Open Banking et intelligence artificielle : l'avenir de la banque et de la finance

DNVN - Lors de la conférence et exposition Smart Banking 2024 qui s'est tenue à Hanoi le 29 octobre, le thème de l'Open Banking a été exploré d'un point de vue pratique avec la participation de représentants de la Banque d'État, de représentants du ministère de la Sécurité publique, du ministère des Finances, du ministère de l'Information et des Communications... et d'experts dans les domaines de la finance et de la technologie.

La clé pour promouvoir les plateformes bancaires ouvertes

Selon les experts, l'open banking est actuellement la première plateforme mondiale permettant aux gens de commencer à appliquer des services bancaires de base tels que l'ouverture de comptes et l'émission de cartes. Cependant, l'open banking se développe davantage avec l'open finance, qui non seulement fournit des services financiers mais s'étend également à d'autres services de l'écosystème, ou en d'autres termes, se connecte à d'autres entités du secteur financier comme les compagnies d'assurance... À partir de là, les entreprises peuvent offrir à leurs clients de meilleurs choix pour gérer leurs finances. Et enfin, vers une économie ouverte, c’est-à-dire des liens financiers et non financiers.

Lors de l'événement, les représentants de Mastercard ont partagé trois facteurs fondamentaux pour évoluer vers un système bancaire ouvert et vers une finance et une économie plus ouvertes.

La première concerne l’infrastructure architecturale. Chaque plateforme bancaire ouverte doit disposer de conditions, de réglementations et de normes détaillées concernant les données, telles que les données qu'il est obligatoire de partager, celles qu'il est encouragé de partager et celles parmi lesquelles les participants peuvent choisir. Un tel ensemble de normes aidera les membres participants à élaborer des stratégies de mise en œuvre appropriées.

Des experts discutent lors de l'événement.

Ensuite, il s’agit des droits des utilisateurs. L’essence de l’open banking est de donner du pouvoir aux utilisateurs, et les utilisateurs doivent comprendre comment ils sont responsabilisés. Cependant, une étude menée au Royaume-Uni montre que près de 60 % des utilisateurs ne comprennent pas vraiment leurs droits après 5 ans de mise en œuvre de l’open banking. Cela souligne l’importance de sensibiliser et d’établir un lien avec les utilisateurs afin qu’ils comprennent leurs droits.

Enfin, il y a la stratégie des parties impliquées. Les banques peuvent choisir de participer passivement en se conformant aux réglementations de l’open banking, ou de participer activement à sa construction et de la considérer comme une stratégie visant à créer de nouvelles plus-values ​​pour les entreprises.

Ces trois facteurs détermineront la mise en œuvre de l’open banking par les entreprises et permettront de se rapprocher de la finance ouverte et de l’économie ouverte.

L'avenir des paiements numériques

Dans l’économie numérique d’aujourd’hui, le concept d’argent et la manière dont la valeur est échangée évoluent profondément. Outre les liquidités et les soldes bancaires traditionnels, les monnaies numériques telles que les monnaies numériques des banques centrales (CBDC), les crédits carbone et les cryptoactifs tels que les NFT sont de plus en plus utilisés. Cette évolution reflète l’importance des actifs numériques, avec 94 % des banques centrales du monde entier qui explorent ou développent des CBDC pour s’adapter au commerce en ligne.

Lors de la session « Développer un écosystème bancaire ouvert avec une stratégie centrée sur le client », les représentants de Mastercard ont partagé des connaissances et une expérience approfondies sur le thème « Stimuler l'innovation dans les paiements numériques et au-delà ».

Dans le contexte de la transformation numérique des actifs, les nouvelles technologies permettent également de tokeniser les actifs, des biens immobiliers aux objets personnels, sous forme numérique et de les échanger facilement. La valeur totale des crypto-actifs à l'échelle mondiale devrait atteindre près de 4 000 milliards de dollars d'ici 2030. Par conséquent, les institutions financières doivent désormais fournir des services de stockage et d'échange sécurisés pour les actifs numériques dans un environnement hautement réglementé.

Dans le même temps, les défis des paiements traditionnels, tels que la dépendance aux appareils mobiles, l'authentification des paiements en ligne... seront progressivement améliorés grâce à la technologie biométrique et aux paiements intégrés, permettant aux appareils et aux véhicules d'effectuer automatiquement des transactions, vers un avenir de transactions plus rapides et plus pratiques, voire de véhicules effectuant automatiquement des paiements. Cette transformation répondra à la demande des consommateurs pour des transactions rapides et pratiques, et changera fondamentalement la façon dont nous percevons et gérons la valeur à l’ère numérique.

Les représentants de Mastercard discutent de l’avenir des paiements numériques.

La tendance de la personnalisation des services et son impact sur l'expérience client grâce aux plateformes bancaires ouvertes

« L’open banking » est un concept qui s’oppose à la nature traditionnellement fermée du secteur bancaire. Au départ, le secteur bancaire hésitait à adopter l’open banking, mais les réglementations européennes ont ensuite exigé davantage de transparence et de partage de données, ce qui a apporté à la fois des défis et de nouvelles opportunités pour le secteur bancaire et financier.

Selon les représentants de Mastercard, lors de l’approche initiale de « l’open banking », les banques étaient confrontées à des risques lors du partage des données clients, ce qui pourrait même augmenter les taux de désabonnement des clients. Cependant, la concurrence qu’apporte l’open banking est bénéfique pour les consommateurs, car elle les aide à comparer facilement les services entre les parties, ce qui motive les institutions financières à améliorer la qualité de leurs services. Pour certains groupes de clients, notamment ceux qui ont besoin de crédit, l’open banking peut faciliter l’utilisation du service en permettant un partage plus large des données pour l’évaluation du crédit. Cette approche se développe et les banques la voient de plus en plus comme une opportunité d’améliorer l’expérience client.

Au Vietnam, pour réaliser le potentiel de l’open banking, une coopération au-delà des banques est nécessaire, y compris la participation du gouvernement et des plateformes financières pour construire un écosystème cohérent. Malgré les défis, des études de cas claires et des partenariats solides seront essentiels pour stimuler cette croissance.

Le rôle de l'IA dans l'amélioration de la sécurité des paiements numériques

Lors de la session « Améliorer la sécurité et la sûreté à l'ère de la transformation bancaire numérique », la table ronde avec la participation de représentants de Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity et Sophos a révélé des solutions approfondies contribuant à améliorer la sécurité et la sûreté des transactions en ligne à l'ère numérique.

Les représentants de Mastercard ont également partagé leurs opinions sur l’importance des technologies émergentes telles que l’IA pour la sécurité à l’ère numérique, du point de vue et de l’expérience d’une entreprise technologique de premier plan dans le domaine des paiements.

Les histoires sur l’IA, de l’IA réactive à l’IA générative en passant par l’IA physique, sont un sujet brûlant. En tant qu'entreprise de technologie de paiement, Mastercard se concentre sur l'utilisation de l'IA pour garantir et améliorer la sécurité et la sûreté du système. C’est l’une des principales priorités de Mastercard.

En fait, il est très difficile pour les humains de rattraper l’IA dans le traitement de grandes quantités de données sur une période donnée. Ceci est considéré comme une menace majeure pour la sécurité et la sûreté de l’économie numérique. Cependant, les entreprises peuvent tout à fait utiliser l’IA pour créer des mesures de protection afin de renforcer la sécurité des systèmes d’exploitation.

À l’échelle mondiale, Mastercard exploite la puissance de l’IA depuis plus d’une décennie pour protéger ses clients contre la fraude, sans compromettre l’expérience utilisateur. Mastercard possède la solution Mastercard Decision Intelligence, grâce à laquelle toutes les transactions effectuées au sein du réseau Mastercard sont évaluées. Mastercard utilise la technologie de l’IA pour protéger plus de 143 milliards de transactions chaque année. Parallèlement, Mastercard améliore continuellement ses technologies et ses solutions, non seulement en appliquant de nouvelles technologies, mais également en optimisant les technologies existantes.

Mastercard lancera prochainement Mastercard Decision Intelligence Pro, une solution basée sur GenAI qui filtre les données financières et suit les transactions. En septembre dernier, Mastercard a également investi 2,6 milliards de dollars pour étendre ses services de cybersécurité grâce à l'acquisition de Recorded Future, une société mondiale dans le domaine du Threat Intelligence. Il s’agit d’un exemple concret d’application de l’IA pour garantir la sécurité dans le domaine des paiements.

Au-delà de la cybersécurité, les avancées technologiques de Mastercard basées sur l’IA apportent des solutions aux problèmes de nouvelle génération. Ces solutions permettent aux utilisateurs d'utiliser des outils numériques avancés, prenant en charge le parcours client de l'IA, notamment la personnalisation, l'identité numérique, les expériences de vente au détail de nouvelle génération et les réseaux de paiement multimodaux intelligents dotés de capacités d'auto-apprentissage. Le plus gros problème lors de l’utilisation de l’IA est de savoir comment mieux comprendre les clients. L’élargissement des fichiers de données clients à l’aide d’une meilleure technologie aidera les entreprises à comprendre les tendances de dépenses des clients dans certains endroits, garantissant ainsi une expérience de paiement transparente pour les clients.

Hoang Phuong

Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872