Gouverneur : La Banque d'État n'interdit pas les prêts immobiliers

Déclarant que la dette en cours dans le secteur immobilier au Vietnam représente actuellement environ 20 à 21 % de la dette totale en cours dans l'économie , le gouverneur a affirmé que la Banque d'État n'interdit pas aux banques de prêter à l'immobilier.

La Banque d’État n’interdit pas les prêts immobiliers. (Photo : Vietnam+)

Lors de la séance de questions-réponses du 11 novembre, de nombreux députés de l'Assemblée nationale ont posé des questions au gouverneur de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, sur les sources de crédit pour l'immobilier.

Le délégué Do Huy Khanh ( Dong Nai ) a soulevé la question selon laquelle le crédit immobilier au Vietnam représente environ 20 à 21 % de la dette totale en cours, tandis que ce taux en Chine est parfois supérieur à 30 %. « Alors, y a-t-il encore de la place pour les prêts immobiliers et quel est l'avis du gouverneur ? », a demandé le délégué.

En réponse à cette question, la gouverneure Nguyen Thi Hong a déclaré que l'octroi de crédits à quel secteur et à quel taux dépend entièrement de la décision des banques commerciales, en fonction du capital mobilisé.

Actuellement, certaines banques peuvent mobiliser beaucoup de capitaux à long terme, tandis que d’autres peuvent principalement mobiliser des capitaux à court terme. Actuellement, 80 % des capitaux mobilisés par le système bancaire sont à court terme. En revanche, le crédit immobilier est principalement à long terme. Par conséquent, lorsqu’elles accordent des prêts, les banques doivent baser leurs prêts sur leur capacité à équilibrer le capital, à garantir les principes de sécurité et à garantir que lorsque les gens retirent de l’argent, les banques ont la capacité de payer.

« La Banque d'État n'a aucune réglementation interdisant les prêts ou les prêts immobiliers », a affirmé Mme Hong.

En ce qui concerne la question du délégué Ho Thi Minh (Délégation de l'Assemblée nationale de la province de Quang Tri) sur les banques qui « courent partout » pour augmenter la croissance du crédit et la proposition de limiter le crédit immobilier, le gouverneur a déclaré que la Banque d'État accorde toujours la priorité à la sécurité du système.

L’objectif de gestion de la Banque d’État doit être de contribuer à contrôler l’inflation et à stabiliser la macroéconomie tout en garantissant la sécurité des opérations du système bancaire. La sécurité des opérations du système bancaire est une question qui doit être placée au premier plan, car si le système des établissements de crédit présente des risques potentiels, cela aura d'énormes conséquences sur l'économie en raison de ses effets de propagation.

C'est pourquoi, sur la base des évolutions réelles, au cours des dernières années, la Banque d'État a décidé d'utiliser des outils de marge de crédit et de limite de crédit, qui sont mis en œuvre depuis 2011.

La déléguée de l'Assemblée nationale de la province de Quang Tri, Ho Thi Minh, a posé des questions. (Photo : Doan Tan/VNA)

Selon le gouverneur, la caractéristique du Vietnam est que le capital dépend fortement du système bancaire, il y a donc des périodes où la croissance du crédit atteint plus de 30%, et certaines années elle augmente de plus de 50%, entraînant des conséquences et des risques pour le système bancaire. Par exemple, il existe des banques qui mobilisent des capitaux à court terme mais qui prêtent à moyen et long terme.

C'est pourquoi, depuis 2011, la Banque d'État applique un mécanisme de limite de crédit basé sur le classement des banques et leur capacité à élargir le crédit. La Banque d’État avertit également régulièrement les banques que la forte croissance du crédit présente des risques potentiels.

« Lorsque nous allouons et annonçons des limites de crédit aux établissements de crédit, nous devons les évaluer en fonction de leur notation et de leur capacité d'expansion du crédit. Nous devons également surveiller et alerter régulièrement les établissements de crédit si leur croissance du crédit est élevée et potentiellement risquée. Certains établissements de crédit peuvent également afficher une forte croissance du crédit mais une bonne gestion des risques, tandis que d'autres peuvent afficher une faible croissance du crédit mais potentiellement risquée, car cela dépend de l'équilibre entre les conditions de mobilisation des capitaux et les crédits à court ou à long terme, ou encore accordés à des secteurs à risque », a déclaré le gouverneur.

En ce qui concerne le crédit immobilier, Mme Hong a réitéré que la Banque d’État n’interdit pas les prêts immobiliers. Les banques ne prêtent pas en fonction de la capacité des entreprises immobilières à rembourser leurs dettes, mais doivent également se baser sur leur capacité à mobiliser des capitaux à court ou à long terme. Il existe donc des projets immobiliers réalisables avec la capacité de rembourser les dettes, mais les banques doivent toujours refuser de prêter s'ils ne correspondent pas à la capacité de solde de capital de la banque.

La Banque d'État stipule également que les établissements de crédit ne sont pas autorisés à prêter plus de 30 % de capitaux à court terme pour des prêts à moyen et long terme afin de réduire les risques pour le système.

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