En termes de sécurité et de taux d’intérêt, les dépôts à terme sont plus élevés que les dépôts à terme. En fonction de leurs besoins et de leurs capacités financières, les clients peuvent choisir la forme d’épargne appropriée.
L’épargne est une forme d’investissement sûre et populaire, choisie par de nombreuses personnes. Cependant, de nombreuses personnes se demandent s’il faut déposer son épargne à terme ou sans terme pour obtenir le meilleur rendement sur leur argent. Vous trouverez ci-dessous des informations auxquelles les clients peuvent se référer pour faire le choix le plus approprié.
Que sont les dépôts à terme et les dépôts sans terme ?
Les dépôts à terme sont des fonds inutilisés déposés par les clients auprès d'un établissement de crédit pour une certaine période de temps conformément à un accord. Les clients peuvent choisir des conditions de dépôt flexibles par semaine, par mois, par trimestre ou par an. À l'expiration du terme, le client recevra la totalité du capital et des intérêts au taux d'intérêt convenu avec l'établissement de crédit.
Par exemple, un client dépose 30 millions de VND à la banque pour une durée de 6 mois, le taux d'intérêt est de 6 %/an et la date de règlement est le 30 juin. Au 30 juin, le montant que les clients reçoivent est de :
Intérêts : 30 000 000 x 6 %/365 x 180 = 887 671 VND.
Montant total accumulé (capital + intérêts) : 30 000 000 + 887 671 = 30 887 671 VND.
Si le client n'effectue pas le paiement final le 30 juin, le montant total de 30 887 671 VND sera renouvelé (déposé) pour une nouvelle durée de 6 mois (en supposant 180 jours) et continuera à bénéficier d'un taux d'intérêt de 6 %/an (en supposant que la banque ne modifie pas le taux d'intérêt au moment du renouvellement), la nouvelle date de paiement final est le 31 décembre. Ainsi, au 31 décembre, le montant que le client reçoit est :
Intérêts : 30 887 671 x 6 %/365 x 180 = 913 937 VND.
Montant total accumulé (capital + intérêts) : 30 887 671 + 913 937 = 31 801 608 VND.
Le cas d’ajout d’intérêts au capital initial pour le renouvellement comme ci-dessus est appelé ajout d’intérêts au principal. Les clients peuvent profiter des intérêts composés pour augmenter le capital et les intérêts après de nombreuses périodes d’accumulation afin de recevoir ultérieurement un montant d’argent beaucoup plus important.
En plus des dépôts à terme, les banques proposent également des dépôts à terme pour les particuliers qui ne sont pas sûrs de la durée du dépôt.
Les dépôts à terme, également appelés dépôts d'épargne à terme, sont le montant d'argent que les clients déposent à la banque, sans être liés par un solde minimum sur le compte. En fait, l’argent sur le compte de paiement du client est un dépôt sans terme.
Les intérêts sur les dépôts à vue sont calculés en fonction du nombre réel de jours pendant lesquels le client dépose de l'argent sur le compte et la banque verse des intérêts périodiquement chaque mois/trimestre.
Lors d'un dépôt à terme, les clients sont toujours autorisés à retirer le dépôt avant la date d'échéance. Si ce n'est pas vraiment nécessaire, les clients ne doivent pas retirer leur argent car le taux d'intérêt sur le montant retiré avant l'échéance sera calculé en fonction du taux d'intérêt des dépôts à terme, inférieur au taux d'intérêt fixe initialement signé.
Par conséquent, si vous ne pouvez pas garantir vos ressources financières futures, vous devriez choisir une durée plus courte et ne déposer des fonds à plus long terme que lorsque la situation est stable pour garantir des taux d'intérêt maximum.
Différence entre les dépôts à terme et les dépôts à terme
Les deux formes de dépôts à terme et à terme présentent certaines différences, comme suit :
En ce qui concerne la durée , les dépôts à terme ont une durée fixe (1 mois, 3 mois, 6 mois, 12 mois...). Les dépôts à vue n’ont pas de durée déterminée.
En ce qui concerne les taux d'intérêt , les dépôts à terme bénéficient de taux d'intérêt de 3 à 7 %/an, selon la banque. Alors que les dépôts à terme bénéficient de taux d’intérêt beaucoup plus bas, de seulement 0,1 à 1 % par an, selon la banque.
Concernant le montant minimum du dépôt , les dépôts à terme nécessitent un dépôt de 1 million de VND ou de 100 unités de devises étrangères selon la banque. Les dépôts à terme ne nécessitent qu'un montant de 50 000 VND.
En ce qui concerne les méthodes de paiement des intérêts , les dépôts à terme versent des intérêts à la fin du terme, versent des intérêts périodiquement (mensuellement, trimestriellement, annuellement), versent des intérêts à l'avance (au moment du dépôt). En revanche, la forme de dépôt à terme verse des intérêts périodiquement (mensuellement, trimestriellement, annuellement) et verse des intérêts au moment du règlement.
En ce qui concerne la possibilité de règlement anticipé , les dépôts à terme peuvent être réglés de manière anticipée, mais la banque doit en être informée et le montant retiré ne recevra que des intérêts non à terme, le montant restant (non retiré) recevra des intérêts égaux au moment de l'enregistrement du dépôt initial.
Les dépôts à terme peuvent être clôturés à tout moment et continuer à bénéficier du taux d'intérêt initial.
En termes de risque , les dépôts à terme bénéficient d'un taux d'intérêt fixe pendant toute la durée, minimisant ainsi l'impact des fluctuations du marché. En ce qui concerne les dépôts à terme, si la banque réduit les taux d’intérêt en fonction des fluctuations du marché, le taux d’intérêt diminuera également.
De ce fait, on constate que les avantages en termes de sécurité et de taux d’intérêt des dépôts à terme seront supérieurs à ceux des dépôts à terme. Toutefois, les dépôts à terme sont plus flexibles et conviennent aux clients qui ont besoin de retirer du capital à tout moment.
Ainsi, en fonction des besoins et de la capacité financière, les clients peuvent choisir la forme d’épargne appropriée.
(Article basé sur les conseils du site Web de Techcombank)
Source : https://vietnamnet.vn/nen-gui-tiet-kiem-lai-suat-co-ky-han-hay-khong-ky-han-de-nhan-lai-cao-nhat-2380096.html
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