Les dernières mises à jour des banques commerciales montrent que les taux d’intérêt pour de nombreux termes continuent d’augmenter. Cette tendance se poursuit depuis quelques mois, suscitant de nombreuses inquiétudes quant à savoir si les taux d’intérêt des prêts suivront le rythme et si les capitaux bon marché se raréfieront.
Attirer les flux de trésorerie inactifs
Au cours des deux premiers jours d’août, un certain nombre de banques ont continué d’ajuster les taux d’intérêt des dépôts pour attirer les flux de trésorerie inactifs, tandis que d’autres canaux d’investissement ne se sont pas encore clairement redressés.
Plus précisément, la Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) a fortement augmenté les taux d'intérêt des dépôts en ligne pour de nombreuses durées. Parmi ceux-ci, le taux d'intérêt des dépôts à 6 mois a connu la plus forte hausse de 0,8%/an, jusqu'à 4,9%/an. Les taux d’intérêt pour les dépôts de 7 à 11 mois ont également augmenté, passant de 0,6-0,7 %/an à 4,9 %/an.
Les taux d'intérêt sur les dépôts d'une durée de 12 mois ou plus répertoriés par Sacombank ont augmenté de 0,5 %/an par rapport à avant, jusqu'à 5,4 %/an pour les dépôts de 12 à 13 mois ; 5,5-5,7%/an pour les dépôts de 15 à 24 mois.
En outre, les dépôts à terme inférieurs à 6 mois ont tous augmenté de 0,1 à 0,3 %/an par rapport au barème de taux d'intérêt précédent, fluctuant actuellement entre 3,3 et 3,6 %/an.
Non seulement Sacombank, mais aussi City Development Commercial Joint Stock Bank. La Banque commerciale par actions de développement de Ho Chi Minh-Ville (HDBank) a également légèrement augmenté de 0,2 à 0,3 %/an le taux d'intérêt de mobilisation en ligne pour les termes courts, portant le taux d'intérêt pour les termes de 1 à 5 mois à 3,55 %/an ; Durée de 6 mois jusqu'à 5,1%/an.
La Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural (Agribank) a également légèrement augmenté les taux d'intérêt des dépôts en ligne. Actuellement, Agribank affiche des taux d'intérêt pour les dépôts de moins de 6 mois allant de 1,8 à 2,2 %/an, et pour les dépôts de 6 à 9 mois à 3,2 %/an, soit une augmentation de 0,2 à 0,3 %/an par rapport à avant.
Auparavant, en juillet, une série de banques ont ajusté à la hausse leurs taux d'intérêt sur les dépôts, généralement de 0,3 à 0,7 % par an, notamment : An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB)...
En évaluant ce changement, le Dr. Nguyen Tri Hieu, expert économique, a déclaré que l'ajustement des taux d'intérêt des dépôts par les banques est une mesure appropriée pour équilibrer la rentabilité d'autres canaux d'investissement tels que l'or, les devises étrangères... pour attirer l'argent inutilisé de la population.
Selon les dernières statistiques de la Banque d'État, les dépôts des résidents auprès des établissements de crédit ont fortement augmenté pour atteindre près de 6,7 quadrillions de VND à la fin du mois de mars, soit une hausse de 2,2% par rapport à la fin de l'année dernière.
Le capital bon marché est-il rare ?
La tendance à la hausse des taux d’intérêt des dépôts a commencé fin mars et est devenue plus évidente récemment.
TS. Nguyen Tri Hieu a déclaré que le taux d'intérêt des dépôts pourrait à nouveau augmenter au cours du second semestre de cette année, entraînant une augmentation des taux d'intérêt des prêts.
« La hausse des taux d'intérêt indique une activité économique plus forte, car les particuliers et les entreprises empruntent davantage. La demande de crédit augmente, obligeant les banques à augmenter leurs taux d'intérêt pour attirer les dépôts et répondre aux besoins en capital de leurs clients », a expliqué M. Hieu.
D'autre part, l'expert a déclaré que l'augmentation des taux d'intérêt sur les dépôts pourrait également être due à une augmentation des créances douteuses. Lorsque les capitaux empruntés ne reviennent pas au système, les banques doivent lever de nouveaux capitaux pour payer les anciens dépôts arrivant à échéance. Augmenter les taux d’intérêt des dépôts pour attirer de nouveaux flux de trésorerie peut être une mesure nécessaire pour garantir la liquidité, mais cela fait également grimper les coûts d’emprunt car les banques doivent maintenir une marge bénéficiaire de 3 à 4 %.
Partageant le même point de vue, les experts de KB Securities Vietnam (KBSV) prédisent que les taux d'intérêt des prêts ont atteint leur plus bas niveau et resteront probablement stables ou augmenteront légèrement d'ici la fin de l'année. De même, Vietcombank Securities Company estime que les taux d'intérêt augmenteront d'environ 0,3 à 0,5 % au troisième trimestre et que la pression à la hausse se poursuivra au quatrième trimestre, les taux d'intérêt devant augmenter de 0,5 à 1 % pour l'ensemble de l'année.
En fait, les banques continuent de fournir à l’économie des « capitaux bon marché » au moyen d’une série de programmes de crédit préférentiels.
Par exemple, la Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement du Vietnam (BIDV) offre des prêts préférentiels aux clients individuels à des fins de production et d'affaires avec des taux d'intérêt de 3,9 %/an pour les prêts à court terme et de 6,5 %/an pour les prêts à long terme pour compléter le fonds de roulement ou rembourser des dettes par anticipation auprès d'autres établissements de crédit.
Ou pour les clients empruntant de l'argent pour acheter une maison, VIB propose 30 000 milliards de VND de prêts préférentiels avec 3 packages de taux d'intérêt fixes pour 6, 12 et 24 mois à partir de 5,9 %/an. La Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) propose également des prêts immobiliers préférentiels avec des taux d'intérêt à partir de 4,99 %/an, mais ne s'appliquent que pendant les 3 premiers mois...
Professeur associé Dr. Dinh Trong Thinh, expert économique, a déclaré qu'avec la politique monétaire stable de la Banque d'État, encourageant les banques commerciales à optimiser les coûts pour offrir les taux d'intérêt de prêt les plus avantageux aux particuliers et aux entreprises, les taux d'intérêt de prêt devraient continuer à baisser ou au moins rester stables dans la dernière partie de cette année.
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