La Banque par actions technologique et commerciale du Vietnam (Techcombank) a annoncé ses résultats commerciaux 2024 avec des résultats positifs, de nombreux indicateurs étaient au sommet du système, atteignant des niveaux records. Le bénéfice avant impôts des banques a atteint 27,5 billions de VND, soit une hausse de 20,3 % ; Le résultat d'exploitation total (TOI) a atteint 47 000 milliards de VND, soit une hausse de 17,3 % par rapport à l'année précédente en 2023.
Le ratio des dépôts à vue (CASA) a atteint 40,9 %, le solde CASA de Techcombank, y compris le solde des intérêts automatiques, atteignant un niveau record de près de 231 000 milliards de VND. Techcombank continue de maintenir sa position de leader du secteur avec son ratio d'adéquation des fonds propres Bâle II (CAR) qui continue d'augmenter à 15,3 % et un rendement des actifs (ROA) atteignant 2,4 %.
Les revenus nets d'intérêts et les frais de banque d'investissement augmentent de manière impressionnante
Techcombank a enregistré un revenu net d'intérêts (NII) en 2024 atteignant plus de 35 500 milliards de VND, soit une croissance positive de 28,2 % en glissement annuel avec un NIM sur 12 mois de 4,2 %, en hausse de 20 points de base en glissement annuel. D'autre part, avec une forte croissance de CASA, Techcombank a maintenu son coût de financement au quatrième trimestre à 3,4%, en baisse de 76 points de base sur un an.
Les revenus des services (NFI) ont enregistré une augmentation de 4,4% en glissement annuel pour atteindre plus de 10,6 billions de VND. La croissance à un chiffre provient en grande partie de la base élevée de l’année précédente. Les frais de services bancaires d'investissement ont notamment atteint 3 461 milliards de VND, en hausse de 88,2 % sur un an, le quatrième trimestre enregistrant à lui seul près de 914,6 milliards de VND, le deuxième niveau le plus élevé atteint en un trimestre dans l'histoire de la Banque.
Français " D'ici fin 2024, Techcombank a réalisé une croissance impressionnante avec un résultat d'exploitation total (TOI) en hausse de 17,3 % et un bénéfice avant impôts (PBT) en hausse de 20,3 % par rapport à la même période de l'année dernière, dépassant le plan approuvé par l'Assemblée générale des actionnaires. Jusqu'à présent, la banque sert près de 15,4 millions de clients avec un crédit en cours en augmentation de 20,85 %, tandis que le ratio de créances douteuses (NPL) s'est considérablement amélioré pour atteindre 1,17 %. Des solutions révolutionnaires basées sur les données telles que la rentabilité automatique, le programme de fidélité (Techcombank Rewards), ainsi que de nombreuses nouvelles fonctionnalités pour les détaillants (commerçants) ont contribué à stimuler le solde des dépôts à terme (CASA) pour augmenter de 27 % en 2024, portant le ratio CASA à 40,9 % à la fin du quatrième trimestre.
À l’horizon 2025, malgré un contexte économique mondial incertain, l’économie vietnamienne devrait maintenir une forte dynamique de croissance, ce qui nous donne confiance dans notre stratégie. Techcombank accélérera l'expansion de son écosystème avec des solutions d'assurance et d'autres solutions financières complètes, tout en s'engageant davantage dans une stratégie de développement durable et de diversification des risques.
« Avec des capacités technologiques avancées et une philosophie centrée sur le client, nous sommes prêts à saisir les opportunités, à mener le secteur bancaire et financier dans une nouvelle ère et à créer une valeur exceptionnelle pour les actionnaires dans les années à venir », a affirmé M. Jens Lottner, directeur général de Techcombank.
Techcombank continue de maintenir son ratio coûts/revenus (CIR) pour l'ensemble de l'année 2024 à 32,7%, inférieur aux 33,1% de 2023.
Maintenir la qualité des actifs et un bilan solide
Au 31 décembre 2024, le total des actifs de Techcombank a atteint 978,8 billions de VND, soit une augmentation de 15,2 % par rapport au début de l'année. La croissance du crédit a augmenté de 20,85% pour atteindre 640,7 billions de VND, dans la limite approuvée par la Banque d'État. Dans l’ensemble, le crédit consolidé a augmenté de 21,7 %, les prêts personnels ayant augmenté de 28,4 %, soit une hausse nettement supérieure à l’augmentation de 17,3 % du crédit aux entreprises.
La qualité des actifs de Techcombank au quatrième trimestre 2024 a enregistré une amélioration positive. L'encours de la dette nécessitant une attention particulière (B2) a fortement diminué de 14,0% en glissement trimestriel pour atteindre 4 441 milliards de VND, soit un ratio B2 de 0,73% (contre 0,86% au trimestre précédent). Le taux B2 avant CIC n'est que de 0,56%.
Le ratio de créances douteuses (NPL) de la banque s'est également amélioré, passant de 1,35 % à la fin du troisième trimestre à 1,17 %. En incluant les obligations et les prêts, le ratio de crédits douteux (B3-B5) n'était que de 1,09 %. Le ratio NPL avant CIC est faible à 1,0 %.
Les charges de provisions ont été enregistrées à 4 082 milliards de VND, en légère hausse de 4,1% sur un an, malgré une croissance du crédit de 21,7% en 2024, grâce aux efforts en matière de gestion des risques, de recouvrement des créances douteuses et d'amélioration continue de l'environnement des affaires. Au total, les coûts de crédit de la Banque pour l'ensemble de l'année 2024 ne s'élèveront qu'à 0,8 %, stables par rapport à l'année précédente et conformes aux prévisions du Conseil d'administration. En outre, le ratio de couverture des créances douteuses de Techcombank a augmenté à 113,8 %.
La position capitalistique de Techcombank reste solide à la fin de 2024, avec un ratio prêts/dépôts (LDR) de 77,1 % au 31 décembre 2024, une amélioration par rapport au trimestre précédent et restant en dessous du plafond de 85 % prescrit par la Banque d'État du Vietnam (SBV). Le ratio de fonds propres à court terme pour les prêts à moyen et long terme s'est établi à 26,5%, contre 24,2% à la fin du troisième trimestre.
Le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) de Bâle II de la Banque a continué d'augmenter pour atteindre 15,3 % au 31 décembre 2024, bien au-dessus de l'exigence du Pilier I de Bâle II (8,0 %).
Notamment, Techcombank a continué de dominer le système en termes d'indice de ratio CASA avec des dépôts de clients atteignant 565,1 billions de VND, en hausse de 24,3 % par rapport au début de l'année. Grâce aux résultats exceptionnels de la fonction Profit automatique, le solde CASA de la Banque a continué d'établir un nouveau record, enregistrant près de 231 000 milliards de VND, portant le ratio CASA de Techcombank à 40,9 %.
TCBS continue de maintenir sa position de leader avec une croissance impressionnante de sa part de marché
TCBS a connu une année commerciale impressionnante avec une augmentation de 130 % du plan. Au quatrième trimestre 2024, TCBS a enregistré 933 milliards de VND de bénéfice avant impôts portent le bénéfice accumulé en 2024 à 4 802 milliards de VND, soit une croissance impressionnante de 58,6 % en glissement annuel. TCBS conserve sa part de marché n°3 sur HOSE et n°2 sur HNX avec une part de marché accrue significatif (en hausse de 7,7 % contre 7,1 % sur HOSE, en hausse de 8,3 % contre 7,9 % sur HNX au T3). Cela montre que TCBS continue d’être le premier choix des investisseurs grâce à sa qualité de service et à sa stratégie de frais zéro.
Concernant le segment obligataire, le volume des obligations émises par TCBS atteindra environ 75 000 milliards de VND en 2024, soit près de 50 % de la part de marché des obligations émises, hors obligations bancaires. Le volume de distribution d'obligations de TCBS a également enregistré une forte dynamique de croissance, atteignant 87,3 billions de VND au cours de l'année, soit 44,4 % de plus que l'année précédente.
TCBS continue d'affirmer sa position de leader dans le secteur financier en appliquant fortement l'intelligence artificielle (IA) et en particulier l'IA générative (GenAI) aux activités commerciales de base, apportant des avantages exceptionnels aux clients et aux organisations. L'entreprise applique l'IA à ses processus d'automatisation de programmation et de test à l'aide d'outils tels que Co-pilot et AWS, réduisant ainsi le temps de développement de 40 à 50 % pour l'équipe de programmation, apportant des avancées en matière d'optimisation des performances et des coûts. En particulier, TCBS a développé une plateforme d’apprentissage automatique automatisé (AutoML) pour rechercher des clients potentiels, recommander des produits adaptés, prévoir les indicateurs commerciaux et détecter les transactions inhabituelles.
Croissance continue de la clientèle et faits marquants positifs
Techcombank a clôturé l'année 2024 avec environ 15,4 millions de clients, attirant plus de 1,9 million de clients au cours de l'année. Parmi ceux-ci, 55,1 % des clients ont adhéré via des plateformes numériques et 43,6 % via des agences, grâce aux efforts de la Banque pour élargir sa base de clients de détail (commerçants) grâce à des solutions telles que Automatic Profit, Soft POS et de nombreux autres programmes et produits attractifs.
Selon NAPAS, Techcombank est la première banque de transactions au Vietnam en termes de valeur des transactions entrantes et sortantes au cours de tous les mois consécutifs depuis juillet 2024, et la première part de marché pour toute l'année 2024. En 2024, le volume et la valeur des transactions des clients individuels via les canaux numériques atteindront 3,3 milliards de transactions et 11,3 millions de milliards de VND, enregistrant respectivement une croissance de 51,1% et 20,0% sur la même période de l'année.
Pour la première fois, Techcombank a pris la première place dans l'indice de santé des marques (BEI) et a été l'une des deux banques vietnamiennes du groupe « Marques en croissance » selon Nielsen IQ. Techcombank a connu une croissance remarquable grâce à sa vision correcte, sa plate-forme technologique supérieure et sa philosophie d'entreprise « centrée sur le client ». De plus, le score NPS de la Banque a atteint 91 au quatrième trimestre 2024, se classant au 2e rang du secteur.
Au quatrième trimestre 2024, Techcombank lancera la fonctionnalité « Profit automatique - Version 2.0 » : une solution révolutionnaire pour les flux de trésorerie inactifs des clients et sera la première banque commerciale privée par actions au Vietnam à émettre le Green Bond Framework.
Techcombank est également devenue la première banque d'Asie du Sud-Est à recevoir le prix d'excellence de l'innovation pour son système de lutte contre le blanchiment d'argent AML d'Oracle. Le système a aidé Techcombank à améliorer encore l’efficacité du contrôle et de la lutte contre le blanchiment d’argent conformément aux normes internationales.
Source : https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm
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