Comment les mères célibataires devraient-elles investir et faire des affaires ?

Les experts conseillent aux mères célibataires de constituer un fonds de réserve et d’économiser de l’argent, d’envisager l’immobilier et les actions, et d’étudier attentivement les affaires.

Je suis une femme, employée de bureau avec un salaire mensuel de près de 20 millions de VND. En élevant un enfant seule, j'ai des économies de plus de 500 millions de VND.

Je n'ai aucune expérience en affaires, mais je souhaite vraiment investir ou faire des affaires pour augmenter mes revenus mensuels. Je ne sais pas par où commencer lorsque j'achète un terrain, j'ai essayé les actions mais j'ai échoué, j'ai même subi des pertes.

J'adore les fleurs et je rêve de posséder mon propre magasin de fleurs. Cependant, le travail de bureau prend tout mon temps et je n’ai aucune expérience en affaires. Je me sens moi-même assez confus, j'espère obtenir des conseils d'experts.

Vnthuthuy

Achat et vente d'actions dans une bourse du District 1 (HCMC), mars 2021. Photo : Quynh Tran — Achat et vente d'actions dans une bourse du District 1 (HCMC), mars 2021. Photo : *Quynh Tran*

Consultant:

Ce n’est sûrement pas seulement vous, c’est une préoccupation majeure de nombreux employés de bureau ou de personnes disposant de revenus stables. La plupart d’entre eux ont du mal à trouver une orientation pour leurs investissements et leurs activités afin de mieux faire fructifier leurs actifs.

Dans le cas de votre famille, lorsqu’il n’y a qu’une seule source de revenus, il convient de noter la nécessité d’un investissement sûr et d’une croissance stable. Cependant, avant d’envisager d’investir, vous devez disposer de méthodes de gestion des risques.

Tout d’abord, achetez une assurance vie et des produits complémentaires. En tant que soutien de famille, en souscrivant un contrat d’assurance-vie pour vous-même, vous avez transféré le risque de perdre tout ou partie de vos revenus à la compagnie d’assurance, en cas de décès, d’invalidité ou de maladie grave. Une prime d’assurance de 5 à 8 % de votre revenu annuel est appropriée, pour vous assurer de vous sentir plus en sécurité dans la vie et de ne pas être obligé de payer une prime trop élevée.

Deuxièmement, créez un fonds d’urgence. Avec un revenu moyen de 20 millions de VND par mois et un enfant à charge, vous devez répartir comme suit : économiser au moins 10 à 20 % de vos revenus, estimés à 3 millions de VND par mois ; Frais de divertissement à 10 % du revenu, soit 2 millions de VND par mois ; Les dépenses essentielles, y compris les assurances, s'élèvent à environ 15 millions de VND par mois.

Du montant actuel de 500 millions de VND, vous prélevez 50 millions pour constituer un fonds de réserve. Vous devriez le diviser en plusieurs petits montants et les économiser pendant un mois. En cas de besoin, des réserves immédiates seront disponibles pour être dépensées en cas d’urgence.

En matière d’investissement , votre portefeuille doit garantir les facteurs suivants : diversifier les produits d’investissement, optimisant ainsi la performance des bénéfices ; assurer la liquidité, si nécessaire, l'investissement peut être converti en espèces tout en garantissant sa pleine valeur ; avoir un plan de gestion des risques.

Avant de choisir un produit d’investissement, vous devez considérer vos objectifs à court, moyen et long terme. Pour les objectifs à court terme qui nécessitent des dépenses futures, vous devez investir en toute sécurité, par exemple en épargnant avec de bons taux d’intérêt dans les banques. Le capital destiné à l’investissement à long terme doit être clairement défini pour éviter de liquider les actifs plus tôt que prévu, au moment où leur valeur baisse, ce qui ne permettra pas d’atteindre l’efficacité de l’investissement.

Vous pouvez vous référer à deux produits d’investissement à long terme, notamment l’immobilier et les actions.

En ce qui concerne l'immobilier , vous devriez prévoir un certain capital pour investir dans ce canal car ils ont souvent une bonne valeur, à condition d'acheter au bon prix. La tarification et le choix du bon secteur avec un potentiel de croissance sont importants. Vous devriez faire appel à des services de conseil réputés pour obtenir des conseils précieux.

Les zones suburbaines ou proches des grandes villes disposent toujours de biens immobiliers à bas prix, adaptés à votre capital existant et à un bon potentiel de croissance des bénéfices. Vous pouvez vous référer aux zones de Dong Nai, Binh Duong, Dak Lak, Cam Ranh, Phu Yen, My Duc, Dong Anh qui ont des produits inférieurs à 300 millions de VND.

Avec un excédent stable de 3 millions par mois, vous pouvez envisager d’utiliser un effet de levier financier lorsque les taux d’intérêt reviendront à une fourchette stable, pour augmenter les possibilités de croissance des actifs. Par exemple, pour un prêt de 100 millions de VND, avec un taux d'intérêt de 8,5 % par an et une durée de 15 ans, vous devrez payer en moyenne 1,2 à 1,3 million de VND par mois, ce qui se situe dans une fourchette sûre.

En ce qui concerne les valeurs mobilières , avec des connaissances, une expérience et un temps limités, vous devez choisir l'une des deux méthodes d'investissement suivantes : acheter des certificats de fonds auprès de grands fonds d'investissement réputés pour leur capacité de gestion de fonds ; ou investir en bourse en achetant régulièrement quelques actions sélectionnées.

Vous pouvez vous renseigner sur ces deux méthodes d’investissement auprès de nombreux canaux différents, ou vous pouvez utiliser un service de conseil boursier réputé pour limiter le risque de perte. Vous devez tenir compte du cycle économique pour choisir le bon moment pour acheter et vendre. L’appétence au risque et l’expérience d’investissement doivent également être prises en compte lors du choix d’un produit. En outre, vous devriez également mettre de côté une petite partie du capital, de 5 à 10 % pour les dépôts d’épargne afin de garantir la liquidité de votre portefeuille d’investissement.

Pour un plan d’affaires de magasin de fleurs , vous devez prendre en compte et évaluer les facteurs suivants.

Premièrement, le travail de bureau prend tout votre temps et vous n’avez aucune expérience en affaires. Alors, quand on ouvre un magasin de fleurs, qui sera le gérant ? Pouvez-vous lever des capitaux ou avoir un partenaire commercial ? À mon avis, trouver un partenaire commercial ayant des intérêts, du temps et une expérience similaires n’est pas facile.

Deuxièmement, vous devez disposer d’un plan d’affaires spécifique et détaillé concernant le capital initial, le fonds de roulement pour les opérations du magasin et le capital de réserve en cas de perte dans les 3 à 6 mois ; Il faut également prendre en compte les prévisions des sources de clientèle, des revenus et des coûts, ainsi que les plans marketing. Bien entendu, vous avez également besoin de connaissances en gestion financière.

En outre, des plans de gestion des risques doivent également être établis pour les fleuristes. Les fleurs sont des produits saisonniers et de courte durée de vie, il faut donc calculer des méthodes de manipulation appropriées. Un plan de stop loss devrait également être envisagé. Vous devez planifier à l’avance l’arrêt des opérations lorsque les pertes dépassent les attentes ou emprunter davantage en attendant la reprise des activités.

Finalement, vous êtes la principale source de revenus de votre famille et vos actifs accumulés ne suffisent pas. Avez-vous confiance en votre plan d’affaires et en votre capacité à quitter votre emploi et à ouvrir un magasin de fleurs ? Si l’entreprise a le potentiel de générer des bénéfices, vous devez comparer le bénéfice et le risque de l’entreprise avec l’investissement pour choisir la forme la plus adaptée à votre situation financière et à votre appétence au risque.

Tran Thi Mai Han

Expert en planification financière personnelle

FIDT Société de conseil en investissement et de gestion d'actifs

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