Résultats commerciaux positifs malgré un contexte économique difficile
Bac A Commercial Joint Stock Bank (BAC A BANK - Code : BAB) vient d'annoncer son rapport financier 2023 avec des résultats commerciaux positifs malgré le contexte économique difficile et l'impact du marché mondial.
À la fin de 2023, le total des actifs de BAC A BANK a atteint 152 243 milliards de VND, soit une augmentation de 18,2 % par rapport au début de l'année et dépassant le plan fixé lors de l'Assemblée générale annuelle des actionnaires de 2023.
Parallèlement à cela, dans le contexte d'ajustement à la baisse des taux d'intérêt dans l'ensemble du système bancaire, le total des dépôts des clients de BAC A BANK a atteint 118 477 milliards de VND, en hausse de 22,3 % par rapport à la fin de l'année dernière, grâce à de bonnes politiques de service client et à de nombreuses incitations uniques pour chaque produit d'épargne. La bonne croissance de la mobilisation des dépôts apporte un capital stable à la banque et montre en même temps que la confiance des clients envers BAC A BANK augmente.
Au cours de l'année, la croissance du crédit de BAC A BANK a toujours respecté la limite accordée par la Banque d'État. Fin 2023, les prêts à la clientèle ont augmenté de 6,1 % par rapport à l’année précédente, soit un taux inférieur au taux de croissance global du secteur en raison de la lente reprise de la demande générale de prêts dans les secteurs économiques.
La Banque a toujours accompagné et partagé les difficultés des clients à travers de nombreux programmes de taux d'intérêt préférentiels pour aider les clients particuliers et entreprises à surmonter les difficultés et à restructurer la dette des clients conformément à la circulaire 02/2023/TT-NHNN.
Au quatrième trimestre, les activités commerciales de la banque ont montré des signes clairs de reprise, avec un bénéfice avant impôts en hausse de 57% par rapport à la même période de l'année dernière, atteignant plus de 510 milliards de VND. Les revenus hors intérêts des banques sont apparus comme le principal moteur de la croissance des bénéfices.
De plus, grâce à une gestion efficace, les coûts d'exploitation de la banque au cours du dernier trimestre de l'année ont diminué de 18% par rapport à la même période pour atteindre plus de 526 milliards de VND, soutenant la dynamique de croissance des bénéfices. Sur l'ensemble de l'année 2023, le revenu d'exploitation total de la banque a atteint plus de 3 000 milliards de VND, en hausse de 6,2 % par rapport à l'année précédente, tandis que les dépenses totales se sont élevées à 1 800 milliards de VND, en hausse de 6,8 %. Parmi ces revenus, le revenu net d'intérêts de la banque reste la principale source de revenus, rapportant 2 389 milliards de VND.
Les revenus hors intérêts de la banque ont connu une croissance positive, contribuant grandement à la croissance des bénéfices. Le segment des services a enregistré une croissance de plus de 15% par rapport à l'année dernière, générant un bénéfice net de 105 milliards de VND. Les opérations de change et les transactions sur titres de placement, ainsi que les revenus provenant des apports en capital et des achats d’actions, affichent tous des taux de croissance élevés.
Proactivité dans le provisionnement et la gestion des créances douteuses
Cette croissance est le résultat des grands efforts déployés par la Banque au cours de l'année, grâce à la promotion des investissements dans les activités de transformation numérique, les activités de paiement sans espèces, une série d'incitations pour les cartes de crédit et l'amélioration des produits et services bancaires en ligne pour garantir la sécurité et la sûreté, augmenter la commodité et la satisfaction des clients.
Grâce à cela, le bénéfice avant impôts de BAC A BANK a atteint plus de 1 060 milliards de VND, n'augmentant pas aussi fortement qu'au quatrième trimestre, mais restant néanmoins à peu près au même niveau que l'année dernière. Ce résultat est pertinent dans le contexte où les entreprises tentent de se redresser et où la capacité d’absorption du crédit de l’économie est faible.
En ce qui concerne les indicateurs de sécurité opérationnelle, la liquidité de BAC A BANK reste stable. Bien que le taux de créances douteuses ait augmenté à 0,92 %, il reste parmi les plus bas du secteur grâce à de bonnes capacités de gestion des risques. Les indicateurs de sécurité opérationnelle de la Banque continuent de garantir les limites prescrites par la Banque d’État.
En outre, afin d'améliorer la qualité des actifs et de créer un solide tampon de réserves, la Banque a proactivement mis de côté plus de 152 milliards de VND de provisions, soit une augmentation de près de 36 % par rapport à 2022. Le ratio de couverture des créances douteuses de la Banque a atteint 131 % à la fin de l'année, à un niveau élevé selon la pratique du secteur (la moyenne du secteur est de 93 %).
D'ici fin 2023, bien que certains objectifs n'aient pas encore atteint 100 % du plan fixé en début d'année, la Banque a continué à maintenir des opérations commerciales stables, à améliorer sa capacité de gestion des risques et sa capacité financière, dans la bonne direction et de manière efficace.
Le ratio de couverture des créances irrécouvrables reflète la capacité de la banque à se défendre contre les fluctuations liées aux problèmes de créances irrécouvrables. En conséquence, plus ce ratio est élevé, plus le dispositif est proactif dans le provisionnement et la gestion des créances douteuses pour assurer le bon fonctionnement des opérations bancaires.
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