ANTD.VN - Jusqu'à 70 % des problèmes des projets immobiliers sont liés à des questions juridiques, ce qui entraîne des obstacles au décaissement des crédits ; Dans le même temps, la baisse de confiance des acheteurs de logements entraîne également une faible demande de crédit à la consommation immobilière.
Le crédit immobilier continue de progresser fortement
Le 13 novembre 2023, à Hanoi, la Banque d'État du Vietnam (SBV) s'est coordonnée avec le ministère de la Construction pour organiser une conférence sur le crédit pour le développement de l'immobilier et du logement social.
Selon le dirigeant de la Banque d'État du Vietnam, depuis le début de l'année 2023, le secteur bancaire a résolument mis en œuvre des solutions pour aider à éliminer les difficultés et améliorer l'accès au capital de crédit pour les clients. Au 31 octobre 2023, le crédit à l'économie a atteint plus de 12,8 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 7,39 % par rapport à fin 2022.
Pour le secteur immobilier, la Banque d’État encourage les établissements de crédit à concentrer leurs capitaux sur les segments du logement commercial à bas prix, du logement social et du logement pour les travailleurs ; Parallèlement, maîtriser les risques de crédit dans le secteur de l’immobilier afin de favoriser le développement sain et durable du marché immobilier.
Au 30 septembre 2023, le solde total des crédits en cours du secteur immobilier des établissements de crédit atteindra 2,74 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 6,04 % par rapport au 31 décembre 2022, représentant 21,46 % du total de la dette en cours envers l'économie. Parmi ceux-ci, les crédits immobiliers destinés à la consommation/à l'autoconsommation représentent 64 % et les prêts en cours pour les activités commerciales immobilières représentent 36 % de l'encours des crédits immobiliers.
Toutefois, au cours des neuf premiers mois de l’année, le crédit aux entreprises immobilières a enregistré un taux de croissance plus élevé que le taux de croissance du crédit général et celui de la même période l’année dernière. Cela montre que les solutions et les efforts du Gouvernement, du secteur bancaire, des ministères, des branches et des localités pour éliminer les difficultés et les obstacles du marché immobilier deviennent progressivement efficaces.
 |
Les dirigeants de la Banque d'État informent sur le crédit immobilier |
Lors de la conférence, les représentants des entreprises et des banques ont déclaré qu'actuellement, le marché immobilier est toujours confronté à de nombreuses difficultés et défis, notamment à de nombreux problèmes et obstacles de longue date tels que les problèmes liés au système de procédure juridique lié aux investissements fonciers, de planification et de construction (représentant jusqu'à 70 % des problèmes des projets immobiliers).
Selon M. Nguyen Van Dinh, vice-président de l'Association immobilière du Vietnam, le gouvernement et les ministères ont récemment résolu les problèmes juridiques, mais n'ont pas eu assez de force pour relancer le marché, ce qui a conduit à l'absence de nouvelle offre immobilière. « L'ensemble du pays compte 1 200 projets en attente de résolution, dont environ 500 projets sont à l'étude, les 800 projets restants sont toujours en attente », a déclaré M. Dinh.
A cela s'ajoute le déséquilibre entre l'offre et la demande dans les segments, avec un excès de logements haut de gamme et de villas alors que les logements sociaux et les logements à bas prix sont encore limités ; La demande du marché dans certains segments est en forte baisse ;
La capacité financière des entreprises est encore limitée et dépend principalement de sources externes de capitaux telles que les prêts, les obligations et la mobilisation des acquéreurs de logements ; Les autres canaux de mobilisation des capitaux n’ont pas été réellement efficaces, notamment le marché des capitaux (marché des obligations d’entreprises, marché boursier) qui connaît quelques difficultés et ne s’est pas développé à la mesure de son rôle de fournisseur de capitaux à moyen et long terme pour l’économie ; Les prix des logements sont élevés par rapport à la capacité financière et aux revenus de nombreuses personnes...
Les prix des logements restent élevés, la confiance des acheteurs diminue
En ce qui concerne le crédit, les entreprises ont également formulé un certain nombre de recommandations, notamment demander aux banques de réduire davantage les taux d’intérêt des prêts, d’élargir les limites de crédit, de prolonger les conditions de prêt, de simplifier les procédures, de réduire les délais d’approbation, de prolonger les délais de restructuration de la dette et d’accepter d’autres garanties en plus de l’immobilier, comme les actions, etc.
Les banques ont également évoqué les difficultés d'octroi de crédits immobiliers. Les directeurs généraux de nombreuses banques ayant des dettes immobilières importantes ont également déclaré que cela était principalement dû à des problèmes juridiques des projets qui font que le marché manque d'offre.
En particulier, les prix élevés actuels de l’immobilier réduisent également la demande de prêts immobiliers. « Le taux d'intérêt des prêts a diminué d'environ 2,5 % tant pour les investisseurs que pour les acheteurs de maisons, mais les prix de l'immobilier ont très peu baissé, ce qui ne convient pas aux acheteurs de maisons. « Les transactions immobilières sont principalement des achats et des ventes, ce qui présente un risque de bulles et des risques pour le crédit immobilier », a partagé M. Nguyen Thanh Tung, directeur général de Vietcombank.
De plus, les dirigeants de Vietcombank ont également souligné le fait que la demande de crédit à la consommation immobilière a fortement diminué lorsque la confiance des clients est faible. « Vietcombank connaît une très bonne croissance de sa clientèle individuelle. Les particuliers déposent beaucoup d’argent, même si les banques réduisent continuellement leurs taux d’intérêt, tandis que les prêts immobiliers ont beaucoup diminué. « La raison est que les clients ont perdu confiance dans le marché immobilier et attendent que les prix des maisons baissent encore plus », a déclaré M. Tung.
Du côté de la BIDV, M. Le Ngoc Lam, directeur général, a également souligné le fait que le crédit à la consommation immobilier augmente très lentement. À la fin du mois d'octobre, la croissance du crédit de la BIDV était de 8,1%, atteignant seulement 60% du plan assigné par la Banque d'État. La dette immobilière a augmenté d’environ 9 %, représentant environ 18 % de la dette totale ; Dans ce contexte, la dette immobilière des consommateurs a augmenté très lentement, d'environ 4 %, alors que chaque année, elle augmente d'environ 20 %.
« La BIDV a réduit les taux d'intérêt des dépôts et des prêts de 10 fois, les taux d'intérêt des prêts ont diminué de plus de 20 % par rapport à avant. Les programmes de logements sociaux cherchent activement à déployer des prêts, mais jusqu'à présent, seuls 385 milliards de VND ont été approuvés et plus de 25 milliards ont été déboursés.
De plus, nous proposons des prêts immobiliers commerciaux à faible coût avec des taux d’intérêt très compétitifs. Mais ces projets présentent de nombreux problèmes juridiques. « Depuis l'année dernière, la BIDV a approuvé environ 26 000 milliards et n'en a déboursé que 8 000 milliards, les 18 000 milliards restants attendent les procédures légales pour être déboursés », a déclaré M. Le Ngoc Lam.
En ce qui concerne les taux d’intérêt, les banques ont déclaré que ceux-ci ont considérablement diminué. Pour les prêts à moyen et long terme, les banques réévaluent tous les 3 à 6 mois pour ajuster les taux d’intérêt lorsque les taux d’intérêt des dépôts diminuent.
De plus, les taux d'intérêt des prêts sont également adaptés à la capacité de la banque, à la structure du capital bon marché, aux créances douteuses pour les prêts immobiliers...
« Les taux d’intérêt à moyen et long terme, autour de 9-10 %, sont très bas par rapport au marché mondial. « En gros, les prêts de la banque sont à l'équilibre. Pour les réduire, il faudra du temps, le temps que la banque puisse réduire le coût du capital », a déclaré M. Pham Nhu Anh, directeur général de MB.
Concernant les procédures d'évaluation des prêts complexes et longues, les banques ont déclaré que cela était principalement dû à des problèmes juridiques liés aux projets.
« Le secteur bancaire est une activité risquée, donc si le risque est important, la banque doit l’évaluer plus attentivement. Les entreprises doivent également fournir des informations financières précises et transparentes. Parfois, les meilleurs chiffres qu'une entreprise fournit aux banques peuvent également poser des difficultés à la banque. « Nous n'avons pris aucune mesure pour resserrer les prêts immobiliers, mais nous les avons étendus aux prêts personnels », a déclaré M. Pham Nhu Anh.
Lien source
![[Photo] Le Premier ministre Pham Minh Chinh préside une conférence gouvernementale avec les localités sur la croissance économique](https://vstatic.vietnam.vn/vietnam/resource/IMAGE/2025/2/21/f34583484f2643a2a2b72168a0d64baa)
Comment (0)