À la fin de l’année, le marché des devises a connu de nombreux ajustements suite à la tendance à la hausse des taux d’intérêt des dépôts. En novembre, une série de banques ont simultanément augmenté les taux d'intérêt des dépôts, comme MB Bank, Ocean Bank, HD Bank, Bac A Bank...
En particulier, certaines banques ont eu des taux d'intérêt pour les dépôts à terme de plus de 12 mois dépassant 6%/an comme ABBank (6,2%/an pour un terme de 18 mois), Bac A Bank (6,05%/an pour un terme de 18 mois), HD Bank (6,1%/an pour un terme de 18 mois)...
Les taux d'intérêt des dépôts étant en hausse, il est peu probable que les taux d'intérêt des prêts baissent davantage, selon les experts. Économiste, professeur associé. TS. Dinh Trong Thinh a déclaré : « Les taux d'intérêt des prêts bancaires d'ici la fin de l'année resteront probablement les mêmes qu'aujourd'hui, et il est peu probable qu'ils diminuent davantage car la pression sur les taux d'intérêt au Vietnam n'est pas aussi forte qu'avant. »
M. Thinh a expliqué plus en détail que récemment, les États-Unis ont abaissé leurs taux d'intérêt deux fois de suite, la différence entre les taux d'intérêt en VND et les taux d'intérêt en USD a également diminué, de sorte que la pression sur les taux d'intérêt n'est plus trop forte.
En outre, le Gouvernement et la Banque d’État gèrent actuellement le marché monétaire dans une direction stable, espérant que les banques commerciales continueront d’optimiser les coûts, de créer des conditions favorables à la production et au développement des entreprises en abaissant les taux d’intérêt des prêts, soutenant ainsi la reprise économique et la croissance.
D’autre part, la mobilisation des flux de trésorerie pour les prêts devient plus difficile, chaque banque veut pouvoir en mobiliser davantage et l’augmentation des taux d’intérêt sur les dépôts est inévitable. Lorsque les taux d’intérêt des dépôts augmentent, les taux d’intérêt des prêts augmentent également.
Toutefois, sous la direction du gouvernement et de la Banque d'État, les banques tenteront de maintenir la stabilité, du moins de ne pas augmenter les taux d'intérêt des prêts d'ici la fin de l'année. Et si possible, les banques tentent encore de réduire leurs dépenses dans certains domaines prioritaires, mais la réduction n’est certainement pas importante.
Partageant le même point de vue, M. Nguyen Quang Huy, PDG de la Faculté de banque et de finance de l'Université Nguyen Trai, a également déclaré que bien que la Banque d'État ait appelé à plusieurs reprises à réduire les taux d'intérêt des prêts pour soutenir les entreprises, la réalité montre que la marge de réduction des taux d'intérêt se réduit de plus en plus. Lorsque les taux d’intérêt des dépôts augmentent, les coûts d’investissement des banques augmentent, réduisant ainsi leur capacité à réduire les taux de prêt.
Les programmes de taux d’intérêt préférentiels sont toujours mis en œuvre, mais se concentrent uniquement sur quelques domaines prioritaires tels que l’agriculture, les exportations et les petites entreprises. Dans le même temps, les secteurs à haut risque tels que l’immobilier et les valeurs mobilières ne devraient pas bénéficier de taux d’intérêt plus bas.
« D’ici la fin de l’année, les taux d’intérêt pourront augmenter de 0,3 à 0,5%/an à moyen et long terme (6 à 12 mois) pour répondre à la demande de crédit et assurer la liquidité. Les taux d’intérêt des prêts devraient probablement rester aux niveaux actuels ou seulement baisser légèrement dans certains domaines prioritaires. « Les secteurs à haut risque pourraient devoir supporter une légère hausse des taux d’intérêt », prédit M. Huy.
Selon M. Huy, le taux de créances douteuses de nombreuses banques augmente rapidement en raison des difficultés des entreprises, notamment dans des secteurs tels que l'immobilier et l'industrie manufacturière. Pour compenser, les banques sont obligées d’accroître la mobilisation de capitaux pour garantir des ressources suffisantes pour le provisionnement, évitant ainsi d’affecter le système financier.
Le quatrième trimestre de chaque année est toujours le moment où les entreprises augmentent leur capital d'emprunt pour la production, les affaires et la préparation des marchandises pour le Têt. Pour répondre à cette demande de crédit, les banques doivent accroître la mobilisation des dépôts afin de garantir un capital suffisant pour le décaissement, créant ainsi une pression pour faire monter les taux d’intérêt des dépôts.
« De plus, selon les normes Bâle II et Bâle III, les banques doivent garantir un ratio minimum d’adéquation des fonds propres (CAR). Dans le même temps, de nombreuses banques ont atteint le seuil du ratio prêts/dépôts (LDR). Cela oblige les établissements de crédit à donner la priorité à l'augmentation des ressources mobilisées pour renforcer la liquidité, de sorte que l'augmentation des taux d'intérêt de mobilisation en ce moment est inévitable, a-t-il ajouté.
Économiste, Ph.D. Nguyen Tri Hieu a commenté que la forte augmentation de la demande de capitaux à la fin de l'année a forcé les banques à augmenter les taux d'intérêt des dépôts pour attirer les dépôts, répondant ainsi à la demande croissante de crédit.
Dans le contexte de fin d'année, les entreprises ont besoin de capitaux pour maintenir et développer leur production et leurs activités, l'augmentation des taux d'intérêt des prêts entraînera une pression supplémentaire sur les coûts, affectant la reprise économique.
Répondant précédemment aux questions devant l'Assemblée nationale, la gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a indiqué que la gestion des taux d'intérêt des prêts est actuellement confrontée à de nombreuses difficultés en raison de la pression du marché international et de la situation nationale. Les récentes fluctuations du dollar américain, ainsi que les tensions dans l’offre et la demande de devises étrangères, ont obligé la Banque d’État à donner la priorité à la stabilisation du taux de change. Si les taux d’intérêt des prêts baissent fortement, les taux de change risquent d’augmenter, provoquant une instabilité macroéconomique et de l’anxiété parmi les investisseurs étrangers.
Nous avons récemment considérablement réduit nos taux d’intérêt par rapport à d’autres pays. La poursuite ou non de cette baisse dépendra de l’évolution de l’économie nationale et internationale, de la liquidité et de l’état du système bancaire.
Cependant, la Banque d'État du Vietnam affirme qu'elle continuera à demander aux banques de réduire leurs coûts d'exploitation afin de stabiliser ou de réduire légèrement les taux d'intérêt des prêts, soutenant ainsi les entreprises et l'économie.
Le Premier ministre Pham Minh Chinh a signé un message officiel visant à continuer de promouvoir le développement du marché intérieur et à stimuler la consommation. En particulier, le Premier ministre a demandé au gouverneur de la Banque d'État de continuer à ordonner aux banques commerciales de réduire les coûts, de promouvoir l'application de la technologie numérique et de réduire les taux d'intérêt des prêts aux entreprises et aux particuliers afin de promouvoir la production et les affaires au cours des derniers mois de 2024 et du début de 2025.
Source : https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-tu-nay-den-cuoi-nam-co-giam-them-399276.html
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