Les banques sont prudentes, les entreprises sont en difficulté : le crédit vert, un « goulot d’étranglement » ?

Entreprises difficiles à atteindre

Dans le contexte d’une économie mondiale évoluant vers un développement durable, le crédit vert devient une tendance importante, aidant les entreprises à réduire leurs coûts d’investissement et à accéder à des sources de financement préférentielles. Cependant, la mise en œuvre du crédit vert au Vietnam se heurte encore à de nombreux obstacles, nécessitant une coopération étroite entre les banques et les entreprises.

Selon les données de la Banque d'État du Vietnam, au 30 septembre 2024, 50 établissements de crédit avaient généré un encours de crédit vert avec un encours total de dette de plus de 665 000 milliards de VND, soit une augmentation de 7,11 % par rapport à la fin de 2023, représentant plus de 4,5 % de l'encours total de la dette de l'ensemble de l'économie. Ces prêts verts se concentrent principalement sur les énergies renouvelables, les énergies propres (représentant plus de 43 %) et l’agriculture verte (plus de 30 %).

Malgré la croissance, la proportion actuelle de crédits verts reste faible par rapport à l’objectif fixé. Concrètement, l’encours total du crédit vert ne représente actuellement que 4,5 % de l’encours total de la dette de l’économie, encore loin de l’objectif de 10 % d’ici 2025.

En fait, de nombreuses entreprises dans les domaines des énergies renouvelables, du traitement des déchets et des technologies propres ont des difficultés à accéder au capital vert en raison de conditions d’emprunt strictes. M. Le Quang Thang, président du conseil d'administration de Viet Long Investment and Construction Joint Stock Company, a déclaré : « L'accès aux prêts préférentiels des fonds de crédit vert se heurte encore à de nombreux obstacles. Nous espérons mettre en place des politiques spécifiques pour aider les entreprises à accéder facilement à des prêts à long terme à faible taux d'intérêt, tout en simplifiant les procédures d'approbation. »

Libérer le capital de crédit vert contribue à « verdir » les flux de capitaux d’investissement

Non seulement il est difficile d’accéder au capital, mais cette entreprise estime également que le processus d’évaluation des actifs hypothécaires n’est pas adapté au modèle commercial vert. « Les usines de traitement des déchets ou les projets d’énergie propre nécessitent des politiques d’évaluation des actifs plus flexibles, au lieu d’appliquer des critères traditionnels tels que l’immobilier ou les machines », a suggéré M. Thang.

Créer un mécanisme favorable au crédit vert

Face au besoin urgent de crédit vert, les banques commerciales promeuvent des politiques visant à accompagner les entreprises vers un développement durable. M. Tran Manh Hung, directeur de Vietcombank Hai Phong, a souligné : « Vietcombank s'engage à fournir des capitaux préférentiels aux entreprises vertes, les aidant ainsi à réduire leurs coûts financiers et à développer leurs activités. Nous révisons également les conditions de prêt afin de mieux les adapter au modèle économique vert. »

De même, VietinBank a également proposé d’avoir des réglementations distinctes sur les coefficients de risque pour le crédit vert, afin de réduire la pression financière sur les entreprises. M. Le Duy Hai, directeur général adjoint de VietinBank, a déclaré : « Nous espérons que la Banque d'État aura une politique visant à réduire le coefficient de risque des prêts verts, aidant ainsi les entreprises à accéder plus facilement au capital à des coûts raisonnables. »

Du point de vue de l'opérateur, M. Nguyen Xuan Bac, directeur adjoint du Département du crédit pour les secteurs économiques (Banque d'État) - a déclaré que la Banque d'État a publié la circulaire 17 guidant la mise en œuvre de la gestion des risques environnementaux dans les activités d'octroi de crédit des établissements de crédit, pour guider les établissements de crédit à prendre soigneusement en compte les facteurs de risque environnementaux lors de l'octroi de crédit.

M. Bac a également proposé d’accroître l’accès aux capitaux préférentiels des institutions financières internationales pour les projets d’investissement verts, qui ont des coûts élevés et de longues périodes de récupération. Les établissements de crédit doivent participer activement à ces projets pour contribuer au développement économique durable.

Afin de promouvoir le crédit vert, Mme Nguyen Linh Phuong, directrice adjointe du Département de la politique monétaire de la Banque d'État, a affirmé : « La Banque d'État encourage systématiquement les établissements de crédit à accroître leurs prêts aux projets verts. Nous étudions également des mécanismes visant à réduire les taux d'intérêt et à aider les entreprises à accéder aux capitaux des fonds internationaux de crédit vert. »

Selon Mme Phuong, à partir de 2024, la Banque d'État a demandé aux banques de réduire leurs coûts d'exploitation pour réduire les taux d'intérêt des prêts, y compris dans le secteur du crédit vert.

Grâce aux engagements des banques et au soutien de la Banque d’État, le crédit vert devient progressivement un moteur important pour promouvoir une économie durable. Toutefois, pour optimiser leur efficacité, les entreprises s’attendent à ce que le secteur bancaire continue d’élargir l’accès au crédit vert et de simplifier les conditions de prêt. Parallèlement, il faut réduire les taux d’intérêt et fournir un soutien financier pour aider les entreprises vertes à maintenir leurs activités à long terme. Améliorer la politique d’évaluation des garanties pour l’adapter aux caractéristiques des entreprises vertes.

Au contraire, les banques ont également besoin de mécanismes d’incitation plus forts de la part de la Banque d’État, garantissant que le crédit vert ne soit pas seulement un engagement, mais devienne réellement un moteur d’une économie durable.

Le ministère de l'Agriculture et de l'Environnement a déclaré qu'il venait de soumettre au Premier ministre un projet de décision du Premier ministre sur les critères environnementaux et la confirmation des projets d'investissement bénéficiant de crédits verts et d'obligations vertes émises. Une fois adoptée, cette décision contribuera à promouvoir la finance verte, à soutenir les projets de développement durable et à mobiliser des capitaux pour la protection de l’environnement.

Duy Minh

Source : https://congthuong.vn/ngan-hang-than-trong-doanh-nghiep-chat-vat-nghen-tin-dung-xanh-379736.html