Accélérer et percer dans la numérisation des opérations bancaires

Les statistiques de la Banque d’État du Vietnam (SBV) montrent que plus de 60 % des transactions financières sont désormais effectuées via la banque numérique. La mise en œuvre montre également qu’à ce jour, plus de 87 % des adultes disposent de comptes de paiement dans les banques et que de nombreuses banques ont traité plus de 95 % des transactions sur les canaux numériques.

FORTE TRANSFORMATION DU MODÈLE BANCAIRE NUMÉRIQUE

Selon le rapport de la Banque d'État du Vietnam, d'ici la fin de 2024, environ cinq banques seront sous contrôle spécial, dont trois banques auront mis en œuvre des mesures de restructuration par le biais de la transformation numérique. En adoptant la technologie bancaire numérique, les banques fragiles peuvent réduire considérablement leurs coûts d’exploitation, limiter les risques financiers et élargir leur clientèle.

Parallèlement, une étude menée par McKinsey & Company montre également que l’intégration de l’IA et du Big Data dans la gestion financière peut aider les banques à réduire le risque de crédit jusqu’à 30 % et à améliorer leurs capacités de détection des fraudes. Les systèmes bancaires numériques modernes sont capables de surveiller les transactions inhabituelles et de détecter immédiatement les risques de fraude.

Cela se démontre également dans la réalité lorsque, immédiatement, trois banques sur quatre, après un transfert obligatoire et une restructuration, se sont fortement orientées vers un modèle bancaire numérique.

Par exemple, après avoir été rachetée par HDBank, Vikki Digital Bank a mis en œuvre une stratégie d’investissement massif dans la technologie pour construire une banque numérique moderne, offrant des services financiers flexibles et pratiques.

Après que MB a racheté OceanBank et changé son nom en Modern Bank of Vietnam (MBV), elle a également été entièrement restructurée et entièrement convertie en un modèle bancaire numérique, intégrant l'IA et la technologie Big Data pour optimiser les processus et améliorer la sécurité des informations clients.

Quant à VCBNeo, après que Vietcombank a racheté CBBank, elle est devenue une banque numérique spécialisée dans l'aide aux petites et moyennes entreprises pour accéder au capital plus facilement et plus efficacement.

Le directeur général de la Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), Nguyen Hung, a déclaré que la TPBank avait appliqué de manière exhaustive la technologie du cloud computing, du Big Data et de l'intelligence artificielle (IA) dans les opérations de la banque. L'utilisation des technologies les plus modernes permet à TPBank de gagner 40 % de temps dans le développement et l'exploitation de nouveaux modèles. L'expérience client TPBank s'en trouve également améliorée.

« Avec le soutien des technologies modernes, TPBank a construit un écosystème de produits et services bancaires avancés, améliorant ainsi la compétitivité de la banque sur le marché en augmentant sa capacité à soutenir les clients, de la satisfaction de besoins divers à la fourniture de services utilitaires riches via des canaux de transaction numériques », a analysé M. Nguyen Hung.

Le professeur associé, Dr Nguyen Huu Huan, chargé de cours à l'Université d'économie de Ho Chi Minh-Ville, a estimé que les banques se tournent actuellement vers des modèles numériques, réduisant considérablement leurs effectifs pour optimiser l'efficacité opérationnelle et réduire les coûts d'exploitation. C’est aussi la raison pour laquelle les banques choisissent de se convertir aux banques numériques plutôt que de continuer à maintenir le modèle bancaire traditionnel. « Maintenir des agences physiques coûte cher en termes de loyer, de personnel et d'autres frais d'exploitation. En revanche, les banques numériques peuvent opérer principalement via des plateformes en ligne, réduisant ainsi leur dépendance aux agences et réduisant les coûts d'infrastructure », a souligné M. Nguyen Huu Huan.

RÉSOLUTION DES PROBLÈMES DE SÛRETÉ ET DE SÉCURITÉ

Outre les avantages pratiques, la transformation numérique dans le secteur bancaire pose également de nombreux défis à l’ensemble du système bancaire. Les banques seront confrontées à de nombreux problèmes majeurs, notamment des défis en matière de garantie de la sécurité et de la confidentialité des données, des coûts d’investissement, de gestion opérationnelle et de formation du personnel.

Le professeur associé, Dr Nguyen Huu Huan, a déclaré que la transformation numérique dans le secteur bancaire appliquera des technologies de la quatrième révolution industrielle telles que l'IA, le Big Data, la Blockchain et l'IoT.

Il a donc compris que la partie la plus difficile de la transformation numérique des banques est la technologie, qui oblige les banques à investir massivement dans l’infrastructure technologique, les logiciels et la formation du personnel. D’autre part, la transformation numérique dépend également de la vision, de la réflexion et de l’orientation de chaque banque. La transformation numérique doit donc d’abord être une transformation de la pensée – c’est la condition préalable et aussi le plus grand défi.

Selon M. Nguyen Hung, sans un système de sécurité suffisamment solide, les banques risquent de perdre les données de leurs clients, d’être attaquées par des cyberattaques ou de subir de graves fraudes financières. Les banques doivent donc investir massivement dans des solutions de sécurité modernes telles que le cryptage des données, l’authentification multicouche (MFA) et les applications d’IA dans la surveillance des transactions.

Le représentant de la direction de MB a également déclaré que pour que la transformation de la banque numérique soit plus efficace, il est nécessaire d'émettre des réglementations spécifiques sur la sécurité des données bancaires, garantissant les normes de sécurité du réseau et les processus de gestion des risques.

Les banques doivent être clairement responsables des violations de sécurité et prévoir des sanctions sévères en cas de non-conformité. En outre, le système bancaire doit identifier les risques et mettre à jour régulièrement les politiques de sécurité afin de protéger les droits des clients et d’améliorer la réputation dans le contexte d’une sécurité réseau de plus en plus complexe.

Source : https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html