DNVN - Grâce à une inspection, la Banque d'État du Vietnam, succursale de Binh Duong, a découvert de nombreuses erreurs à la Sacombank Binh Duong liées à l'octroi de crédit, au contrôle des flux de trésorerie et à l'évaluation des clients.
Récemment, l'Inspection de la Banque d'État de la province de Binh Duong a annoncé la conclusion de l'inspection de la succursale de Binh Duong de la Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank), soulignant une série de problèmes et de violations dans les opérations de cette succursale.
En conclusion, Sacombank Binh Duong se conforme fondamentalement aux réglementations légales et aux réglementations bancaires sur les taux d'intérêt des prêts, les activités de traitement des créances douteuses et le recouvrement des créances hors bilan. Cependant, la branche présente encore certaines limites qui doivent être surmontées pour minimiser les risques lors des opérations.
Existence et violations
Pour les clients individuels et les ménages professionnels empruntant un fonds de roulement supplémentaire, Sacombank Binh Duong évalue la situation financière et les besoins de l'entreprise, mais n'a pas encore collecté de dossiers et de documents complets pour prouver les données. En particulier, les documents prouvant le but d'utilisation du prêt (commerce, services, consommation supérieure à 100 millions de VND) ne comprennent que les procès-verbaux de livraison et de réception des marchandises, les bons de paiement ou les listes d'achat, qui ne répondent pas aux réglementations légales (absence de factures à valeur ajoutée).
En outre, le versement d’argent sur les comptes de paiement des clients afin que ces derniers puissent transférer de l’argent au bénéficiaire ou retirer des espèces est considéré comme incompatible avec la réglementation. Toutefois, l'inspecteur a déterminé qu'il s'agissait d'un facteur objectif, découlant des demandes des clients de payer de manière proactive.
En ce qui concerne l'évaluation et l'octroi du crédit, les sources de revenus des clients pour le remboursement de la dette proviennent principalement des salaires ou de la production et des affaires, souvent payées en espèces, mais la succursale n'a pas strictement contrôlé la source de revenus, ce qui rend difficile de garantir la capacité de remboursement de la dette. En outre, l'évaluation d'autres facteurs n'a pas été pleinement réalisée, ce qui affecte la durée du prêt et fait que certains prêts ne sont pas adaptés aux activités commerciales des clients.
L’inspection et la supervision des prêts ont également des limites. Certains prêts ne sont pas entièrement inspectés périodiquement conformément aux réglementations internes, manquant de documents et de certificats relatifs au contenu de l'inspection. Pour les prêts liés aux transferts immobiliers, les documents sont principalement basés sur des contrats de dépôt sans contrats de transfert notariés.
L'inspecteur a également relevé des erreurs spécifiques : le plan de prêt d'un client manquait du contenu requis, comme le capital total nécessaire, les détails des types de capital, le plan d'affaires et la source de remboursement de la dette ; Les demandes de prêt et les documents juridiques de 6 clients n’ont pas été entièrement collectés ou n’étaient pas appropriés ; L’évaluation des plans et projets utilisant des capitaux d’emprunt de 6 autres clients n’était pas stricte, manquait de documents prouvant les sources de revenus ou comportait des délais de remboursement déraisonnables ; et quelques questions en suspens liées aux accords de prêt de 4 autres clients.
Avertissement sur les risques
L'Inspection de la Banque d'État a averti la Sacombank Binh Duong des risques de crédit liés à la fourniture de fonds de roulement à des clients individuels dont les documents prouvant les sources de revenus sont incomplets et manquent d'authenticité. Cela peut entraîner des difficultés dans le contrôle de la situation financière et la capacité à rembourser les clients via le compte de paiement.
Le versement du paiement des marchandises aux partenaires dans les cas où les clients achètent et vendent à la fois entraîne également des difficultés de contrôle des flux de trésorerie et de surveillance de l'utilisation du capital, ce qui peut entraîner un risque d'insolvabilité si l'entreprise du client rencontre des problèmes.
De plus, certains clients ont des opérations commerciales inefficaces, des états financiers déséquilibrés, des ratios de paiement faibles, ce qui augmente les risques de crédit pour la succursale.
Outre les facteurs objectifs, l'agence d'inspection a déterminé que la cause subjective provenait du fait que certains agents de Sacombank Binh Duong n'étaient pas proches de la collecte des documents et certificats pour prouver le contenu de l'évaluation, de l'inspection et de la supervision des prêts. Le suivi de l’utilisation du capital, en particulier des prêts personnels décaissés via des comptes de paiement, manque encore de mesures efficaces de gestion des flux de trésorerie.
Le conseil d'administration, les bureaux de transaction et les départements professionnels de Sacombank Binh Duong sont conjointement responsables des lacunes et des erreurs dans l'évaluation, l'approbation et le contrôle des demandes de prêt. Les personnes impliquées doivent également être tenues responsables de leurs devoirs dans chaque cas spécifique.
Duy Khanh
Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-nhung-vi-pham-rui-ro-tai-sacombank-binh-duong/20250306065752472
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