Les banques s'inquiètent toujours des risques liés au crédit immobilier et boursier en 2024

ANTD.VN - Les établissements de crédit craignent que le niveau global de risque de crédit continue d'augmenter tout au long de 2024. Les deux domaines qui devraient présenter le risque de crédit potentiel le plus élevé restent les prêts d'investissement immobilier et les prêts d'investissement en titres.

Des normes de crédit plus strictes dans de nombreux secteurs

Selon l'évaluation des établissements de crédit (EC), au cours des 6 derniers mois de 2023, la demande totale de capital des clients a été satisfaite à un rythme plus élevé qu'au cours des 6 premiers mois de 2023 et de la même période de 2022. Plus précisément, 92,7 % des EC ont déclaré avoir satisfait 75 % à 100 % de la demande de capital (89,5 % au cours de la période précédente et 88,6 % à la même période de l'année dernière). Le taux d'établissements de crédit estimant qu'ils répondent à une demande de prêts élevée (75 % ou plus) du groupe des 15 principales banques commerciales au cours de cette période est de 100 % (la période précédente était de 93,3 %).

Afin de faciliter l'accès des entreprises et des particuliers au capital de crédit, au cours des 6 derniers mois de 2023, les établissements de crédit ont déclaré qu'ils continueraient d'assouplir légèrement les normes de crédit pour 2 domaines prioritaires : les prêts d'investissement de haute technologie et les prêts d'investissement de soutien à l'industrie. Dans le même temps, des mesures ont été prises pour assouplir légèrement les normes de crédit dans les domaines des prêts d'investissement pour les services logistiques et des prêts pour l'achat de logements.

Les établissements de crédit ont également resserré les normes de crédit dans les secteurs suivants : Investissement et négoce de valeurs mobilières, Investissement et négoce immobilier, Finance, banque et assurance, Construction et autres secteurs.

Toutefois, la demande globale de crédit des clients au cours du second semestre 2023 s’est améliorée plus lentement qu’au premier semestre de l’année et a été bien inférieure aux attentes.

La demande de crédit devrait également continuer à s’améliorer lentement au cours des six premiers mois de 2024 par rapport aux six derniers mois de 2023 dans la plupart des secteurs ; Toutefois, une amélioration plus forte est attendue au second semestre 2024, donc une meilleure amélioration est attendue sur l'ensemble de l'année 2024 par rapport à 2023.

Ngân hàng lo ngại rủi ro tín dụng tiếp tục tăng nhưng tốc độ chậm lại

Les banques craignent que les risques de crédit continuent d'augmenter, mais à un rythme plus lent

Parmi les quatre principaux domaines étudiés, il convient de noter que dans cette enquête, la demande de prêts pour le développement industriel et la construction a le taux d'évaluation le plus élevé et prévoit que les établissements de crédit augmenteront en 2023 et 2024 au lieu du secteur des prêts pour la vie et la consommation comme en 2022.

Selon l'évaluation des établissements de crédit, les risques de crédit globaux continueront d'augmenter au cours des 6 derniers mois de 2023, mais le taux de croissance a ralenti par rapport aux prévisions et par rapport aux 6 premiers mois de 2023.

Bilan global de l'année 2023, le niveau de risque de crédit des prêts devrait augmenter plus fortement qu'en 2022 et par rapport à la prévision initiale.

Par conséquent, en plus des efforts déployés par les établissements de crédit pour réduire davantage l'écart entre les taux d'intérêt des prêts et les coûts moyens du capital, les établissements de crédit ont légèrement resserré les conditions générales de prêt aux entreprises afin de mieux gérer les risques, d'assurer la sécurité et la qualité du crédit, mais de maintenir des conditions de crédit stables pour les clients individuels.

Les critères de durcissement portent principalement sur les exigences en matière de garanties, de conditions supplémentaires dans les contrats de crédit, d'exigences en matière de notation de crédit minimale des clients..., notamment pour les domaines des prêts d'investissement en titres et des prêts d'investissement immobilier.

L'immobilier et les actions présentent encore des risques potentiels

En prévoyant les 6 premiers mois de 2024, les établissements de crédit estiment que la croissance économique sera ; taux d'intérêt; évolution des besoins d’investissement dans la production et les entreprises ; opportunités d’investissement, d’importation et d’exportation ; L’amélioration de la qualité du service constitue un facteur positif influençant l’augmentation de la demande de crédit des clients entreprises.

Parallèlement, les facteurs qui affectent négativement la demande de crédit sont l’évolution défavorable du marché immobilier, des actions, de la croissance économique et la baisse de la confiance des consommateurs.

Trois domaines comprennent : le commerce de gros et de détail ; Exportation, importation ; La production d’aliments et de boissons est choisie par de nombreux établissements de crédit comme le principal moteur de la croissance du crédit en 2024.

Au cours des 6 prochains mois, les établissements de crédit craignent que le niveau global de risque de crédit continue d'augmenter, mais le taux de croissance ralentira en 2024 par rapport à 2023.

En particulier, les risques de crédit dans certains domaines tels que les prêts pour le développement de l’agriculture, de la foresterie et de la pêche et les prêts pour l’investissement dans les services logistiques devraient diminuer. Au contraire, les deux domaines qui devraient présenter les risques de crédit potentiels les plus élevés restent les prêts d’investissement immobilier et les prêts d’investissement en valeurs mobilières.

Au cours des 6 premiers mois de l'année et sur l'ensemble de l'année 2024, 70,3 à 73,3 % des établissements de crédit prévoient de continuer à maintenir inchangés ou d'assouplir légèrement leurs normes de crédit globales (13,9 à 16,8 % des établissements de crédit prévoient d'assouplir les normes de crédit, 12,9 % des établissements de crédit prévoient de resserrer légèrement les normes de crédit).

Les établissements de crédit prévoient également de maintenir stables les conditions générales de prêt pour les clients entreprises et de les assouplir pour les clients particuliers (cela devrait s'appliquer aux prêts pour les besoins de subsistance et aux prêts pour l'achat de biens immobiliers pour résidence).

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