C'est la principale raison pour laquelle la Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) a enregistré une forte baisse de ses bénéfices au deuxième trimestre. Selon l'explication de PVcomBank, la raison est que la Banque a restructuré ses actifs rentables, restructuré son portefeuille d'investissement en actions et en obligations, de sorte que le revenu net des activités de valeurs mobilières a augmenté, et en même temps, elle a ajouté des provisions pour risques de crédit, de sorte que le coût des provisions pour risques de crédit a augmenté.

Au cours des 6 premiers mois de l'année, PVcomBank a réalisé un bénéfice avant impôts consolidé de 69 675 milliards de VND, soit une augmentation de 58 % par rapport à la même période de l'année dernière. Bien qu'au deuxième trimestre 2024, le bénéfice consolidé avant impôts était négatif de 239 578 milliards de VND. Avec ce résultat, PVcomBank se classe 27ème en termes de bénéfices sur 6 mois parmi 30 banques commerciales qui ont publié leurs rapports financiers.

Grâce à une forte réduction des frais d'intérêts sur les dépôts, PVcomBank a réalisé plus de 1 000 milliards de VND de revenus nets d'intérêts semestriels, soit 6,5 fois plus que la même période de l'année dernière, dont près de 763 milliards de VND de revenus nets d'intérêts au deuxième trimestre seulement, soit 4,9 fois plus que la même période, enregistrant ainsi une forte croissance dans ses activités principales.

Toutefois, les charges d'intérêt ont augmenté de 32% pour atteindre 8 255 milliards de VND. Les revenus des activités de services au cours des 6 premiers mois de l'année ont également fortement diminué de 36%, atteignant seulement 120 milliards de VND.

En outre, la banque a également augmenté ses sources de revenus non liés aux intérêts, le revenu net d'intérêts provenant des services atteignant près de 66 milliards de VND, en hausse de 2 % par rapport à la même période grâce à la réduction des coûts des opérations de paiement, de fiducie et d'agence.

Dans le même temps, les dépenses consacrées aux employés et aux activités d'administration publique de PVCombank au cours du premier semestre de cette année ont augmenté à 1 771 milliards de VND, soit une hausse de 13 % par rapport à la même période.

Les dépenses de personnel à elles seules ont augmenté de 11% au 30 juin pour atteindre plus de 998 milliards de VND par rapport à la même période de l'année dernière. En moyenne, les dépenses moyennes par habitant chez PVCombank au cours des 6 premiers mois de l'année étaient de 25 millions de VND/personne/mois, y compris le salaire, les primes et les cotisations salariales.

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PVcomBank est la seule banque à avoir enregistré une perte au deuxième trimestre 2024. Photo : Tung Doan

Selon le rapport, les prêts aux clients de PVcomBank au 30 juin 2024 ont atteint 103 836 milliards de VND, soit une augmentation de 5,54 % par rapport à fin 2023.

Les créances douteuses ont diminué de 4 % à la fin de 2023 à 3 % au 30 juin 2024. Cependant, la dette du groupe 5 (dette avec perte potentielle de capital) a augmenté de près de 17 % pour atteindre 2 840 milliards de VND.

En analysant les prêts en cours par secteur, PVcomBank donne la priorité au capital du secteur immobilier avec des prêts en cours d'environ 30 000 milliards de VND, représentant 28,8 % du total des prêts en cours (la proportion de prêts immobiliers d'ici fin 2023 est de 15,6 %).

Alors que la croissance du crédit n'a été que de 5,54 %, la mobilisation des dépôts des clients chez PVcomBank a diminué de 1,45 % par rapport à fin 2023, atteignant 175 583 milliards de VND. Parmi ceux-ci, le ratio CASA a augmenté de 17% mais ne représente que 6% du total des dépôts des clients. Le faible ratio CASA désavantage PVcomBank par rapport à ses concurrents en matière de réduction des coûts d'investissement.

PVcomBank est l'une des plus jeunes banques commerciales du Vietnam, créée en 2013 sur la base de la fusion entre Vietnam Oil and Gas Finance Joint Stock Corporation (PVFC) et Western Commercial Joint Stock Bank.

PVcomBank dispose actuellement d'un capital social de 9 000 milliards de VND, dont la contribution en capital du Vietnam National Oil and Gas Group (PVN) est de 52 %. L'actionnaire stratégique Morgan Stanley détient 7 % du capital social de la banque.

La banque possède 3 filiales : Petroleum Securities JSC (PVcomBank détient 51% du capital), PVcomBank Fund Management JSC (99,97%), PVcomBank Debt Management and Asset Exploitation LLC (100%).