Liste des banques leaders en matière de taux d'intérêt sur les dépôts
Juste après le Têt, une série de banques ont ajusté leurs taux d’intérêt avec une forte augmentation, notamment à moyen et long terme. En particulier, PVcomBank est actuellement leader du marché avec un taux d'intérêt de 9%/an pour une durée de 12 mois. Toutefois, ce taux d'intérêt ne s'applique pas à tous les clients mais s'applique uniquement aux dépôts de 2 milliards de VND ou plus, déposés au guichet et peut être assorti de certaines conditions préférentielles.
Non seulement PVcomBank, mais de nombreuses autres banques proposent également des taux d'intérêt attractifs pour inciter les clients à déposer de l'argent après le Têt. Plus précisément, HDBank affiche actuellement un taux d'intérêt de 7,7 %/an pour une durée de 12 mois, tandis que MSB applique un taux de 7 %/an. Pour les durées plus longues, Eximbank est actuellement en tête avec un taux d'intérêt de 6,8 %/an pour une durée de 24 mois, suivi de BAC A BANK, BVBank, Cake by VPBank, tous appliquant 6,3 %/an.
Alors que les banques privées et les petites banques augmentent les taux d’intérêt sur les dépôts pour attirer les dépôts des clients, les banques commerciales publiques telles que Vietcombank, BIDV, Agribank et VietinBank maintiennent toujours des taux d’intérêt plus bas grâce à l’avantage d’une liquidité abondante et de sources de capitaux stables.
Le point notable de cet ajustement est la participation de certaines banques étrangères à la course aux taux d’intérêt. Woori Bank, l'une des banques étrangères opérant activement au Vietnam, a même appliqué un taux d'intérêt spécial allant jusqu'à 11 %/an pour l'épargne spéciale accumulée, bien qu'il soit assorti de conditions telles qu'un montant de dépôt maximum de 2 millions de VND/mois et oblige les clients à utiliser des services bancaires numériques. Dans le même temps, des banques telles que Standard Chartered, HSBC et Shinhan Bank maintiennent toujours des taux d’intérêt plus stables, se concentrant sur les clients entreprises au lieu de concurrencer directement les banques nationales.
Selon certains experts économiques et financiers, cette différence reflète non seulement la tendance à la hausse des taux d’intérêt après le Têt, mais montre également la différence dans les stratégies de mobilisation des capitaux entre les groupes bancaires. La raison est que les grandes banques ont une base financière solide et sont moins contraintes d’augmenter leurs taux d’intérêt pour conserver leurs clients, tandis que les banques privées et de petite taille sont obligées d’augmenter leurs taux d’intérêt pour être compétitives et accroître leur part de marché. Ce contraste crée un marché des taux d’intérêt clairement différencié, offrant aux déposants la possibilité de rechercher des rendements plus élevés, mais les obligeant en même temps à peser soigneusement le pour et le contre entre des taux d’intérêt attractifs et des facteurs de sécurité lors du choix d’une banque.
En outre, la forte augmentation des taux d’intérêt sur les dépôts après le Têt n’est pas seulement le résultat de la concurrence entre les banques, mais découle également du besoin croissant de mobiliser des capitaux pour répondre aux besoins d’emprunt des entreprises. Car après de longues vacances, de nombreuses entreprises ont besoin de capitaux pour développer leur production et leurs activités, stimuler les importations et réinvestir, ce qui augmente la demande de prêts auprès des banques commerciales. Cela met la pression sur les banques pour qu’elles augmentent les taux d’intérêt sur les dépôts afin de garantir que les sources de capitaux répondent à la demande de crédit.
En outre, la forte augmentation du taux de change du dollar américain est également un facteur affectant les taux d’intérêt. L’augmentation continue du dollar américain a forcé les banques à ajuster les taux de change, tout en augmentant le coût des emprunts en dollars américains. Certaines banques sont également obligées d’augmenter les taux d’intérêt sur les dépôts en VND pour conserver les clients nationaux et éviter que l’argent ne se dirige vers d’autres canaux d’investissement tels que les devises étrangères ou l’or.
Selon les prévisions du professeur associé, Dr Dinh Trong Thinh (Académie des finances), les taux d'intérêt des dépôts pourraient continuer à augmenter à court terme avant de se stabiliser progressivement au second semestre de l'année. L'expert Thinh a souligné que les clients devraient envisager de déposer de l'argent à moyen et long terme pour profiter des taux d'intérêt les plus élevés avant que le marché ne s'ajuste.
Les taux de prêt ont également augmenté
Non seulement les taux d’intérêt des dépôts augmentent, mais les taux d’intérêt des prêts montrent également des signes d’ajustement à la hausse, créant une pression considérable sur les entreprises et les personnes ayant besoin de prêts. Actuellement, les taux d’intérêt moyens des prêts ont augmenté de 0,3 à 0,7 % par rapport à la période précédant le Têt, reflétant la tendance au resserrement du crédit et à l’augmentation des coûts du capital.
La principale raison de l’augmentation des taux d’intérêt sur les prêts est la forte augmentation des taux d’intérêt sur les dépôts, obligeant les banques à ajuster les taux d’intérêt sur les produits pour maintenir leurs marges bénéficiaires. En outre, les fortes fluctuations continues du taux de change du dollar américain affectent également le coût des emprunts en devises étrangères, obligeant de nombreuses banques à ajuster leurs taux de prêt pour réduire les risques de liquidité. Dans le même temps, la politique de contrôle du crédit de la Banque d'État visant à garantir la stabilité macroéconomique a également un impact indirect, rendant difficile le maintien des taux d'intérêt des prêts aussi bas que l'année dernière.
Certaines banques ont commencé à augmenter leurs taux d'intérêt de prêt juste après le Têt, notamment Techcombank, qui a ajusté une augmentation de 0,2 % par an pour les prêts à moyen terme ; Entre-temps, MB Bank et VPBank ont augmenté les taux d'intérêt des prêts à la consommation de 0,5% à 0,7%, fluctuant actuellement entre 8% et 10% par an. Les grandes banques telles que BIDV et VietinBank maintiennent toujours des taux d’intérêt relativement stables, mais ont procédé à de petits ajustements pour les clients individuels empruntant pour acheter des maisons.
Selon le Dr Nguyen Minh Phong, expert économique et financier, la tendance à la hausse des taux d'intérêt des prêts est inévitable dans le contexte de nombreuses fluctuations économiques. Toutefois, les experts ont également souligné que la Banque d'État prendra des mesures réglementaires pour éviter un impact trop important sur la production et les activités commerciales. Le Dr Nguyen Minh Phong recommande aux entreprises et aux particuliers ayant besoin de prêts d’être prudents dans leurs plans financiers pour éviter d’être affectés par les fluctuations des taux d’intérêt.
En conséquence, les emprunteurs doivent examiner attentivement les offres de prêts préférentielles proposées par les banques, en particulier celles qui proposent des taux d’intérêt fixes pendant les 6 à 12 premiers mois, afin de réduire la pression financière à court terme. De plus, il est également nécessaire de comparer les taux d’intérêt entre les banques avant de décider d’emprunter, car chaque banque a des politiques et des conditions différentes.
Il est prévu que dans les temps à venir, les taux d'intérêt des dépôts pourraient continuer à augmenter légèrement avant de se stabiliser, tandis que les taux d'intérêt des prêts pourraient être sous pression mais seront contrôlés par la politique monétaire de la Banque d'État. Des ajustements de la politique de crédit pourraient avoir lieu en milieu d’année pour stabiliser les marchés financiers et soutenir le développement des entreprises.
Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tang-manh-sau-tet-cao-nhat-len-den-9/20250205092715241
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