 % de l'encours de crédit dans l'économie. Parmi eux, 100 établissements de crédit ont des soldes de crédit en cours pour les PME avec un solde total en cours de 2,74 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 10,7 % par rapport à fin 2023, représentant 17,6 % du solde en cours de l'économie ; Il y a 208 992 PME avec des dettes en cours. On peut dire que la plupart des institutions de crédit nationales, des succursales de banques étrangères, des organismes de microfinance... ont des relations de prêt directes avec le secteur des entreprises privées, y compris les PME.
« Le nombre de 208 992 PME avec des prêts en cours montre que le capital de crédit bancaire a rapidement répondu aux besoins en capital pour la production et les objectifs commerciaux des entreprises privées, tout en contribuant à promouvoir le développement économique et à augmenter les recettes du budget de l'État », a affirmé le vice-gouverneur Dao Minh Tu.
Avec de nombreux résultats impressionnants, le président de l'Association vietnamienne des petites et moyennes entreprises, Nguyen Van Than, a partagé avec plaisir que, au cours du temps passé, le secteur bancaire a toujours accompagné les petites et moyennes entreprises. On peut dire que le taux d’endettement de l’entreprise est très élevé. Un solde d’endettement élevé montre que les PME sont en croissance.
Cependant, en réalité, certaines entreprises ont signalé qu’elles n’avaient pas eu accès au capital bancaire. M. Nguyen Van Than, président de l'Association vietnamienne des petites et moyennes entreprises, a déclaré que les entreprises doivent également faire preuve de compréhension, car la pression sur les banques pour garantir l'efficacité du capital de prêt est également très forte. Les entreprises ayant besoin de prêts peuvent s'adresser à l'Association pour recevoir un soutien dans l'élaboration de plans de production et d'affaires réalisables, augmentant ainsi l'accès au capital de crédit...
Du côté des affaires, selon M. Nguyen Kim Hung, président du conseil d'administration du groupe Kim Nam, les banques sont une « bouée de sauvetage » pour les capitaux des entreprises. Pour se développer, les entreprises ont besoin d’au moins dix ans, mais si la technologie est appliquée, ce processus peut être raccourci de moitié, voire plus rapidement, mais les banques ne disposent actuellement pas de programmes de prêts pour soutenir l’innovation.
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| Intervenants et experts discutent lors de l'atelier organisé par Banking Times |
Concevoir des produits financiers spécialisés
Les entreprises proposent que le secteur bancaire propose que le gouvernement prête aux entreprises un taux d’intérêt de 0 % pour investir dans la technologie, et que la subvention d’intérêt puisse être entièrement compensée par l’impôt sur les sociétés. Étant donné que le taux d’intérêt actuel des prêts à moyen et long terme est de 8 à 10 % par an, il n’est pas attractif pour les entreprises.
Mais selon le vice-gouverneur Dao Minh Tu, la proposition d'emprunter à un taux d'intérêt de 0% est difficile à mettre en œuvre d'un point de vue commercial car les banques doivent encore faire des affaires pour générer des revenus, elles ont donc besoin du soutien de l'État. En outre, selon le vice-gouverneur, le mécanisme de prêt pour promouvoir l'innovation conformément à la résolution n° 57-NQ/TW du 22 décembre 2024 du Politburo sur les percées dans la science, la technologie, l'innovation et la transformation numérique est un sujet de préoccupation, mais le capital ne peut pas dépendre uniquement des banques, mais nécessite une stratégie pour mobiliser toutes les sources de capitaux nationales et étrangères.
Le président du cabinet d'audit ASCO, Nguyen Thanh Khiet, a également déclaré que l'un des plus grands défis auxquels sont confrontées les PME est le manque de garanties et le manque de clarté des dossiers financiers... Pour résoudre ce problème, il est nécessaire de déployer des solutions synchrones entre les banques, les entreprises et les agences de gestion de l'État.
Pour que les PME puissent accéder plus facilement au capital bancaire, M. Nguyen Van Than a déclaré qu'il fallait établir un lien étroit entre les entreprises et les institutions financières. En outre, le développement de modèles financiers alternatifs tels que le crédit de la chaîne d’approvisionnement, le crédit-bail et le prêt entre particuliers (P2P) constitue également une solution efficace pour aider les entreprises à lever des capitaux sans dépendre entièrement des banques. « L'association peut jouer un rôle d'intermédiaire, en aidant à connecter les entreprises aux banques, en créant les conditions pour qu'elles soient plus facilement évaluées en matière de crédit », a suggéré M. Nguyen Van Than.
Le président du cabinet d’audit ASCO a suggéré que les entreprises doivent améliorer leur capacité de gestion, leur capacité financière et la transparence de leurs informations ; Construire et améliorer les systèmes de gouvernance d’entreprise, appliquer la technologie et l’IA dans la comptabilité et la gestion financière, ainsi que dans d’autres domaines opérationnels. Les PME doivent établir des rapports financiers transparents avec des audits indépendants pour créer un climat de confiance avec les banques ; Élaborer de manière proactive un plan d’affaires cohérent avec d’autres plans opérationnels et des plans d’utilisation efficace du capital pour convaincre la banque.
Parallèlement à cela, les banques devraient concevoir des produits financiers spécialisés tels que des prêts non garantis basés sur les flux de trésorerie des entreprises ; prêt sur contrat de production ou prêt sur actif. En outre, les banques doivent élargir leurs modèles d’évaluation du crédit en se basant sur les données réelles des transactions commerciales au lieu de se concentrer uniquement sur les garanties.
Les autorités doivent soutenir les politiques et les mécanismes qui créent un environnement favorable au développement de la production et des affaires des entreprises ; Réduire les procédures administratives, fournir davantage de soutien en matière d’information sur le marché ainsi qu’un accès aux applications scientifiques et technologiques pour que les entreprises privées puissent les développer.
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